Como parar de gastar seu dinheiro

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Você costuma acabar com mais mês do que dinheiro? Ou seja, você termina o mês com mais contas do que tem dinheiro disponível. É um problema comum, pois você pretende cobrir todas as suas contas e ainda se divertir um pouco – ou talvez muito. Mas se você costuma ter problemas para cobrir suas contas, pode estar colocando seus objetivos financeiros em risco. Se você está pronto para descobrir como controlar gastos excessivos, continue lendo.

Sinais de que você pode estar gastando demais

Gastar mais do que deveria acontece com quase todo mundo em algum momento. Mas se você achar que está constantemente em um ciclo de gastar dinheiro que não tem, talvez seja hora de fazer algumas mudanças. No entanto, você não pode mudar o que não reconheceu, e é por isso que você precisa dar uma olhada em seus hábitos de consumo para ver se está entrando em uma zona problemática. Aqui estão alguns sinais de que você pode querer fazer uma redefinição.

Você está negligenciando as contas

Se você não está se sentindo financeiramente seguro, pode ser fácil simplesmente ignorar as contas. Mas, fique tranquilo, eles não vão embora; na verdade, eles pioram. Não pagá-los pode resultar em uma série de consequências desagradáveis, desde acumular dívidas no cartão de crédito até prejudicar sua pontuação de crédito e até mesmo ter serviços importantes encerrados, como água, eletricidade e até (arfa!) internet.

Você não tem um fundo de emergência

Nem todos os gastos excessivos acontecem por causa da compra por impulso irresponsável. É muito fácil ser pego usando seu cartão de crédito para custos inesperados que surgem, como um conserto de carro, uma conta médica ou um novo laptop para substituir um em que você derramou seu café. Infelizmente, colocar essas despesas em um cartão de crédito pode apenas colocá-lo em mais problemas financeiros no futuro, à medida que os juros aumentam. Ter um fundo de emergência é a melhor forma de cobrir essas despesas quando elas surgirem sem prejudicar ainda mais suas finanças. Guardar algo para um dia chuvoso é sempre uma estratégia inteligente, e você ficará feliz que o “guarda-chuva” esteja à disposição quando sua máquina de lavar estiver com defeito.

Você está esgotando seus cartões de crédito

Sim, um fundo de emergência é vital para cobrir custos surpresa, mas essa não é a única maneira de você acabar gastando seus cartões de crédito. Alguns meses você acaba com uma variedade de despesas – uma noite para comemorar a promoção de um amigo, um presente de aniversário para sua mãe e depois um vestido novo com um preço tão bom que você não pode deixar de gastar. E, no entanto, esses tipos de despesas devem surgir todos os meses e continuar aumentando. Se você costuma gastar mais do que deveria no cartão de crédito, começará a acumular juros pesados ​​e também poderá acabar prejudicando sua pontuação de crédito. Você deseja manter seu saldo rotativo baixo – na verdade, a regra geral sugerida é mantê-lo em menos de 30% do seu crédito disponível.

Áreas comuns onde as pessoas gastam demais

Gastos excessivos podem acontecer a qualquer hora, em qualquer lugar. No entanto, existem algumas áreas em que as pessoas costumam gastar mais dinheiro do que deveriam. Essas três categorias apresentam oportunidades para analisar com atenção seu orçamento para potencialmente cortar seus gastos .

Residência

Aluguel e hipoteca normalmente consomem a maior parte do seu orçamento, e muitas vezes parecem justificados. Mas mesmo que você sinta que está gastando uma quantia "média" (você sabia que o americano médio gasta US$ 20.000 por ano em despesas de moradia?) isso não significa que é certo para você. Seus custos de moradia devem ser baseados em um percentual de sua renda; muitos especialistas recomendam mantê-lo em torno de 28%.



Se você mora em uma área cara, pode ser difícil manter seus gastos sob controle, o que pode indicar que você precisa se mudar um pouco mais, diminuir o tamanho ou até mesmo conseguir um colega de quarto. Você também pode negligenciar o orçamento dos custos de manutenção, como reparos, que são uma parte necessária de ser proprietário de uma casa. E se você estiver alugando, pode ser um ótimo momento para considerar a compra para aproveitar as baixas taxas de juros e possíveis economias fiscais.

Comida

Outra necessidade – todos nós temos que comer, certo? Mas às vezes gastamos mais do que deveríamos em comida, seja porque estamos fazendo muita comida para viagem e entregando em restaurantes ou comprando itens caros por impulso.



