O que são empréstimos baseados em ativos?

p Os empréstimos baseados em ativos envolvem algo físico (um ativo) que é usado como garantia para um empréstimo. Para a maioria das empresas, é estoque ou contas a receber Contas a receber Contas a receber (AR) representa as vendas a crédito de uma empresa, que ainda não foram coletados de seus clientes. As empresas permitem que atuem como garantia. Contudo, qualquer ativo cujo valor pode ser quantificado com precisão pode ser potencialmente usado como garantia.

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p Os credores que oferecem empréstimos baseados em ativos se reúnem com a empresa, liquidar com os termos do empréstimo Pacto de empréstimo Um pacto de empréstimo é um acordo que estipula os termos e condições das políticas de empréstimo entre um mutuário e um credor. O acordo dá aos credores margem de manobra para reembolsar os empréstimos e, ao mesmo tempo, proteger sua posição de empréstimo. De forma similar, devido à transparência dos regulamentos, os mutuários têm expectativas claras de, e emprestar uma porcentagem do valor total da garantia que está sendo usada. Para contas a receber, as porcentagens geralmente estão em torno de 80% do valor. Com o inventário completo, a porcentagem é normalmente cerca de 50% do valor do inventário. O que quer que essa porcentagem se traduza em dólares é o valor que o mutuário pode receber como um empréstimo.

p Os empréstimos baseados em ativos são uma forma alternativa de obtenção de financiamento por uma empresa ou indivíduo.

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Resumo

• Empréstimos baseados em ativos usam ativos físicos (frequentemente estoque ou contas a receber) para garantir um empréstimo que é uma porcentagem do valor dos ativos.
• Os empréstimos de dinheiro duro são um tipo de empréstimo baseado em ativos.
• Os empréstimos baseados em ativos não são isentos de risco para credores e devedores. O credor deve verificar o valor dos ativos com cuidado para não conceder um empréstimo que não possa ser recuperado; o mutuário pode perder sua garantia (ativos) se entrar em default ou não puder pagar o empréstimo.

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Segurança para credores com base em ativos

p O ativo usado como colateralCollateralCollateral é um ativo ou propriedade que uma pessoa física ou jurídica oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É usado como forma de obter um empréstimo, agindo como uma proteção contra perda potencial para o credor caso o devedor inadimplente seus pagamentos. para um empréstimo baseado em ativos são - especialmente para o credor - consideradas valiosas. Isso significa que eles realmente valem o valor de mercado que o credor usa para determinar a porcentagem concedida como empréstimo. Se o mutuário posteriormente entrar em default no empréstimo, o credor fica garantido com o conhecimento de que pode confiscar os ativos que servem como garantia do empréstimo.

p Uma vez apreendido, o credor pode então liquidar os ativos e recuperar o valor pago como empréstimo. É por isso que os credores com base em ativos olham atentamente para os ativos oferecidos como garantia; esse é o foco principal do credor. Se o mutuário for de alguma forma incapaz de reembolsar o empréstimo, os ativos podem ser usados ​​para garantir o retorno do valor do empréstimo ao credor.

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Empréstimos de dinheiro duro vs. empréstimos com base em ativos

p Empréstimos de dinheiro duro e empréstimos baseados em ativos são considerados sinônimos por muitas pessoas, mas podem ser distinguidos um do outro.

p Empréstimos de dinheiro duro são uma alternativa aos empréstimos tradicionais e muito mais fáceis de garantir. Eles fazem, Contudo, normalmente vêm com taxas de juros incrivelmente altas e são uma forma extremamente arriscada de obter dinheiro. Os investidores imobiliários tendem a preferir empréstimos de dinheiro duro porque usam imóveis. Imóveis. Imóveis são propriedades que consistem em terrenos e benfeitorias, que incluem edifícios, luminárias, estradas, estruturas, e sistemas de utilidades. Os direitos de propriedade dão um título de propriedade à terra, melhorias, e recursos naturais, como minerais, plantas, animais, agua, etc. como garantia do empréstimo.

p Os empréstimos de dinheiro duro são, na verdade, uma forma de empréstimo baseado em ativos porque usam algo físico como garantia. A principal diferença é que os empréstimos de dinheiro duro quase sempre usam imóveis como garantia, enquanto os empréstimos baseados em ativos raramente usam imóveis como garantia, preferindo garantir empréstimos com outros ativos, como estoque ou contas a receber.

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Leituras Relacionadas

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• AmortizationAmortizationAmortization refere-se ao processo de quitação de uma dívida por meio de programação, parcelas pré-determinadas que incluem principal e juros
• Rácio do empréstimo sobre o valorRácio do empréstimo sobre o valor O rácio do empréstimo sobre o valor (LTV) é um rácio financeiro que compara a dimensão de um empréstimo com o valor de um activo adquirido com o produto do empréstimo.
• Pré-pagamentoPrepagamentoA pré-pagamento é qualquer pagamento feito antes da data de vencimento oficial. Os pré-pagamentos podem ser feitos para bens e serviços ou para a liquidação de dívidas. Eles podem ser categorizados em dois grupos:Pré-pagamentos completos e Pré-pagamentos parciais.
• Empréstimo de curto prazo Empréstimo de curto prazoUm empréstimo de curto prazo é um tipo de empréstimo obtido para atender a uma necessidade temporária de capital pessoal ou empresarial.