Calculadora de amortização de dívidas

Quando você está trabalhando para pagar dívidas, pode ser difícil saber por onde começar. Você pode usar esta calculadora de pagamento de dívidas para escolher entre dois métodos populares de pagamento de dívidas:a bola de neve da dívida e a avalanche de dívidas.

Como usar esta calculadora

Para usar a calculadora de pagamento da dívida, insira cada uma de suas dívidas, incluindo o saldo remanescente, taxa de juro, e pagamento mínimo mensal. Use o botão denominado "Adicionar outro empréstimo" até adicionar todas as suas contas de dívida atuais, incluindo cartões de crédito, empréstimos para estudantes, empréstimos pessoais, linhas de crédito, e empréstimos para automóveis.

Na calculadora, você também pode designar o valor mensal adicional que deseja pagar em relação à dívida. Quanto mais você pode alocar para a dívida a cada mês, mais rapidamente você ficará livre de dívidas. Ao criar um orçamento mensal, você pode determinar o quanto pode pagar como dívida.

Depois de inserir todas as suas informações, a calculadora irá comparar dois métodos diferentes de pagamento da dívida:a bola de neve da dívida e a avalanche da dívida. Para cada estratégia, a calculadora mostrará quanto você pagará no total, bem como quantos anos e meses você levará para saldar totalmente sua dívida.

Qual é a bola de neve da dívida?

A bola de neve da dívida é uma estratégia de pagamento da dívida em que você prioriza primeiro as menores dívidas. Cada mês, você faz os pagamentos mínimos mensais de cada uma de suas dívidas, exceto o menor. Qualquer dinheiro extra que você puder colocar em dívida a cada mês deve ir para sua menor dívida até que seja totalmente pago.

Depois de pagar sua menor dívida, você pega o dinheiro que estava investindo e começa a aplicá-lo em sua próxima dívida menor. Isso cria um efeito de bola de neve, em que os pagamentos da sua menor dívida ficam cada vez maiores, até que todo o dinheiro que você estava pagando anteriormente para outras dívidas vá para a sua maior dívida.

Qual é a avalanche de dívida?

Semelhante à bola de neve da dívida, a avalanche de dívidas é uma estratégia de pagamento de dívidas em que você prioriza uma dívida enquanto faz os pagamentos mensais mínimos das outras. Mas no caso da avalanche de dívidas, você prioriza a dívida com a maior taxa de juros.

Quando você está usando a avalanche de dívida, pagar o pagamento mínimo sobre todas as dívidas, exceto aquela com a maior taxa de juros. Sobre a dívida com juros mais altos, pague o pagamento mínimo, junto com quaisquer outros fundos que você possa colocar em dívida a cada mês.

Assim que sua dívida de maior taxa for paga, você pode avalanche de dinheiro que estava investindo nele para sua próxima dívida de juros mais altos. Continue seguindo esse padrão até que todo o seu pagamento mensal vá para a dívida restante, aquele com a menor taxa de juros.

Dívida bola de neve vs. avalanche de dívida:qual é a certa para você?

Tanto a bola de neve da dívida quanto a avalanche de dívidas são estratégias populares para pagar dívidas, mas como você decide o que é certo para você?

Quando você usa a calculadora de pagamento da dívida, você pode ver qual método de pagamento da dívida resultará no pagamento do valor mais baixo no longo prazo. Na maioria dos casos, a avalanche de dívidas é o método mais rápido e resulta no menor montante de pagamentos de juros. O motivo é que a avalanche de dívidas prioriza dívidas com juros altos primeiro, o que significa que você está pagando suas dívidas mais caras. A bola de neve, por outro lado, prioriza as menores dívidas, mesmo que também tenham as taxas de juros mais baixas.

Embora a avalanche de dívidas seja geralmente a mais econômica, a bola de neve da dívida ainda pode valer a pena ser considerada. Quando você paga a dívida usando a bola de neve da dívida, você ganha cada vez que paga uma dívida. E porque você está começando com as dívidas menores, você consegue essas vitórias mais rapidamente do que com a avalanche de dívidas. Essas vitórias podem fornecer um impulso emocional e a motivação de que você precisa para continuar em sua jornada de pagamento de dívidas.

Consulte Mais informação: Você deve economizar para a aposentadoria ou pagar dívidas?

Dicas para pagamento de dívidas

Escolher o método correto de pagamento de dívidas é apenas uma peça do quebra-cabeça para se livrar das dívidas. Aqui estão algumas outras dicas para ajudá-lo ao longo de sua jornada de pagamento da dívida:

• Pare de acumular novas dívidas. Quando você já tem dívidas, é fácil dizer a si mesmo que apenas mais uma passagem do cartão de crédito não fará muita diferença. Mas, para realmente controlar sua dívida, é necessário mudar seus hábitos de consumo.
• Consolide dívidas para reduzir sua taxa de juros. A consolidação de dívidas permite que você reduza sua taxa de juros enquanto combina vários pagamentos mensais em apenas um. Você pode usar um empréstimo pessoal para consolidar várias dívidas de cartão de crédito.
• Considere uma transferência de saldo. Embora a consolidação de dívidas possa ser eficaz, ainda requer o pagamento de juros. Uma transferência de saldo, por outro lado, permite que você transfira sua dívida de um cartão de crédito para outro e aproveite uma oferta introdutória de 0%.
• Limite-se a um orçamento. O orçamento e o pagamento da dívida andam de mãos dadas. O orçamento não só o ajuda a mudar os hábitos de consumo que podem ter causado dívidas, como também mas também ajuda a liberar dinheiro que você pode aplicar no pagamento de dívidas a cada mês. Você pode criar um orçamento, gerencie seu fluxo de caixa, e definir um plano para o pagamento da dívida com as ferramentas financeiras gratuitas da Personal Capital.
• Se recompense. A dívida pode afetar sua saúde emocional, bem como sua saúde financeira, e a jornada para a liberdade da dívida pode ser longa. É importante que, ao pagar dívidas, você se recompensa pelo seu progresso e deixa espaço no seu orçamento para as coisas que você gosta.