A melhor forma de evitar gastos excessivos na compra de alimentos é fazer um plano de refeições semanal, incluindo lanches. Em seguida, faça uma lista de compras e compare-a com os itens que estão à venda no supermercado; você pode decidir trocar brócolis por aspargos se for uma pechincha melhor. Ficar sem carne pode economizar sua carteira e também sua cintura em muitos casos. E comprar a granel é uma ótima maneira de economizar, mas apenas se você puder consumir a sacola ou a caixa inteira antes que fique obsoleta (ou se cansar). Reembalar caixas grandes em recipientes menores também pode ajudar a evitar excessos.



Também é inteligente não fazer compras quando você está com fome, porque é incrível a rapidez com que guloseimas e outros itens de alto preço entram no seu carrinho. A boa notícia é que planejar com antecedência pode economizar muito em suas compras sem economizar na qualidade ou nutrição. E aí você pode até ter um pouco de sobra para comemorar com os amigos no fim de semana.

Transporte

Outro item de orçamento pesado pode ser o valor que você gasta em transporte. A primeira área a considerar é o pagamento do seu carro – pode ser simplesmente incontrolável com o seu orçamento atual. Este pode ser o momento de fazer um refinanciamento automático se economizar dinheiro significativo ou talvez seja necessário escolher uma opção mais acessível. Outras maneiras pelas quais o transporte pode consumir mais orçamento do que merece é fazendo uso liberal de serviços de compartilhamento de carona, em vez de transporte público (supondo que seja uma opção segura) e pagando preços altíssimos de estacionamento no centro da cidade. O ônibus e outras formas de transporte público podem ser uma boa troca. E, sim, enquanto dirige sem rumo, ouvir sua playlist favorita pode ser catártico, pode aumentar seus resultados à medida que os preços da gasolina aumentam.

Entendendo seus hábitos de consumo

Há tantas razões pelas quais as pessoas gastam mais do que há pessoas, mas muitas vezes há alguns pontos em comum. Aqui estão quatro principais razões pelas quais as pessoas frequentemente gastam demais... veja se elas parecem familiares.



Você não pode criar novos comportamentos a menos que perceba por que faz o antigo. Primeiro, você precisa fazer questão de acompanhar seus gastos:se você não sabe para onde está indo seu dinheiro, não pode mudar seus hábitos. Em seguida, procure seus próprios gatilhos pessoais pedindo que você gaste demais, como:

• Mídias sociais :é fácil ficar preso em “acompanhar” quando você está constantemente rolando e vendo o que outras pessoas têm ou fazem. Pode ser difícil não se comparar com os outros, mas suas finanças – e sua própria perspicácia orçamentária – estão fora de suas mãos.
• Pressão dos colegas :Seus amigos tentam convencê-lo a comprar uma roupa nova toda vez que você sai, ou propõem restaurantes luxuosos ou viagens? Ter um orçamento tornará mais fácil manter suas armas quando alguém sugerir que você compre algo que sabe que não deveria.
• Compras emocionais :Você adora fazer umas vitrines online quando chega em casa depois de um dia difícil? Pode parecer uma alternativa mais saudável para comer um pote de sorvete, mas é prejudicial ao seu bem-estar à sua maneira – seu bem-estar financeiro. Apenas lembre-se da pontada de arrependimento que você sente quando os pacotes chegam e percebe que não deveria.
• Compras excessivas :No entanto, é importante lembrar que ter um orçamento muito austero pode levá-lo na direção oposta, muitas vezes levando você a enlouquecer e gastar mais. É da mesma forma que uma dieta sólida de brócolis e frango pode fazer uma pizza parecer tão atraente. Construir gastos orçamentários pode ajudar a manter a farra sob controle.

Como reduzir seus gastos

Depois de saber por que sua conta corrente está fora de controle, pode ser mais fácil fazer alterações. Se você está se perguntando como controlar os gastos excessivos, aqui estão algumas dicas para tentar.

1. Viva dentro de suas possibilidades

Isso é muito mais fácil falar do que fazer, mas é uma estratégia de longo prazo para desfrutar de maior liberdade financeira nos próximos anos. Quais são seus meios? Você vai querer descobrir sua relação dívida/renda para ter um guia e trabalhar para garantir que os gastos mensais permaneçam dentro desses parâmetros. Esta etapa pode ajudá-lo a criar um orçamento realista.

