Aposentadoria antecipada:como se aposentar mais cedo e o que considerar antes de fazer

Tradicionalmente, o caminho para a aposentadoria era o mesmo para quase todos. A maioria das pessoas foi para a faculdade, entrou no mercado de trabalho aos 20 e poucos anos e passou de 40 a 50 anos construindo suas carreiras. A aposentadoria normalmente acontecia quando as pessoas atingiam entre 60 e 70 anos.


Mas os tempos estão mudando e muitas pessoas pensam sobre a aposentadoria de maneira muito diferente do que costumavam. Algumas pessoas não estão interessadas em esperar e querem saber mais sobre como se aposentar mais cedo.

O que é uma idade de aposentadoria antecipada?

O que é considerado idade de aposentadoria precoce realmente depende do indivíduo e de sua escolha de carreira. Por exemplo, é comum que os membros do serviço militar ou civil se aposentem mais cedo.


Mas, de acordo com o Center for Retirement Research, a idade média de aposentadoria para as mulheres é de 62 anos e para os homens é de 64.


A Administração do Seguro Social permite que os aposentados comecem a receber benefícios a partir dos 62 anos. Sua idade de aposentadoria completa depende do ano em que você nasceu. Por exemplo, se você nasceu em 1960 ou mais tarde, sua idade de aposentadoria completa é 67 anos.


Mas quando você chegar aos 62 anos, poderá começar a receber benefícios de aposentadoria a uma taxa reduzida. Portanto, se você nasceu depois de 1960, seu benefício mensal de US$ 1.000 do Seguro Social seria reduzido para US$ 700.


Em comparação, os benefícios do Medicare ficam disponíveis quando você completa 65 anos. Você pode se inscrever para o Medicare on-line até 3 meses antes de completar 65 anos.


Existem certas regras do IRS e disposições de contas de aposentadoria que permitirão que você acesse os benefícios de aposentadoria antecipadamente. Por exemplo, se você não conseguir ganhar mais do que uma certa renda devido a doença ou deficiência, poderá se qualificar para o Seguro Social ou Medicare antecipadamente.


E a maioria das contas de aposentadoria permite saques antecipados devido a dificuldades financeiras inesperadas. No entanto, se você retirar os fundos antes dos 59 anos e meio de idade, isso poderá resultar em um imposto de renda adicional de 10%.

O que é o Movimento FIRE?

Nos últimos anos, surgiu uma nova tendência conhecida como movimento FIRE. FIRE significa independência financeira, aposente-se cedo. É um estilo de vida que promove a disciplina financeira para se aposentar mais cedo.

Muitos defensores do FIRE pretendem se aposentar aos 30 ou 40 anos. Se você estiver interessado no movimento FIRE, pode começar descobrindo seu “número FIRE”.

Este número é quanto dinheiro você precisará para se aposentar e viver confortavelmente pelo resto de sua vida. Para a maioria dos devotos do FIRE, isso é 25 vezes sua renda anual.

Depois de saber quanto dinheiro você precisa para se aposentar, você pode desenvolver um plano para alcançar seu objetivo. A maioria das pessoas se concentra em pagar suas dívidas com juros altos, reduzindo drasticamente seus gastos e economizando pelo menos metade de seu salário líquido.

Muitas pessoas também iniciam um negócio para gerar uma forma de renda passiva. Isso permitirá que você tire menos dinheiro de suas economias de aposentadoria.

Como se aposentar cedo em 5 etapas

Se você não tiver certeza de como se aposentar mais cedo, existem algumas etapas que você pode começar a tomar agora para se preparar para o sucesso. Abaixo estão listadas cinco maneiras pelas quais você pode se preparar para uma aposentadoria antecipada bem-sucedida.

1. Determine a quantidade mínima de dinheiro que você precisa

Dependendo dos seus requisitos e gastos atuais, a quantia necessária para se aposentar pode variar. É importante calcular como serão seus gastos anuais com a aposentadoria.


