15 sinais de que você está pronto para lidar com o reembolso de empréstimos estudantis

A retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis após anos de pausa em meio à pandemia de COVID-19 está causando estresse para muitos americanos. 

Com o estudante médio devendo mais de US$ 37.000 em empréstimos federais, de acordo com a Education Data Initiative, a perspectiva de saldar dívidas pode parecer assustadora.

No entanto, muitos americanos estão em melhor posição para pagar os seus empréstimos do que estavam antes da pausa. Aqui estão 15 sinais de que você pode ter mais facilidade para pagar os empréstimos desta vez.

O plano SAVE oferece novas vantagens

fizkes/Adobe

O mais recente plano de reembolso baseado no rendimento (IDR) que o governo está a oferecer é o Plano Poupança numa Educação Valiosa (ou SAVE). Possui um conjunto único de benefícios que os mutuários nunca viram antes.

Como outros planos IDR, o Plano SAVE é baseado em quanto dinheiro você ganha e no tamanho da sua família. No entanto, o novo plano baseia-se numa parcela menor da sua renda do que os planos anteriores.

O Plano SAVE também tem benefício de juros. Se o seu pagamento mensal não cobrir os juros mensais acumulados, o governo pagará o restante desses juros.

Você guarda dinheiro durante a pausa

KMPZZZ/Adobe

A suspensão dos pagamentos dos empréstimos estudantis por mais de três anos permitiu que muitos mutuários colocassem algum dinheiro na poupança. Isso pode proporcionar uma sensação de segurança quando você começa a pagar os empréstimos.

Idealmente, você não terá que gastar seus fundos em dias chuvosos para fazer pagamentos mensais, mas certamente é reconfortante saber que isso está lá.

Você pagou o saldo do empréstimo durante a pausa

Drazen/Adobe

Starting with a lower balance will put you at a significant advantage as monthly payments begin again, even if you only paid off a small percentage of your loans.

Um saldo mais baixo pode significar pagamentos mensais mais baixos, menos juros acumulados e, esperançosamente, uma data de pagamento mais rápida.

Você está ganhando mais dinheiro

Jeff Bergen/peopleimages.com/Adobe

Muita coisa pode acontecer em mais de três anos, e se você estiver ganhando mais dinheiro do que antes da pandemia, o fardo dos empréstimos estudantis pode parecer muito menos pesado.

Se você está ganhando significativamente mais do que ganhava, pode ser aconselhável considerar fazer pagamentos adicionais além do exigido mensalmente para reduzir esse saldo para US$ 0 mais rapidamente.

Você pagou outras dívidas

Dragana Gordic/Adobe

Parte da beleza da pausa no empréstimo estudantil foi que ela permitiu que muitos americanos se concentrassem no pagamento de outras dívidas, como pagamentos de automóveis ou contas de cartão de crédito.

Se você conseguiu se livrar de algumas outras dívidas, o compromisso mensal com o pagamento do empréstimo estudantil parecerá muito menos desgastante para sua conta bancária.

Você tem direito a descontos com pagamento automático

Katleho Seisa/peopleimages.com/Adobe

Alguns gestores de empréstimos oferecem um pequeno desconto se você se inscrever no pagamento automático. Isso pode significar reduzir sua taxa de juros em algo como 0,5%, o que pode não parecer muito, mas cada pequeno desconto significa mais dinheiro no bolso.

Se você sabe que pode pagar seus pagamentos mensais, inscrever-se no pagamento automático é uma ótima maneira de reduzir o valor total que você paga – e de garantir que nunca perca um pagamento.

Você está aproveitando as ferramentas do governo

Estúdio Wayhome/Adobe

Além do novo Plano SAVE, existem muitos outros planos de reembolso que podem funcionar melhor para a sua situação e podem poupar dinheiro a longo prazo.

O Departamento de Educação ainda tem um prático “Simulador de Empréstimo” que pode ajudá-lo a determinar o melhor plano para você, estimar o impacto da solicitação de pausa nos pagamentos ou ajudá-lo a descobrir se é possível pedir mais empréstimos.

Você tem uma ideia melhor do que deve

ESTÚDIOS LIGHTFIELD/Adobe

Anos de alívio no pagamento permitiram que muitos mutuários melhorassem as suas finanças, pagando outras dívidas, acumulando poupanças ou descobrindo um orçamento melhor e mais realista. 