2. Crie um orçamento que você possa cumprir

Saber quanto você pode gastar em uma determinada área é o primeiro passo para cumpri-la. Dê uma olhada em seus últimos meses de extratos para ajudá-lo a criar um orçamento pessoal. Comece listando todos os seus custos fixos (como aluguel/hipoteca, pagamento de carro, pagamentos de dívidas, poupança, serviços públicos, etc.) gastos em cada uma dessas categorias. A chave é distinguir entre “desejos” e “necessidades” e cuidar de todas as necessidades, deixando algum espaço de manobra para alguns “desejos”.



Certificar-se de colocar alguns em sua conta poupança ou fundo de emergência todos os meses pode ajudá-lo a evitar problemas com despesas inesperadas, como um conserto de carro ou uma conta do veterinário. Você também pode definir parâmetros de orçamento para ajudá-lo a atingir metas financeiras de curto prazo, como economizar para férias, um adiantamento para uma casa ou até mesmo gastos de férias.

3. Use dinheiro em vez de cartões

Pode ser muito fácil acumular cobranças em seu cartão de crédito ou débito e se surpreender no final do mês. Usar dinheiro pode ajudá-lo a manter seus gastos sob controle, porque quando acaba, acaba. Um plano é retirar o dinheiro que você alocou para várias categorias, como entretenimento, mantimentos e gasolina, e colocá-lo em envelopes separados. É um lembrete visual de que é melhor você reduzir os mantimentos quando o envelope específico começar a parecer fino.

4. Pare de comprar por impulso

O sistema de caixa funciona – mas apenas se você anotar tudo em que gastou dinheiro. Caso contrário, seu café e lanche diários ou chicletes no caixa podem aumentar mais rápido do que você pensa. Algumas compras por impulso prejudicam ainda mais seu orçamento, especialmente quando você faz compras à noite, quando está entediado ou solitário. Crie o hábito de ter o dinheiro em mãos antes de comprar aqueles sapatos ou alto-falantes novos. Você vai apreciá-los muito mais se não tiver que se preocupar em pagar por eles.

5. Pague sua dívida

Se você tem dívidas, dificilmente está sozinho – a família média tem mais de US $ 7.000 em dívidas de cartão de crédito, e esse é apenas um tipo de dívida. Mas a dívida tem uma maneira de se acumular na forma de juros mais altos e pode prejudicar seu bem-estar financeiro. É vital fazer planos para pagar essa dívida, seja aumentando sua renda com um show paralelo, consolidando a dívida com um empréstimo pessoal ou apenas fazendo um plano sólido para pagar suas dívidas com juros mais altos primeiro para colher os benefícios de pagamentos de juros mais baixos daqui para frente.

6. Experimente um desafio sem gastos

Quer aumentar suas economias de uma só vez? Um desafio sem gastos é uma maneira divertida de fazer isso. É exatamente o que parece:você escolhe um período, como uma semana ou fim de semana, e promete não gastar dinheiro. Isso significa não comer fora, comprar gasolina, comprar roupas, etc. Claro, não vai funcionar se você apenas atrasar as compras até que o tempo definido passe. Você tem que querer economizar dinheiro para que isso funcione. Convença seus amigos ou familiares a se juntarem a você para obter ainda mais sucesso e, então, todos poderão colocar o dinheiro que não gastou em fundos de emergência ou em outra meta de curto prazo, como férias que estão tirando juntos.

7. Pratique a Gratidão

É muito fácil focar no que não temos e esquecer o que temos. Quando você está em um ciclo de gastos excessivos, muitas vezes tende a ignorar as coisas que já tem em busca de algo “melhor”. Mas apreciar o que você tem torna muito menos provável que você queira comprar outra coisa.



Ser grato pode até levá-lo a querer cuidar melhor de seus itens, para que você possa economizar dinheiro na necessidade de uma substituição. Uma das melhores maneiras de sentir gratidão é ajudar alguém que possa estar com dificuldades. Se você conseguir receber o cheque de alguém em um restaurante ou doar para uma instituição de caridade, isso fará com que você se sinta tão bem que seja menos provável que tente preencher uma necessidade emocional gastando consigo mesmo.

Faça de hoje o dia

O ciclo de gastos excessivos pode ser difícil de sair, mas o alívio que você sente quando o faz vale a pena. Não demorará muito para descobrir que esses novos hábitos – como evitar compras por impulso e manter um orçamento – não são tão difíceis quanto você pensa, especialmente quando você se concentra no objetivo real, que é uma conta bancária mais saudável para o seu futuro e a satisfação de saber que você tem tudo o que precisa.



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