O que é um cheque cancelado e por que eu preciso de um?

Simplificando, um cheque cancelado é aquele que o seu banco pagou.

Assim que os fundos forem retirados de sua conta, o banco cancela o cheque para que não possa ser reutilizado. O cheque também serve como recibo e prova de que você pagou o valor sacado ao fornecedor ou prestador de serviços que descontou o cheque.

Você pode estar se perguntando quando precisará usar um cheque, já que tantos varejistas aceitam cartões de débito com um logotipo Visa ou Mastercard. Mas, de vez em quando - desde a entrada de um carro até o pagamento do aluguel, ou mesmo apenas cobrindo reparos domésticos - você pode precisar pedir um cheque se o seu fornecedor ou vendedor não estiver configurado para aceitar cartões de débito ou crédito.

O que acontecerá se o cheque que você redigir for descontado, mas a empresa não conseguir encontrar um registro dele ou se declarar que você não pagou? Como prova de pagamento, pode ser necessário solicitar um cheque cancelado ao seu banco. Vamos ajudá-lo a entender o que é um cheque cancelado, e como e quando você pode precisar obter um do seu banco.

• O que é um cheque cancelado?
• Por que eu precisaria de uma cópia de um cheque cancelado?
• Cheque cancelado x ordem de interrupção de pagamento
• Como pesquisar cheques cancelados

O que é um cheque cancelado?

Um cheque cancelado é aquele que o seu banco processou e pagou. Assim que estiver limpo, o banco emissor o arquiva, portanto, não pode ser reutilizado.

Lembre-se de que o banco do fornecedor pode usar vários métodos para transferir o dinheiro de sua conta para a dele, incluindo o uso de uma câmara de compensação eletrônica, ou passando pelos serviços de coleta de cheques do Federal Reserve Banking System.

Quando o seu banco processa um cheque em papel, ou “limpa” o cheque, ele irá deduzir o dinheiro de sua conta e entregá-lo à pessoa ou comerciante que você pagou com seu cheque. O cheque pago, ou cheque cancelado, agora serve como seu recibo.

Hoje, cheques são geralmente processados ​​rápida e eletronicamente, e os bancos não são obrigados a devolver seus cheques cancelados. Embora todos os cheques processados ​​sejam refletidos em seu extrato bancário mensal, seu banco ou cooperativa de crédito também pode fornecer um “cheque substituto, ”, Que é uma cópia em papel do seu cheque cancelado. Este cheque substituto pode ser legalmente referenciado como se fosse o cheque original. E o seu portal de banco on-line pode fornecer uma imagem para download do seu cheque cancelado.

Por que eu precisaria de uma cópia de um cheque cancelado?

Podem surgir várias situações em que você pode precisar de um cheque cancelado, talvez para contestar um saque de sua conta bancária ou servir como prova de histórico de transações. Aqui estão alguns problemas comuns que você pode enfrentar.

1. Disputando um erro com seu banco - Por exemplo, você pode ter depositado um cheque ou pago a alguém com um cheque, mas nenhuma das partes pode encontrar um registro do pagamento.
2. Fornecendo um recibo de doações de caridade - Além de uma carta ou recibo, você pode precisar de uma cópia do seu cheque cancelado como prova na hora do imposto.
3. Prova de pagamento de imposto - Se você fez um pagamento para a Receita Federal, mas ela não tem um registro disso, um cheque cancelado pode servir como prova. Se duas semanas se passaram desde que você enviou seu cheque fiscal e ele não reconheceu seu pagamento, uma cópia do cheque cancelada pode servir como prova para o seu caso.
4. Resolvendo problemas de pagamento entre empresas ou bancos - Se alguém alegar que não recebeu o seu cheque, um cheque cancelado ou extrato mensal com referência ao cheque pode provar que o pagamento foi feito.

Cheque cancelado x cheque devolvido

Então, em que um cheque cancelado é diferente de um cheque devolvido?

Um cheque devolvido é o equivalente em papel a uma transação recusada de débito ou cartão de crédito. Seu banco tentou sacar um cheque e fornecer os fundos prometidos, mas infelizmente você não tem fundos suficientes para cobrir o cheque. Isso resulta em um cheque devolvido, que não foi sacado com sucesso - e pode incorrer em taxas adicionais, pois o banco pode tentar redepositar o cheque várias vezes. Verifique com seu banco se ele cobra taxas de fundos insuficientes e se ele faz várias tentativas para compensar seus cheques.

Cheque cancelado x ordem de interrupção de pagamento

Embora possam soar como a mesma coisa, uma suspensão de pagamento e um cheque cancelado são fundamentalmente diferentes. Geralmente, quando você coloca uma ordem de sustação de pagamento em um cheque, o banco não honrará o cheque quando o titular o enviar para pagamento. Por exemplo:digamos que você pagou a um amigo com um cheque e ele se perdeu - e você deseja evitar que um estranho encontre o cheque e o resgate. Nesta situação, você pode solicitar uma suspensão do pagamento do cheque.

Existem certas situações em que uma ordem de interrupção de pagamento pode não ser honrada, como não fornecer informações suficientes para identificar o cheque ou notificar o banco em tempo hábil.

Alguns bancos podem cobrar uma taxa para interromper o pagamento de um cheque. Verifique com sua instituição financeira para saber mais sobre quanto pode custar.

Como pesquisar cheques cancelados

Se você precisar que um cheque cancelado seja devolvido a você, pode não ser fácil colocar as mãos nele. Isso ocorre porque os bancos não são obrigados a fornecer cópias físicas de seus cheques cancelados. Portanto, é importante entender as políticas do seu banco sobre como obter uma cópia. Aqui estão duas maneiras de obter um cheque cancelado.

• Usando sua plataforma de banco online - Muitos bancos fornecem imagens de cheques cancelados que você pode baixar. O tempo de disponibilidade online varia de banco para banco.
• Solicite uma cópia na filial ou por telefone - Se você precisar de acesso a um cheque cancelado que não está disponível online, você ainda pode solicitar uma cópia de um caixa de banco ou ligando para o número de atendimento ao cliente. Usualmente, os bancos e cooperativas de crédito são obrigados a manter cópias dos cheques cancelados por sete anos. Acessar um cheque cancelado mais antigo pode vir com uma taxa, portanto, certifique-se de verificar com seu banco ou cooperativa de crédito.

Resultado

Cheques cancelados servem como recibo para qualquer cheque que você possa ter emitido depois de ter sido descontado pelo destinatário. Ao entender como eles funcionam e quando você pode precisar de um, você pode estar pronto para usá-los para fins fiscais, comprovar um pagamento ou possivelmente ajudar a resolver alguma outra disputa de pagamento.