Quanto custa um consultor financeiro?

Muitos investidores que não se sentem confortáveis ​​com uma abordagem "faça você mesmo" para investir decidem que é melhor trabalhar com um consultor financeiro profissional.

Quanto custa um consultor financeiro? Isso depende de vários fatores diferentes, começando com a estrutura de honorários do consultor. Alguns consultores financeiros cobram taxas anuais fixas (ou retentores), alguns cobram taxas por hora, alguns cobram uma taxa para a criação de um plano financeiro, alguns cobram uma comissão de vendas (ou carga) e alguns cobram taxas com base no tamanho de sua conta, ou os ativos sob gestão (AUM).

Os honorários de um consultor também dependem do tipo de consultor com quem você trabalha. Existem vários tipos diferentes de consultores financeiros, incluindo consultores humanos tradicionais, consultores online e os chamados robo-consultores.

Qual é a taxa média de conselheiro?

A taxa média avaliada por consultores humanos tradicionais que cobram por ativos sob gestão (AUM) é de 1% do AUM.

Para consultores online que cobram pelo AUM, a taxa média está entre 0,30% e 0,89% do AUM.

Para robo-consultores que cobram pelo AUM, a taxa média está entre 0,25% e 0,50% do AUM.

Outras taxas médias incluem o seguinte:

• Taxa anual fixa / retenção: Entre $ 2, 000 e $ 7, 500
• Criação de um plano financeiro: Entre $ 1, 000 e $ 3, 000
• Taxa por hora: Entre $ 200 e $ 400 por hora
• Comissão / carga: Entre 3% e 6% do valor do investimento

Outras considerações que afetam as taxas de consultor

Uma vez que os consultores online e robo normalmente cobram até a metade do valor dos consultores humanos tradicionais, é importante entender o que você faz (e não) recebe de cada tipo de consultor para que possa decidir se o custo extra vale a pena.

Um consultor humano tradicional é o que a maioria das pessoas pensa quando se trata de um consultor financeiro. Na maioria dos casos, você se encontrará com seu consultor cara a cara em seu escritório ou por telefone ou videoconferência. Além de consultoria de investimento, esses consultores também podem oferecer outros serviços, como orientação tributária, planejamento imobiliário e planejamento financeiro abrangente. A porcentagem de AUM cobrada geralmente diminui quando o AUM atinge certos benchmarks, como $ 250, 000, $ 500, 000 ou $ 1 milhão.

Robo-assessores são relativamente novos. Estes são consultores financeiros baseados em computador que usam algoritmos para construir e gerenciar carteiras de investimento com base em seus objetivos de investimento, horizonte de tempo e nível de tolerância ao risco. Geralmente, há um mínimo de contas muito baixo (ou mesmo nenhum) com consultores-robo, o que pode torná-los uma boa escolha para investidores iniciantes. Contudo, eles geralmente não oferecem aconselhamento personalizado ou planejamento financeiro.

Os consultores financeiros online são uma espécie de híbrido entre os consultores humanos tradicionais e os robo-consultores. Como robo-consultores, eles operam online ou via telefone ou vídeo, mas eles funcionam de forma semelhante aos conselheiros humanos. Por exemplo, eles podem oferecer serviço completo, planejamento financeiro personalizado e consultoria de investimento. Alguns consultores financeiros online oferecem acesso direto a um CERTIFIED FINANCIAL PLANNER dedicado ^TM (CFP ^® )

Tipos de conselheiros humanos

Quebrando ainda mais as coisas, existem três tipos de conselheiros humanos tradicionais, cada um dos quais cobra taxas de maneira diferente.

1. Conselheiro somente de comissão

Esse consultor é remunerado apenas por comissões (ou cargas) ganhas em produtos de investimento que ele recomenda. Isso às vezes pode levar a conflitos de interesse se um consultor ficar tentado a recomendar um produto de alta comissão que pode não ser do interesse do cliente.

2. Conselheiro somente com honorários

Este consultor pode usar qualquer uma das diferentes estruturas de taxas (ou uma combinação de estruturas de taxas) descritas aqui, exceto comissão. Um consultor pago é um fiduciário, o que significa que ele ou ela é legalmente obrigado a tomar decisões que sejam do seu interesse. Isso oferece a maior proteção contra potenciais conflitos de interesse.

3. Conselheiro baseado em honorários

Este consultor é um híbrido entre consultores com e apenas honorários. Ele ou ela pode usar uma estrutura de taxas e também ser compensado por comissões ganhas em produtos de investimento recomendados.

Como determinar as taxas de conselheiro

É importante determinar como um consultor financeiro cobra pelos serviços antes de contratá-lo. A melhor maneira de descobrir é pedir ao consultor um claro, explicação concisa de sua estrutura de taxas.

Se um conselheiro não quiser responder à pergunta ou respostas de forma confusa ou contraditória, Não acho que você deva contratar este consultor. Você precisa saber exatamente quanto está pagando ao seu consultor financeiro e como a compensação é estruturada para tomar a melhor decisão com base em suas circunstâncias financeiras.

A National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) oferece uma ferramenta de pesquisa que pode ajudá-lo a encontrar um consultor financeiro pago. Outros recursos úteis incluem a Financial Planning Association e a Garrett Planning Network.

Trabalhando com um Consultor de Capital Pessoal

Desde o início, A Personal Capital atuou como fiduciária para dar aos clientes o melhor conselho financeiro possível para sua situação. Como um consultor de investimentos registrado, A equipe de consultores da Personal Capital não apenas segue o padrão fiduciário, mas o abraça como parte da missão de fornecer consultoria financeira.

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