Cheque bancário:o que é, além de como e onde obter um

Você já foi fazer um grande pagamento e descobriu que era obrigado a pagar com cheque administrativo? Um cheque administrativo é um pouco diferente de um cheque pessoal ou ordem de pagamento, e muitas pessoas nem conhecem esse método de transferência de dinheiro, já que não é muito usado. Se você está confuso sobre como essa forma de pagamento funciona, quanto custa e como obter um cheque administrativo, não se preocupe - vamos detalhar tudo o que você precisa saber.

O que é um cheque administrativo?

Um cheque administrativo, às vezes também chamado de “cheque oficial”, é garantido e sacado contra fundos de um banco ou cooperativa de crédito. Esses cheques são geralmente destinados a transações de valores acima de $ 1.000. A garantia do banco significa que o cheque não será devolvido, razão pela qual é preferido por muitos como método de pagamento para transações envolvendo grandes quantias de dinheiro. Quando um cliente recebe um cheque administrativo, ele transfere seu dinheiro para o banco e, em seguida, o banco é responsável por pagar ao destinatário dos fundos do cliente.


Os cheques bancários existem para tornar as transações pessoais de quantias maiores mais seguras para o beneficiário. Como os fundos já são pagos ao banco pela parte que “escreve” o cheque, os cheques bancários também são compensados ​​muito mais rapidamente do que os cheques bancários pessoais. Uma vez que eles são assinados pelo caixa do banco e entregues ao destinatário pelo “escritor” do cheque, eles normalmente são compensados ​​em um dia.

Como funciona um cheque administrativo?

Para obter um cheque administrativo, primeiro você deve solicitá-lo ao seu banco ou cooperativa de crédito. Você terá que informar à sua instituição financeira quem será o beneficiário ou destinatário do dinheiro e, em seguida, poderá ser cobrada uma taxa para realmente receber o cheque. Seu banco verificará se você tem fundos em sua conta poupança ou conta corrente para cobrir o valor que deseja pagar. Você também pode pagar um cheque administrativo em dinheiro, embora isso tenda a ser menos comum, pois esses cheques são normalmente usados ​​para quantias maiores.


Se você tiver os fundos, seu dinheiro será transferido diretamente para o banco. A partir daí, seu banco imprimirá um cheque administrativo físico com o valor a ser pago e o beneficiário listado nele, bem como o número da conta do banco e não o seu. O dinheiro é então retirado da conta do banco quando o beneficiário desconta o cheque.

Onde e como obter um cheque administrativo

Se você deseja ou precisa de um cheque administrativo para fazer uma transação, o processo é bastante simples. Vamos passar pelas etapas típicas que você deve seguir para colocar as mãos em um cheque administrativo.

1. Reunir informações 

Quando seu banco faz um cheque administrativo para você, as informações nele são impressas, não escritas – o que significa que não podem ser alteradas. Antes de solicitar um cheque administrativo, você deve saber o nome da parte que está pagando, bem como a quantidade exata de dinheiro que precisará transferir para garantir que as informações que aparecem no cheque estejam corretas.

2. Certifique-se de que haja dinheiro suficiente

Depois de descobrir as informações, verifique se você tem os fundos (em sua conta ou em dinheiro) para cobrir o custo de um cheque administrativo. Além da quantidade de dinheiro para a qual você fará o check-out, você também terá que pagar uma taxa ao seu banco – normalmente de US $ 10 a US $ 15.

3. Vá a um banco ou cooperativa de crédito

Depois de preparar os fundos e as informações, você terá que ir a um banco ou cooperativa de crédito para solicitar um cheque administrativo. Alguns bancos podem exigir que você tenha uma conta com eles para obter um cheque administrativo, portanto, você deve ligar com antecedência e perguntar se planeja visitar um banco ou cooperativa de crédito desconhecido para descobrir se eles trabalharão com você.


Alguns bancos também podem permitir que você solicite um cheque administrativo online, embora isso seja menos comum. Na maioria dos casos, você terá que comparecer pessoalmente e fornecer seu documento de identidade com foto emitido pelo governo para provar sua identidade antes que o banco imprima um cheque.

