Dívida

O que é dívida?

Dívida é alguma coisa, geralmente dinheiro, emprestado por uma parte de outra. A dívida é usada por muitas empresas e indivíduos para fazer grandes compras que eles não poderiam pagar em circunstâncias normais. Um acordo de dívida dá à parte que toma o empréstimo permissão para pedir dinheiro emprestado, sob a condição de que seja reembolsado em uma data posterior, geralmente com interesse.

Principais vantagens

• A dívida é o dinheiro emprestado por uma parte a outra.
• Muitas empresas e indivíduos usam dívidas como método de fazer grandes compras que não poderiam pagar em circunstâncias normais.
• Em um acordo financeiro baseado em dívida, a parte que toma o empréstimo obtém permissão para pedir dinheiro emprestado sob a condição de que deve ser reembolsado em uma data posterior, geralmente com interesse.
• A dívida pode ser classificada em quatro categorias principais:garantida, inseguro, girando, ou hipotecado.
• As corporações emitem dívidas na forma de títulos para levantar capital.

Dívida

Entendendo a Dívida

As formas mais comuns de dívida são empréstimos, incluindo hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais, e dívida de cartão de crédito. Sob os termos de um empréstimo, o mutuário deve pagar o saldo do empréstimo até uma determinada data, normalmente, vários anos no futuro. Os termos do empréstimo também estipulam o valor dos juros que o mutuário deve pagar anualmente, expresso como uma porcentagem do valor do empréstimo. Os juros são usados ​​para garantir que o credor seja compensado por assumir o risco do empréstimo, ao mesmo tempo que encoraja o mutuário a reembolsar o empréstimo rapidamente para limitar sua despesa total com juros.

A dívida do cartão de crédito funciona da mesma forma que um empréstimo, exceto que o montante emprestado muda ao longo do tempo de acordo com a necessidade do mutuário - até um limite predeterminado - e tem uma rolagem, ou aberto, data de reembolso. Certos tipos de empréstimos, incluindo empréstimos estudantis e empréstimos pessoais, pode ser consolidado.

Tipos de dívida

Existem quatro categorias principais de dívida. A maioria das dívidas pode ser classificada como dívida garantida, dívida não garantida, dívida rotativa, ou uma hipoteca.

Dívida garantida

A dívida garantida é uma dívida garantida. As dívidas geralmente exigem que a garantia seja uma propriedade ou ativos com um valor grande o suficiente para cobrir o montante da dívida. Exemplos de garantia incluem veículos, casas, barcos, títulos, e investimentos. Esses itens são dados em garantia e o contrato é firmado com penhor. No padrão, a garantia pode ser vendida ou liquidada, com os recursos usados ​​para pagar o empréstimo.

Como a maioria das classes de dívida, dívidas garantidas geralmente requerem um processo de verificação para verificar a qualidade de crédito do mutuário e sua capacidade de pagamento. Além da revisão padrão de renda e status de emprego, a capacidade de pagamento pode incluir a verificação da garantia e a avaliação de seu valor.

Dívida Quirografária

A dívida não garantida é aquela que não exige garantia como garantia. A qualidade de crédito e a capacidade de reembolso do devedor são revistas antes de ser dada a consideração. Uma vez que nenhuma cessão de garantia é emitida, o perfil de crédito do devedor é o principal fator usado para determinar se deve aprovar ou negar o empréstimo.

Exemplos de dívida não garantida incluem cartões de crédito não garantidos, empréstimos para automóveis, e empréstimos estudantis. O quanto é emprestado geralmente é baseado na posição financeira do devedor, incluindo quanto eles ganham, quanto dinheiro líquido está disponível, e seu status de emprego.

Dívida rotativa

A dívida rotativa é uma linha de crédito ou um valor do qual um mutuário pode pedir um empréstimo continuamente. Em outras palavras, o mutuário pode usar fundos até um certo montante, pague de volta, e pedir emprestado até essa quantia novamente.

A forma mais comum de dívida rotativa é a dívida de cartão de crédito. O emissor do cartão inicia o contrato oferecendo uma linha de crédito ao mutuário. Contanto que o mutuário cumpra com suas obrigações, a linha de crédito está disponível enquanto a conta estiver ativa. Com um histórico de reembolso favorável, o montante da dívida rotativa pode aumentar.

Hipotecas

Uma hipoteca é uma dívida emitida para comprar um imóvel, como uma casa ou condomínio. É uma forma de dívida garantida, pois o imóvel em questão é usado como garantia contra o empréstimo. Contudo, as hipotecas são tão exclusivas que merecem sua própria classificação de dívida.

Existem diferentes tipos de empréstimos hipotecários, incluindo Federal Housing Administration (FHA), convencional, desenvolvimento Rural, e hipotecas de taxa ajustável (ARMs), para nomear alguns. Em geral, os credores usam uma pontuação de crédito de linha de base para aprovação, e esses requisitos mínimos podem variar de acordo com o tipo de hipoteca.

As hipotecas são provavelmente a maior dívida, além de empréstimos estudantis, que os consumidores jamais deverão. As hipotecas são geralmente amortizadas por longos períodos, como 15 ou 30 anos.

Dívida Corporativa

Além de empréstimos e dívidas de cartão de crédito, as empresas que precisam de empréstimos têm outras opções de dívida. Títulos e papel comercial são tipos comuns de dívida corporativa que não estão disponíveis para pessoas físicas.

Papel comercial é a dívida corporativa de curto prazo com prazo de 270 dias ou menos.

