Calculadora de aposentadoria antecipada | Quando você pode se aposentar?

Calculadoras são legais. Ainda tenho minha OG TI-83 e ela está na minha mesa até hoje. Ele ainda funciona e tem invasores do espaço e Drugwars instalados nele.

Se você não se lembra do Drugwars, provavelmente não era tão legal quanto eu, ou você prestou mais atenção nas aulas. Adorei construir um império com minha calculadora gráfica. Se ao menos fosse uma calculadora de aposentadoria precoce, talvez eu pudesse ter alcançado a independência financeira aos 14 em vez de 30?

Depois de ver a resposta maluca à minha estratégia de aposentadoria precoce, Agora estou em uma missão de compartilhar ferramentas que podem ajudar você a chegar lá. Esta é a primeira calculadora de muitas que estou construindo e eventualmente colocarei em um só lugar no Millennial Money. Desenvolvi esta calculadora a partir de uma planilha criada por um blogueiro amigo meu, Chris em Keep Thrifty. Eu mesmo construí esta calculadora, então pegue leve comigo se ele quebrar ou explodir seu telefone.

Calculadora de Aposentadoria Antecipada

Você pode usar esta calculadora para descobrir o seguinte:

1. Você tem dinheiro suficiente para se aposentar?
2. Você está prestes a se aposentar quando quiser?
3. Você tem dinheiro suficiente hoje para se aposentar aos 40 anos, 50, ou 65?
4. Quanto dinheiro você precisa para se aposentar mais cedo?

Calculadora de Liberdade de Aposentadoria

Resultados

Fim do mês Interesse Contribuição Saldo da conta de aposentadoria Saldo na idade Saldo de aposentadoria necessário

Como usar a calculadora de aposentadoria precoce

Se você não tiver certeza de quais valores deve usar, aqui está uma explicação de cada variável na calculadora de aposentadoria antecipada.

Saldo atual da conta de aposentadoria: Some todo o dinheiro que você tem em suas contas de aposentadoria de investimento.

Data de nascimento :Se você não sabe, adivinhe 🙂

Idade de aposentadoria desejada: É aqui que você pode realmente se divertir, porque pode definir o que quiser e ele pode dizer se você está no ritmo certo para acertar. Você está prestes a se aposentar aos 65 anos? Você já deve estar prestes a se aposentar quando quiser. Se é você, então parabéns, você alcançou a liberdade de aposentadoria.

Taxa de retirada segura: Essa é a porcentagem do dinheiro que você começará a sacar quando atingir sua idade-alvo de aposentadoria. Uma suposição comum é que 4% é uma boa aposta segura, mas 3-6% valem a pena testar. Você raramente deseja que sua taxa de retirada segura seja maior do que a taxa de crescimento do seu investimento (porque você quer que seu dinheiro continue crescendo!). É importante notar que você provavelmente continuará trabalhando além de sua idade de aposentadoria desejada e poderia ter alguns fundos adicionais, reduzindo assim sua taxa de retirada.

Contribuição Mensal :Este é quanto dinheiro você irá contribuir até sua idade-alvo de aposentadoria - então você pode parar de contribuir! Isso pode ser difícil de estimar, mas uma maneira simples é multiplicar seu salário mensal pela sua taxa de poupança-alvo (5-50% + dependendo de quão agressivo você é). Economizei 82% da minha renda um, mas foi super difícil. Minha taxa de poupança pessoal tende a oscilar entre cerca de 40% todos os meses. Para esta calculadora teste a diferença entre os diferentes valores para ver como isso afeta se você pode se aposentar mais cedo. Gosto de dividir minhas metas de economia em metas diárias e estarei construindo uma calculadora diária separada em breve.

Taxa de crescimento do investimento: Esta é a taxa de crescimento anual que você espera para seus investimentos. Eu pessoalmente sempre uso 5% ou 6% (que é um retorno bastante conservador em qualquer período de 10 anos). Nos últimos 10 anos, um fundo de índice de mercado total (que rastreia todo o mercado de ações dos EUA) teve um retorno de 7%. Portanto, vale a pena testar como taxas diferentes afetam seu resultado. É muito difícil obter uma taxa de retorno anual de 8% em qualquer período longo e você precisará de um portfólio bastante agressivo para atingir esses retornos. É uma escolha pessoal quanto risco você está disposto a correr para alcançar seus objetivos de aposentadoria precoce, mas na minha opinião, não vale a pena investir em investimentos de risco para fazer isso. Não jogue na loteria - invista usando uma estratégia diversificada comprovada, como o portfólio da cafeteria para alcançar ganhos positivos de longo prazo.

Taxa de inflação: Quase tudo fica mais caro com o tempo e o dólar que você ganha hoje terá menos poder de compra no próximo ano, quando as coisas ficarem mais caras. É por isso que, se você simplesmente deixar dinheiro em uma conta poupança, estará na verdade perdendo dinheiro. A inflação é medida usando o índice de preços ao consumidor (que rastreia o custo médio de bens comumente usados) e normalmente aumenta entre 1-3% a cada ano. A inflação se compõe da mesma forma que os investimentos, portanto, um dos segredos para um investimento bem-sucedido é que você deseja que seus investimentos aumentem mais rápido do que a inflação. Para efeitos desta calculadora, Eu recomendaria usar 3%.

Taxa de imposto esperada na aposentadoria: Isso tem um grande impacto em quanto dinheiro você precisa para se aposentar mais cedo. Não há como prever quais serão as taxas de imposto em 5, 10, 20, ou 30 anos, mas a crença comum é que sua taxa de impostos provavelmente será menor quando você se aposentar (e estará ganhando pouca ou nenhuma renda). Eu normalmente uso 20% ou 25% para estar seguro. Eu acho que é improvável que sejamos tributados em mais de 25% quando estamos tendo muito pouca receita. Muitas coisas malucas podem acontecer, mas acho que este é um intervalo seguro.

Despesas anuais de aposentadoria esperadas: Coloque quanto dinheiro você espera gastar anualmente depois de se aposentar, mas em dólares de hoje, porque a calculadora ajusta de acordo com o que você vai precisar com a taxa de inflação que você inseriu. Você precisa economizar muito mais dinheiro para a aposentadoria quanto mais você planeja gastar. É uma grande diferença. Minha estimativa pessoal é que vou precisar de $ 50, 000 por ano para viver o estilo de vida que desejo viver. Para encontrar o seu número, verifique quanto dinheiro é suficiente.

Quando você pode se aposentar?

O legal é que esta calculadora pode ler o futuro. Na verdade. Mas espero que possa ajudá-lo a entender como fatores como a taxa de poupança afetarão quando você puder se aposentar. Você também pode controlar muitas das variáveis ​​que vejo faltando em muitas calculadoras de aposentadoria. Quem sabe qual será a taxa de inflação ou a taxa de impostos na aposentadoria. Isso é o que torna tão desafiador planejar a aposentadoria precoce.

Mas a melhor maneira de aumentar suas chances de alcançar a independência financeira é usar uma calculadora de aposentadoria precoce como esta para testar vários cenários diferentes.

Aprenda a se aposentar mais cedo

Confira essa loucura e me diga o que você descobrir. Para saber como se aposentar antecipadamente, confira meu livro mais vendido internacionalmente Liberdade financeira:um caminho comprovado para todo o dinheiro de que você sempre precisará (Penguin Random House), onde abordo tudo o que você precisa saber para alcançar a independência financeira o mais rápido possível.

Certo, enlouqueça e me diga o que você achou! Aqui estão algumas das melhores calculadoras de dinheiro.