4. Revise o cheque

Antes de sair com seu cheque administrativo, verifique se as informações impressas nele estão corretas. Depois de ter certeza de que tudo está escrito corretamente e o valor do pagamento está correto, você pode continuar com seu cheque.

5. Mantenha o cheque seguro até usá-lo

Se houver algum tempo antes de você entregar o cheque para quem você estiver pagando, certifique-se de manter seu cheque em um local seguro até precisar usá-lo. Se seu cheque for perdido ou roubado, você poderá cancelá-lo ou recuperar o dinheiro, mas isso também pode envolver o preenchimento de um relatório para o seu banco e o pagamento de uma taxa pela perda.

6. Entregue o cheque pessoalmente

Manter o cheque seguro significa que você também vai querer entregá-lo pessoalmente. Para reduzir o risco de perda ou roubo do seu cheque, você deve sempre tentar entregar um cheque administrativo pessoalmente e não pelo correio ou qualquer outro método que envolva terceiros.

Quanto custa um cheque administrativo?

Um cheque administrativo geralmente custa apenas o valor que você está pagando com ele, mais uma pequena taxa de US $ 10 a US $ 15. Alguns bancos podem dispensar essa taxa se você for titular de uma conta com eles.


Taxas de exemplo em alguns bancos:

• Banco da América: US$ 15 por cheque
• Perseguição: US$ 8 por cheque
• Huntington Bank: US$ 6 por cheque

Quando usar um cheque administrativo

Os cheques bancários são melhor usados ​​para grandes compras, nas quais você pode não conseguir usar outras formas de pagamento, como cheques pessoais, cartões de débito ou cartões de crédito. Fazer um adiantamento em uma casa ou carro, por exemplo, pode garantir o uso de um cheque administrativo.


Além disso, muitos proprietários ou gerentes de propriedades exigem que seus inquilinos façam depósitos de segurança usando cheques bancários para garantir que recebam o depósito e que o cheque não seja devolvido. Em geral, para grandes pagamentos seguros, cheques bancários são uma boa ideia.

Por quanto tempo vale um cheque administrativo?

Tecnicamente, os cheques administrativos não expiram. Diferentes bancos, no entanto, têm seus próprios limites de tempo de validade desses cheques. Se você receber um cheque administrativo, certifique-se de perguntar ao seu banco ou cooperativa de crédito por quanto tempo o cheque será válido ou procure um aviso de isenção de responsabilidade informando quantos dias devem passar para que o cheque seja anulado. A maioria dos bancos normalmente determina que os cheques bancários são válidos por 60 a 180 dias se imporem uma data de vencimento.

Cheque do caixa vs. Cheque certificado vs. Ordem de pagamento

Ao fazer pagamentos maiores, existem muitas opções diferentes que podem ficar um pouco confusas. Vamos detalhar as principais diferenças entre cheques bancários e dois outros métodos semelhantes de pagamento, cheques visados ​​e ordens de pagamento.



Cheques de caixa , como você lembra, são fornecidos pelo seu banco ou cooperativa de crédito e são garantidos e sacados contra os fundos deles, e não os seus, após a conclusão de uma transferência. Eles são normalmente usados ​​para transações acima de US$ 1.000 e são impressos pelo seu banco.



Cheques certificados são cheques pessoais certificados por um banco, o que significa que o banco provou que você tem fundos para fazer backup do pagamento. O dinheiro é retirado de sua conta, não retido pelo banco, quando você usa um cheque visado. Esses cheques normalmente dizem “certificado” e serão assinados pelo seu banco ou instituição financeira.



Ordens de pagamento também vêm de bancos ou cooperativas de crédito, mas também podem ser adquiridos em locais de terceiros, como supermercados e correios. As ordens de pagamento funcionam de forma semelhante aos cheques bancários, pois você basicamente os “compra” e paga por eles quando recebe o pedido, para que o cheque não seja devolvido mais tarde e o pagamento seja garantido. Ao contrário dos cheques bancários, no entanto, as ordens de pagamento normalmente só podem ser retiradas em valores de até US$ 1.000.

