Soft pull vs hard pull - como cada um afeta seu crédito

Candidatar-se a uma linha de crédito sempre envolve uma forte pressão sobre o seu crédito. Enquanto a pré-aprovação ou a retirada de crédito com base no funcionário envolve a retirada suave. Os puxões fortes afetam seu crédito, os puxões suaves não. Portanto, certifique-se de saber a diferença.




Muitos fatores afetam sua pontuação de crédito e nem todos estão sob seu controle. Um dos fatores incontroláveis ​​é o crédito puxado, que pode ser feito por um credor, proprietário ou empresa de cartão de crédito. Eles fazem isso para ver se você é digno o suficiente para um empréstimo, apartamento ou hipoteca. Essas consultas podem assumir a forma de um duro puxão, o que realiza afetar sua pontuação de crédito, ou um soft pull, que não afeta sua pontuação de crédito.

Vamos mergulhar na diferença entre os dois.

O que é um puxão suave?

Um soft pull é quando uma empresa de cartão de crédito ou credor verifica seu relatório de crédito como uma verificação de antecedentes. É simplesmente uma revisão do seu crédito e não há uma verificação detalhada, por isso seu crédito não é afetado.

Um soft pull mostra exatamente o que você veria se analisasse seu próprio relatório de crédito – linhas de crédito, empréstimos, seu histórico de pagamentos e quaisquer contas de cobrança.

Infelizmente, esses puxões suaves podem ocorrer sem sua permissão. O que me leva ao meu próximo ponto.

Quem faz um soft pull?

Empregadores

Os empregadores podem (e fazem) verificar o seu crédito. Isso pode ajudá-los a determinar se você é uma pessoa responsável. Muitos pagamentos atrasados ​​ou contas em cobrança podem informar aos empregadores que você tem dificuldade em se organizar com seu dinheiro, mas não se preocupe, isso não significa que você não conseguirá o emprego. A menos que seu trabalho envolva finanças, é provável que os funcionários não vejam seu crédito, a menos que tenham um motivo.

O relatório que os potenciais empregadores vêem não é o mesmo relatório que os credores vêem. O relatório não pode mostrar nenhuma informação que possa violar os regulamentos de igualdade de emprego, o que inclui coisas como seu ano de nascimento ou estado civil. Ele também não mostra sua pontuação de crédito ou qualquer número de conta.

Empresas de cartão de crédito

As principais empresas de cartão de crédito costumam fazer soft pulls para ver se você está pré-qualificado para um cartão de crédito. Dessa forma, eles podem enviar as ofertas mais relevantes e tentar fazer com que você se inscreva.

Embora isso possa ser irritante, quando você estiver pronto para solicitar um cartão de crédito, pode ser uma ótima maneira de ver uma lista de cartões que você pode obter facilmente.

Companhias de seguros

A mesma regra se aplica aqui como com as empresas de cartão de crédito. Se você obtiver seguro automóvel, seguro residencial ou qualquer outra cotação de seguro, isso envolve um puxão suave.

Novamente, não é sua pontuação de crédito real que essas seguradoras veem. Eles estão usando suas informações de relatório de crédito para criar o que é chamado de pontuação de seguro baseada em crédito. Eles veem muitas das mesmas informações que sua pontuação FICO, mas as informações são ponderadas de maneira um pouco diferente.

O que é um puxão forte?

Um hard pull é usado para determinar se você é digno ou não de receber um empréstimo ou cartão de crédito. Esses puxões podem diminuir sua pontuação, especialmente se você tiver um monte de puxões fortes em um curto período de tempo. Um punhado de puxões duros de uma só vez mostra às empresas que você precisa de muito dinheiro, o que é um sinal de má gestão do dinheiro. Esses pull geralmente permanecem em seu relatório por dois anos.

Mas esses puxões difíceis não afetam sua pontuação tanto quanto outros fatores, como a utilização de crédito e a duração do seu histórico de crédito.

Quem faz um hard pull?

Credores e empresas de cartão de crédito

Um hard pull é projetado para tomar uma decisão financeira informada sobre se deve ou não emprestar dinheiro ou uma linha de crédito. Portanto, os credores de qualquer tipo sempre farão um forte esforço em seu crédito. Eles querem ter certeza de que você pode pagar o empréstimo que está solicitando.

Isso vale para tudo, desde hipotecas a empréstimos estudantis particulares.

Proprietário

Os proprietários podem executar puxas de crédito hard ou soft. Normalmente, quando você concorda em solicitar um apartamento, o proprietário incluirá um formulário que solicitará sua permissão para executar uma verificação de crédito (parece ruim se você não concordar com isso).

Alguns proprietários passam por terceiros e empresas de triagem, que fazem um esforço difícil, pois você deve fornecer seu número de seguro social. Outros usam novos serviços oferecidos pelas três principais agências de crédito – como o SmartMove da TransUnion. Estas são puxadas suaves e o proprietário recebe um relatório modificado.

Como garantir que as consultas de crédito não afetem seu crédito

Verifique seu crédito com frequência

Verificar sua própria pontuação regularmente nunca afetará seu crédito e pode ajudá-lo a manter-se atualizado sobre quaisquer alterações importantes em sua pontuação.

Felizmente, é mais fácil do que nunca verificar sua pontuação. Você pode usar o Crédito Gergelim.

Solicite empréstimos esporadicamente

A maneira mais fácil de impedir que os empréstimos afetem sua pontuação é garantir que você não solicite muitos empréstimos ou linhas de crédito.

Você pode fazer isso comprando diferentes taxas de empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, cartões de crédito ou quaisquer outros empréstimos. Há uma série de sites que podem comparar as taxas de empréstimo de uma só vez e dar-lhe o melhor. A EVEN Financial é um ótimo exemplo de agregador que apresenta uma lista dos principais empréstimos que atendem às suas necessidades personalizadas.

Você também pode obter pré-aprovação para hipotecas, empréstimos para automóveis ou empréstimos pessoais online.

Ao avaliar a loja, certifique-se de aproveitar o período de carência de 30 dias da FICO. Quando sua pontuação de crédito é obtida, ela não conta nenhuma consulta que aconteceu nos últimos 30 dias. Se você está procurando a melhor taxa, faça todos os seus pedidos de empréstimo dentro de um período de duas semanas.

Concentre-se em melhorar outros aspectos de sua pontuação

Embora as puxadas de crédito possam diminuir sua pontuação em três ou cinco pontos (por consulta), isso não tem um grande efeito em seu crédito. Sua utilização de crédito (quanto crédito você tem disponível) compõe uma grande parte de sua pontuação de crédito. Quanto mais baixo você mantiver, melhor. 30% ou menos é uma boa meta. Isso significa que você não deve gastar até o máximo de sua linha de crédito todos os meses.

A duração do seu histórico de crédito também é um fator decisivo importante, portanto, considere cuidadosamente se você deve ou não fechar suas contas de cartão de crédito.

Para mais algumas dicas, confira nosso artigo, 17 Hacks de especialistas para alcançar uma pontuação de crédito PERFEITA.

Resumo

Quando você solicita uma linha de crédito, seu crédito passará por um duro puxão - o que afetará negativamente seu crédito. Se você está simplesmente procurando por pré-aprovação, ou seu empregador ou senhorio quer ver seu crédito, isso envolve um soft pull no seu crédito – o que não afetará seu crédito.

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