Títulos são um tipo de instrumento de dívida que permite a uma empresa gerar recursos vendendo a promessa de reembolso aos investidores. Tanto os indivíduos quanto as empresas de investimento institucional podem comprar títulos, que normalmente carregam um interesse definido, ou cupom, avaliar. Se uma empresa precisa levantar US $ 1 milhão para financiar a compra de novos equipamentos, por exemplo, pode emitir 1, 000 títulos com valor nominal de $ 1, 000 cada.

Os detentores de títulos são prometidos o reembolso do valor de face do título em uma determinada data no futuro, chamada de data de vencimento, além da promessa de pagamentos regulares de juros ao longo dos anos. Títulos funcionam como empréstimos, exceto a empresa é o mutuário, e os investidores são os credores, ou credores.

Vantagens e desvantagens da dívida

Em finanças corporativas, dá-se muita atenção ao montante da dívida de uma empresa. Uma empresa que tem uma grande dívida pode não conseguir pagar os seus juros se as vendas caírem, colocar a empresa em risco de falência. Por outro lado, uma empresa que não usa dívidas pode estar perdendo oportunidades de expansão importantes.

Garantir dívidas de uma instituição financeira permite que as empresas tenham acesso ao capital necessário para realizar certas tarefas ou concluir projetos. Ao contrário do envolvimento dos acionistas na gestão de uma empresa, o financiador da dívida não tem envolvimento na forma como a empresa é administrada. Também, a despesa de juros é dedutível do imposto. Para consumidores, despesas com juros são dedutíveis para hipotecas, mas não para dívidas regulares do consumidor.

Indústrias diferentes usam dívidas de maneiras diferentes, portanto, o valor "certo" da dívida varia de empresa para empresa. Ao avaliar a situação financeira de uma determinada empresa, várias métricas são usadas para determinar se o nível de dívida, ou alavancagem, que a empresa usa para financiar operações está dentro de uma faixa saudável.

Quando a garantia garante uma dívida, essa garantia pode estar sujeita a confisco se o mutuário não cumprir o acordo. Mesmo ao cumprir os termos, consumidores e empresas com muitas dívidas podem ser considerados muito arriscados para serem aprovados para novas dívidas, limitar o acesso a fundos adicionais para cumprir outras obrigações e deveres.

• Injeta capital para financiar projetos

• Reduz as obrigações fiscais

• Aumenta o acesso a novas oportunidades

• Aumenta o risco de insolvência

• Compreende propriedade garantida

• Restringe o acesso a novas dívidas quando o mutuário tem muito

Perguntas frequentes sobre dívidas

Quais são os exemplos de dívida?

A dívida é tudo o que uma parte deve a outra. Exemplos de dívida incluem valores devidos em cartões de crédito, empréstimos de carro, e hipotecas.

Qual é a definição jurídica de dívida?

De acordo com 15 Seção do Código dos EUA 1692a, dívida é definida como "qualquer obrigação ou suposta obrigação de um consumidor de pagar dinheiro decorrente de uma transação na qual o dinheiro, propriedade, seguro, ou serviços que são objeto da transação são principalmente para uso pessoal, família, ou para uso doméstico, se tal obrigação foi ou não reduzida a julgamento. "

Como posso sair da dívida rapidamente?

O prazo para sair da dívida depende de quanta dívida você tem e de quanto mais pode pagar para reduzi-la. Crie um plano, definir um orçamento, e não adquirir mais dívidas. Considere restringir os gastos desnecessários e usar o que você economiza para pagar sua dívida.

Muitas vezes, os credores exigem que você pague apenas um valor mínimo. Pague mais do que o mínimo para reduzir rapidamente o que você deve. A consolidação de dívidas também é uma opção que pode ajudá-lo a reestruturar sua dívida em termos mais gerenciáveis, ajudando você a se livrar das dívidas mais rapidamente.

O que é consolidação de dívidas?

A consolidação de dívidas envolve a aquisição de novas dívidas para saldar várias, dívidas existentes. O novo empréstimo se torna a única fonte de dívida, o que geralmente resulta em um pagamento geral mais baixo, uma taxa de juros reduzida, e um novo cronograma de reembolso.

Qual é a diferença entre dívida e empréstimo?

Dívida e empréstimo são usados ​​como sinônimos, mas existem pequenas diferenças. Dívida é tudo o que uma pessoa deve a outra. A dívida pode envolver bens imóveis, dinheiro, Serviços, ou outra consideração. Em finanças, a dívida é definida de forma mais restrita como o dinheiro arrecadado por meio da emissão de títulos.

Um empréstimo é uma forma de dívida, mas, mais especificamente, é um acordo em que uma parte empresta dinheiro a outra. O credor define os termos de reembolso, incluindo quanto deve ser reembolsado e quando. Eles também podem estabelecer que o empréstimo deve ser reembolsado com juros.

The Bottom Line

Dívida é alguma coisa, geralmente dinheiro, devido por uma parte a outra. A maioria das dívidas, como cartões de crédito, empréstimos para habitação, e empréstimos para automóveis - são categorizados como garantidos, inseguro, girando, ou hipotecado. As corporações costumam ter vários tipos de dívidas, incluindo dívida corporativa. A dívida corporativa envolve a emissão de títulos para investidores para gerar capital, frequentemente para projetos. A dívida pode ser usada para financiar projetos necessários, realizar o sonho da casa própria, ou pagar pelo ensino superior. Contudo, dívida excessiva ou descontrolada pode prejudicar os mutuários, pois limita seu potencial de reembolso.