O que é um consultor financeiro e por que devo contratar um?

Muitas vezes as pessoas me perguntam se devem trabalhar com um consultor financeiro e minha resposta é:“Depende”. Pode haver muitos benefícios em trabalhar com um consultor financeiro, mas isso não significa que todos devam ou que você esteja necessariamente pronto para trabalhar com um.

Dito isso, algumas pessoas chegarão a um ponto em que precisam de ajuda além do que um livro financeiro pode oferecer. Então, vamos ver o que um consultor financeiro faz e como saber quando contratar um.

O que é um consultor financeiro?

Um consultor financeiro trabalha com clientes e os ajuda a gerenciar seu dinheiro. Eles fornecem orientação financeira e recebem pagamento por seus serviços.

No entanto, o termo consultor financeiro pode ser um termo abrangente que descreve uma ampla variedade de pessoas e serviços. Por exemplo, as pessoas se referem a planejadores financeiros, conselheiros e gerentes de investimentos como consultores financeiros. Na verdade, tudo se resume ao público-alvo e a quem eles servem.

O que faz um consultor financeiro?

Um consultor financeiro se reúne com os clientes e os ajuda a avaliar sua situação financeira atual e desenvolver um plano para o futuro. Eles considerarão sua renda, dívidas e investimentos e farão recomendações para melhorias.

E um bom consultor financeiro sempre começará entendendo onde você está financeiramente e buscando entender seus objetivos. Dessa forma, eles têm as informações necessárias para ajudá-lo a atingir essas metas financeiras.

O trabalho de um consultor financeiro é realmente entender onde você está e educá-lo sobre suas opções. No começo, isso pode parecer ajudá-lo a pagar dívidas e economizar um fundo de emergência. À medida que seu conhecimento cresce, seu consultor financeiro pode ajudá-lo com questões econômicas mais complexas, como impostos e investimentos.

Prós e contras de contratar um consultor financeiro

Prós

• Acesso à experiência deles: Os consultores financeiros têm ampla experiência e conhecimento sobre investimentos e planejamento para aposentadoria. E com toda a probabilidade, eles passaram anos trabalhando com clientes em situações semelhantes às suas.
• Economiza tempo:  Ao trabalhar com um consultor financeiro, você não terá que se preocupar em descobrir suas opções financeiras por conta própria. Seu consultor financeiro ajudará você a elaborar um plano financeiro e poderá até mesmo ajudá-lo a implementá-lo e gerenciá-lo.
• Aconselhamento personalizado:  Os consultores robóticos tornaram-se populares nos últimos anos como uma alternativa de baixo custo ao planejamento financeiro tradicional. Mas o benefício de trabalhar com um consultor financeiro é que você recebe conselhos personalizados para sua situação. Esse conselho personalizado pode ser benéfico se você estiver passando por uma transição significativa na vida ou se suas finanças forem bastante complexas.

Contras

• O custo:  Para a maioria das pessoas, a maior desvantagem de contratar um consultor financeiro é o custo que vem com isso. Alguns consultores financeiros cobram uma taxa fixa anual para usar seus serviços, enquanto outros cobram uma porcentagem do seu portfólio. De qualquer forma, você precisará descobrir quais são essas cobranças e decidir o que pode pagar.
• É difícil encontrar a pessoa certa: Encontrar o consultor financeiro certo pode levar tempo, e nem todos serão adequados para você. E se você escolher alguém que oferece conselhos financeiros ruins, isso pode acabar prejudicando você financeiramente mais do que ajuda.

Por que você pode querer contratar um consultor financeiro

Agora que você entende o que faz um consultor financeiro e os prós e contras de trabalhar com um, quando faz sentido contratar um? Aqui estão algumas situações em que você pode se beneficiar de ajuda financeira externa.

Sua situação financeira muda

Se seus ativos aumentarem substancialmente de repente, como receber uma herança ou um aumento significativo, considere trabalhar com um consultor financeiro. Essa pessoa pode ajudá-lo a desenvolver um plano de como usar o dinheiro extra para aumentar sua riqueza financeira. Eles também podem ajudá-lo a evitar a armadilha da inflação do estilo de vida em que tantas pessoas caem.

Mas, além disso, um consultor financeiro também pode ajudá-lo se algo afetar negativamente suas finanças, como um divórcio ou perda de emprego. Essa pessoa pode ajudá-lo a realocar seu ativo e descobrir onde você precisa reduzir o tamanho. E eles podem ajudar a garantir que você permaneça no caminho certo com suas metas financeiras.

Você está se aproximando da idade de aposentadoria

Se você está se aproximando da aposentadoria, mas não tem certeza se está pronto, um consultor financeiro focado na aposentadoria pode ajudar. Esses indivíduos ajudam você a navegar pelas mudanças que acompanham a aposentadoria e a identificar suas opções no futuro.

Um consultor financeiro de aposentadoria garantirá que você esteja no caminho certo com suas metas de aposentadoria e o ajudará a desenvolver um plano para seus anos de aposentadoria. A orientação deles pode ajudar a protegê-lo de qualquer volatilidade do mercado e provavelmente lhe dará maior tranquilidade à medida que você se aproxima da aposentadoria.

Você precisa de conselhos sólidos e imparciais

É fácil tomar decisões emocionais sobre seu dinheiro, mas isso leva muitas pessoas a tomar decisões das quais se arrependem mais tarde. Um consultor financeiro pode ser uma boa fonte de aconselhamento imparcial e ajudá-lo a evitar uma reação exagerada a uma desaceleração do mercado ou revés financeiro temporário.

Além disso, o consultor certo pode ajudá-lo a identificar oportunidades de investimento que você poderia ter ignorado de outra forma. A conclusão é que é sempre bom obter a opinião de um terceiro neutro quando se trata de suas finanças.

O resultado final

Se você está pronto para mudar sua situação financeira, mas não sabe por onde começar, contratar um consultor financeiro pode ser a solução certa. Vai custar algum dinheiro para começar, mas muitas pessoas acham que as recompensas fazem a despesa valer a pena.

Para começar, identifique que tipo de serviços você está procurando e quanto você pode pagar a um consultor. A partir daí, você pode começar a pedir recomendações de amigos e familiares.