Esta é a melhor maneira de determinar com precisão a quantidade mínima de poupança de aposentadoria que você precisará. E não se esqueça de planejar coisas como seguro de saúde e impostos. Você pode economizar seu dinheiro em uma conta de investimento, como fundos negociados em bolsa, um Roth IRA ou fundos de investimento imobiliário.

2. Economize agressivamente

É importante entender que a maioria das pessoas que se aposentam cedo vivem muito abaixo de suas possibilidades e economizam a maior parte de sua renda. Muitas pessoas que buscam o FIRE colocam 50% ou mais de seu salário líquido em poupança, contas de aposentadoria ou investimentos. Poupança agressiva é o que vai permitir que você atinja sua meta mínima de poupança para a aposentadoria.

3. Corte suas despesas

Para economizar agressivamente, você precisará cortar suas despesas o máximo possível. Você não será capaz de construir o tipo de poupança de aposentadoria de que precisa se estiver vivendo além de seus meios. Tente reduzir suas maiores despesas, que incluem custos de moradia, transporte e alimentação.

4. Formar canais de renda passiva

Muitas pessoas que se aposentam cedo o fazem criando canais de renda passiva que os sustentarão em seus últimos anos. Isso pode incluir coisas como um negócio online ou renda de aluguel. E se você tem renda passiva fora de suas economias de aposentadoria, isso significa que você não precisa se preocupar em viver frugalmente apenas para sobreviver.

5. Pague a dívida o mais rápido possível

E, finalmente, você terá muito mais dinheiro para trabalhar durante sua aposentadoria antecipada se se livrar de todas as suas dívidas primeiro. Trabalhar duro para pagar sua dívida rapidamente tornará mais fácil para você economizar e investir agressivamente. Além disso, você não terá o estresse adicional de tentar pagar sua dívida quando não tiver nenhuma renda entrando.

Coisas importantes a serem consideradas antes de se aposentar mais cedo

É importante entender que o estilo de vida FIRE não será adequado para todos. Há várias coisas que você deve considerar cuidadosamente antes de decidir buscar a aposentadoria antecipada.

Seu acesso aos benefícios

Antes de se aposentar mais cedo, um dos maiores fatores que você precisa considerar é como você acessará o seguro de saúde. Muitas pessoas obtêm assistência médica por meio de seu trabalho em período integral, portanto, pagar por conta própria pode ser um grande ajuste.


Como a aposentadoria antecipada afetará todo o escopo de benefícios aos quais você teria acesso se tivesse esperado para atingir a idade de aposentadoria completa? Esta questão é especialmente importante a considerar se você tem uma família.

Planejamento para imprevistos

Se há uma coisa com a qual você pode contar na vida, é que surgirão emergências financeiras imprevistas. Você pode ter problemas de saúde, sua casa pode ser danificada ou uma série de outras situações podem surgir e estender seu orçamento além do esperado.


Portanto, além de planejar suas economias mínimas de aposentadoria, é uma boa ideia que os aposentados antecipados criem um fundo de emergência adicional. Este fundo lhe dará mais tranquilidade.

O que você quer fazer com seus anos de aposentadoria

A maioria das pessoas gosta da ideia de se aposentar mais cedo, mas o que você vai fazer com todo esse tempo adicional? Deitar em uma praia na Flórida pode parecer divertido no começo, mas provavelmente vai ficar chato em algum momento.


Felizmente, esta é a parte divertida do planejamento da aposentadoria. Você pode organizar viagens, aprender novos hobbies, passar mais tempo com os entes queridos e verificar itens da sua lista de desejos. E quanto mais dinheiro você adicionar às suas economias de aposentadoria, mais liberdade você terá para fazer essas coisas.

Resultado final

Aposentar-se cedo não será a escolha certa para todos, mas é totalmente possível se for algo que você deseja fazer. Em última análise, as práticas de finanças pessoais que você está cultivando hoje afetarão sua capacidade de se aposentar mais cedo.


Descubra qual é o seu número FIRE e comece o processo de planejamento de aposentadoria o mais rápido possível. A partir daí, você pode se concentrar em cortar suas despesas, pagar dívidas e economizar o máximo possível. Isso permitirá que você alcance seus objetivos e se aposente confortavelmente.