O que são despesas de vida? E quanto você precisa?

Quando você paga suas contas todos os meses, provavelmente percebe que certas despesas raramente mudam muito. Essa lista inclui itens como aluguel ou hipoteca, alimentação, serviços públicos e muito mais. Essas compras são geralmente chamadas de despesas de moradia. Eles são necessários para você manter sua casa e ficar com boa saúde.


É importante estar ciente de suas despesas de vida e quanto você está gastando com elas. Saber disso tornará mais fácil para você criar um orçamento e viver dentro de suas possibilidades.

Qual é a definição de despesas de vida?

Suas despesas de moradia são os itens que você não pode cortar do seu orçamento. Essas despesas mantêm você seguro e saudável e permitem que sua casa funcione sem problemas. Esta lista inclui coisas como sua hipoteca, comida, água e eletricidade.


Em comparação, provavelmente há muitos itens que você gostaria de adicionar ao seu orçamento, mas eles não são necessários. Por exemplo, você pode ocasionalmente fazer alarde em comer fora ou assistir Netflix, mas esses itens não são uma parte essencial do seu orçamento.

Quais são as despesas de vida necessárias?

As despesas de subsistência necessárias são obrigatórias para que você permaneça com boa saúde e para que sua casa funcione. Se seu orçamento mensal foi cortado pela metade amanhã, suas despesas de vida necessárias são os itens que você não pode cortar.


Determinar suas despesas de vida necessárias pode parecer simples, mas você provavelmente tem muito mais nessa lista do que imagina. Em geral, as despesas de vida necessárias se enquadram nas cinco categorias a seguir:

1. Despesas de habitação

De acordo com o mais recente relatório de gastos do consumidor do Bureau of Labor Statistics dos EUA, a família média gastou US$ 21.409 em moradia em 2020. Mas seu custo de vida vai além do aluguel mensal ou pagamentos de hipoteca. Também inclui coisas como serviços públicos, serviços de remoção de resíduos, seguro residencial e impostos sobre a propriedade.


Além disso, se você possui uma casa, terá que gastar dinheiro com custos de manutenção. Os custos de manutenção incluem coisas como cortar a grama, pagar por reparos gerais, consertar seu telhado após uma chuva de granizo e muito mais.

2. Alimentos e mantimentos

Seus custos de alimentação incluem suas viagens semanais ao supermercado. Mas isso também inclui coisas como vitaminas e suplementos, material de limpeza e itens de cuidados pessoais, como xampu e condicionador.

3. Transporte

Se você tem um emprego e precisa sair regularmente de casa, precisará de uma maneira de chegar lá. Todo mundo tem custos de transporte, seja você dirigir um carro, andar de ônibus ou ir de bicicleta para o trabalho.


Se você possui um carro, seus custos de transporte serão os mais altos. Você terá que pagar pelo gás, seguro auto e manutenção regular. Mesmo que você não possua um carro, ainda terá que pagar pelo transporte público ou pelas corridas de Uber.

4. Custos de assistência médica

Os custos de saúde aumentam rapidamente e não há como evitar pagá-los. Ao economizar neste item do orçamento, você pode comprometer seriamente sua saúde.


De acordo com os Centros de Serviços Medicare e Medicaid, a família média dos EUA gastou US $ 12.530 por pessoa em custos de saúde em 2020. Essas despesas incluem coisas como prêmios de seguro, co-pagamentos de consultório para clínicos gerais e especialistas, co-pagamentos de farmácia e medicamentos de venda livre.

5. Vestuário 

À primeira vista, a roupa pode parecer mais um desejo do que uma necessidade. Mas todos precisam de roupas limpas e apropriadas para vestir. Você precisa de roupas íntimas, sapatos para caminhar e roupas para uso diário.


Se você trabalha em um ambiente de negócios, precisará certificar-se de usar roupas apropriadas para o trabalho. E se você mora em uma área com muitas mudanças sazonais, precisará estar preparado com as roupas certas.

Quais são as despesas médias de vida para uma única pessoa?

A quantidade de dinheiro que você gasta em despesas de vida varia muito, dependendo se você é solteiro ou tem uma família. Indivíduos solteiros podem não ter tantas despesas de vida quanto alguém com uma família para cuidar.


Então, quais são algumas despesas quando se vive sozinho? Aqui estão algumas das despesas de vida necessárias que você pode esperar ter se for solteiro:

• Aluguel ou hipoteca 
• Transporte 
• Custos de alimentos e mercearias
• Roupas
• Custos de saúde

Você pode ser capaz de reduzir alguns desses custos um pouco. Por exemplo, se você alugar um apartamento, não terá que pagar os custos de manutenção. E seus custos com alimentação e saúde serão muito menores, pois é só você.

E se eu não puder cobrir meus custos de vida?

Agora que você entende o que são despesas de vida, o que você deve fazer se suas despesas de vida forem maiores que sua renda? Neste ponto, você tem duas opções:aumentar sua renda ou reduzir seus custos.


Ninguém gosta da ideia de reduzir suas despesas, mas isso pode ser muito mais fácil do que você pensa. Aqui estão algumas ideias rápidas de como você pode reduzir suas despesas:

• Mora com um colega de quarto para poder dividir o aluguel ou os pagamentos da hipoteca
• Mudar para uma casa ou apartamento menor
• Compre em mercearias mais baratas e pare de comer fora
• Compre itens a granel em lojas como Sam's ou Costco
• Peça ao seu médico para receitar receitas genéricas
• Caminhe ou vá de bicicleta para o trabalho
• Compre em lojas de desconto ou brechós e use cupons

Resultado final

Saber quais são suas despesas mensais é um aspecto crucial do orçamento e gerenciamento de seu dinheiro. Se você não tem certeza sobre suas despesas, liste alguns dos seus custos mensais mais comuns. Isso pode ajudá-lo a determinar quais são suas despesas de vida necessárias.


E certifique-se de acompanhar seus gastos todos os meses, para saber se começar a gastar além de suas possibilidades. Para saber mais sobre esse tópico, confira nosso guia para criar um orçamento. Você também pode conferir nosso centro de aprendizado de finanças pessoais para outros artigos como este.


*As informações usadas neste artigo são dos dados mais recentes disponíveis no momento da redação, 18 de maio de 2022.