Colocar sua situação financeira em ordem pode não ter parecido possível enquanto os empréstimos acumulavam juros.

Isso também significa que você pode estar em uma posição muito melhor para começar a pagar os empréstimos e trabalhar com seu gestor de empréstimos para selecionar o melhor plano de reembolso.

Se não tiver certeza de quem é o seu gestor de empréstimos, você poderá encontrar detalhes sobre seus empréstimos em StudentAid.gov.

Planos de perdão estão disponíveis

WavebreakmediaMicro/Adobe

Certos mutuários podem ser elegíveis para perdão do empréstimo após um determinado período de tempo ou número de pagamentos. Existem programas de perdão para funcionários do serviço público, professores, alguns mutuários de planos de IDR e pessoas com certas deficiências.

Para se qualificar para o perdão, os mutuários precisam atender a diretrizes rígidas, que podem ser encontradas no site Federal Student Aid.

Você está trabalhando com seu gestor de crédito

Drazen/Adobe

O seu gestor de empréstimos é a empresa designada pelo governo para administrar seus empréstimos. Embora o fato de o governo ceder sua dívida a um prestador de serviços terceirizado possa parecer algo para se preocupar, isso é normal.

Seu prestador de serviços pode ajudar a orientá-lo em direção ao melhor plano de reembolso para sua situação. Eles foram concebidos para serem um recurso e os mutuários devem sentir-se no direito de contatá-los em caso de dúvidas ou preocupações.

Você está ganhando uma renda adicional

wichayada/Adobe

Muitos americanos aproveitaram o tempo de inatividade durante a pandemia para se envolverem em atividades paralelas. Os traficantes com experiência em negócios podem ganhar centenas de renda extra por mês.

Da entrega de comida ao freelancer e ao aluguel do seu espaço, há todos os tipos de trabalhos paralelos que podem criar um fluxo de renda bastante lucrativo e ajudar a pagar as contas retomadas do empréstimo estudantil.

Planos de consolidação também estão disponíveis

EverGrump/Adobe

A consolidação de empréstimos federais é uma ótima opção para alguns mutuários, pois pode reduzir o pagamento mensal e a taxa de juros. No entanto, em certas situações, como se tiver juros não pagos, o seu saldo principal pode aumentar quando você consolida.

Se você está trabalhando para obter o perdão, esta também pode não ser a melhor opção. Os mutuários interessados ​​​​podem verificar o site federal de auxílio estudantil para ver se a consolidação lhes convém.

Você melhorou no orçamento

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Não é nenhum segredo que muitos jovens americanos se formam na faculdade e ficam absolutamente perplexos com o que parecem ser enormes saldos de empréstimos estudantis. Mas com o tempo vem a sabedoria e, esperançosamente, melhores hábitos orçamentários.

Considere entrar em contato com seu gestor de empréstimos estudantis para discutir a melhor opção de reembolso e, em seguida, analisar os números para ver como cada um pode caber em seu orçamento.

Você tem direito a deduções fiscais

Damir Khabirov/Adobe

Quando chegar a hora do imposto, você poderá deduzir os juros pagos sobre empréstimos estudantis. Esse benefício pode ser usado para todos os tipos de empréstimos (não apenas federais) que foram usados ​​para pagar o ensino superior.

Since interest has been paused for much of the last three years, this may mean a significantly bigger tax deduction to kick off 2024.

Seu trabalho oferece assistência para reembolso

Liubomir/Adobe

Ao abrigo de uma lei relativamente nova, o governo permite agora que os empregadores ofereçam assistência ao reembolso de empréstimos estudantis aos seus empregados como benefício. 

Verifique com seu empregador que tipo de assistência de ensino superior eles oferecem. A lei está prevista para expirar em 2025, mas pode ser prorrogada.

Resultado

Delmaine Donson/peopleimages.com/Adobe

Mesmo que você não se enquadre em muitas das categorias desta lista, pagar empréstimos estudantis pode ser um pouco menos estressante com um orçamento cuidadoso.

Isso inclui avaliar cada opção de reembolso disponível e determinar para quais benefícios governamentais ou trabalhistas você tem direito.

E se você ainda estiver tendo problemas para pagar seus empréstimos, talvez seja hora de pensar em conseguir um trabalho paralelo para ganhar dinheiro extra.

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