Fraude de golpes de cheque administrativo

Embora sejam uma das maneiras mais seguras e seguras de trocar dinheiro, os cheques bancários não são imunes a fraudes. Se você estiver recebendo um cheque administrativo, é importante verificar a legitimidade do cheque para garantir que você não esteja sendo enganado. Os golpistas podem tentar usar cheques falsos para comprar itens ou devolvê-los para serem “reembolsados” antes que o cheque seja compensado.

Como saber se um cheque administrativo é real ou falso

Os cheques bancários devem ser sempre impressos e nunca manuscritos. Eles também devem sempre incluir um número de telefone do banco ou cooperativa de crédito de origem. Se você não tiver certeza de que um cheque administrativo é legítimo, ligue para o número nele para tentar confirmar. Alguns cheques falsos também podem incluir números de telefone falsos, por isso é importante fazer referência ao número real da suposta instituição financeira on-line ao ligar apenas por segurança.

Como evitar golpes de cheque administrativo

Para evitar fraudes de cheques bancários, nunca aceite cheques bancários de alguém que você não conhece. Se alguém insistir em pagar com cheque administrativo ou quiser ser reembolsado imediatamente após o pagamento, peça para esperar até que o cheque seja compensado – um cheque administrativo verdadeiro deve ser compensado em um dia ou menos, então isso normalmente não será um problema.


Você também deve sempre procurar todas e quaisquer informações de contato listadas em um cheque administrativo para garantir que sejam genuínas. Informações de contato falsas e pequenos erros, como erros de ortografia, são brindes comuns de um cheque falso ou fraudulento, por isso é importante examinar cuidadosamente qualquer cheque recebido. Esses cheques também são sempre impressos, como você deve se lembrar, portanto, se você receber um cheque administrativo manuscrito, nunca deve aceitá-lo.

Os prós e contras de usar cheques administrativos

Os cheques bancários podem ser uma maneira muito segura, rápida e confiável de trocar dinheiro – mas também existem algumas desvantagens potenciais em pagar dessa maneira. Vamos analisar alguns prós e contras.

Prós

• Menor risco de devolução do cheque :como os cheques bancários são garantidos pelo banco, é muito improvável que seu cheque seja devolvido, pois você pagou antecipadamente.
• Pagamento seguro :como os cheques bancários são impressos pelo banco com a intenção de serem descontados apenas pelo beneficiário listado, eles são uma forma de pagamento mais segura do que outros cheques e métodos de transferência de fundos.
• Apaga rapidamente: Os fundos pagos com cheque administrativo costumam ser compensados ​​e disponibilizados muito rapidamente, pois esses cheques são garantidos por bancos e cooperativas de crédito.

Contras

• Fraude: Embora seja difícil falsificar cheques bancários, esse método de pagamento ainda é suscetível a fraudes, o que significa que você deve ter cuidado e cautela para que qualquer cheque administrativo recebido seja legítimo.
• Pode ter taxas: Embora normalmente seja barato, geralmente há taxas envolvidas se você quiser pagar alguém com um cheque administrativo. Além disso, se o cheque for roubado ou perdido, também haverá taxas a serem pagas.
• Pode ser inconveniente :Ao contrário de um cheque pessoal, há um processo envolvido ao pagar com cheque administrativo que pode ser um pouco demorado. Você não pode simplesmente pegar seu talão de cheques e preencher um cheque administrativo; obter um geralmente requer uma visita pessoal ao seu banco local.

O resultado final

Os cheques bancários podem ser um pouco mais complicados de obter do que os cheques pessoais, mas podem ser muito úteis como um método seguro e rápido de pagar uma grande transação, como um adiantamento ou um depósito de segurança. Embora sejam considerados uma das formas mais seguras de pagamento, você ainda deve sempre verificar a legitimidade de qualquer cheque administrativo que possa receber para evitar ser vítima de fraude.


Para obter mais informações sobre formas seguras de pagamento, leia nosso guia sobre ordens de pagamento.