Quantas contas bancárias você deve ter e quais
O número de contas bancárias que você realmente precisa depende de seus gastos pessoais, mas, tradicionalmente, apenas duas contas – corrente e poupança – servem.
Há um velho ditado que diz:“quanto mais dinheiro você tiver, melhor”.
O mesmo, porém, não pode ser dito para o número de contas bancárias. Isso ocorre porque, à medida que o número de suas contas aumenta, pode ser um desafio acompanhar todas as suas finanças.
Mas isso não quer dizer que não há benefício em ter algumas contas e há benefícios definitivos em ter um monte. Na minha experiência, a maioria das pessoas tende a ter uma conta corrente e uma conta poupança. Você também pode adicionar uma conta que economize taxas de caixa eletrônico e outra para transações no exterior.
A chave para manter todas as suas finanças organizadas é começar com o número de contas que você precisa, são pessoalmente benéficas para você e que você pode gerenciar em termos de manter suas finanças em ordem enquanto obtém todos os benefícios do banco.
Você deve ter uma conta corrente que deve ser usada para despesas e compras mensais. Eu sugiro fortemente que você mantenha saldo suficiente na conta para atender às suas despesas mensais orçadas.
As contas correntes não oferecem muitos juros, mas geralmente não há cobrança para saques em dinheiro, transferências bancárias ou transações de PDV.
Se o seu objetivo principal é começar a economizar, recomendo abrir uma conta no mercado monetário. Uma conta do mercado monetário é um tipo de poupança híbrida e conta corrente. As contas do mercado monetário normalmente pagam juros moderados, mas são limitadas por lei federal, onde certos tipos de saques e transferências de contas de poupança e do mercado monetário são limitados a um total combinado de 6 por mês por conta.
Em poucas palavras, as contas do mercado monetário devem ser usadas como uma fonte secundária de despesas. Após o orçamento de suas despesas, fundos adicionais na conta corrente devem ser movidos para a conta do mercado monetário para ajudá-lo a obter uma renda de juros decente.
Uma excelente opção para uma conta do mercado monetário é a Descobrir conta do mercado monetário porque não há taxas em tudo. Além disso, não há taxas de saldo mínimo e você pode fazer saques em mais de 60.000 caixas eletrônicos em todo o país, o que é super conveniente. O rendimento atual é de 1,70% APY para saldos abaixo de US$ 100.000. Para saldos de $ 100.000 ou mais, o rendimento se torna APY.
Se você está prestes a economizar uma quantia adequada todos os meses, recomendo que você considere abrir contas adicionais para passar para melhores taxas de juros. Uma conta de poupança dedicada oferece uma taxa de juros mais alta em detrimento da liquidez. Você precisará manter um saldo mínimo exigido na conta e não deve fazer saques da conta poupança.
O melhor tipo de contas de poupança incluem contas cobertas pelo FDIC. O FDIC é uma corporação federal de seguro de depósitos que garante seus investimentos bancários de até US$ 250.000. Geralmente, você pode ganhar uma taxa de juros nesses tipos de contas de poupança.
Os termos das contas de poupança são diferentes para cada banco. Geralmente, o depósito não pode ser sacado por meio de cheques regulares ou saques em caixas eletrônicos. No entanto, alguns bancos oferecem uma facilidade de retirada, mas cobram uma multa por cada transação.
Se você quer uma ótima escolha flexível e completa para uma conta poupança, confira Aspiração . Você não apenas obterá saques ilimitados em 55.000 caixas eletrônicos, mas a Aspiration ainda rebaterá taxas em um caixa eletrônico fora da rede por mês, se você tiver o plano Plus.
Encontre outras opções de economia com base na sua área abaixo:
Uma conta bancária de alto rendimento é um tipo de conta poupança que rende juros muito mais altos do que uma conta poupança padrão. As taxas de juros geralmente começam em 1,50% e vão até 3,50% para contas de alto rendimento. Os titulares de contas também são obrigados a manter um saldo mínimo na conta em todos os momentos, geralmente variando de $ 5.000 a $ 25.000.
Contas bancárias de alto rendimento também são oferecidas por bancos online que não possuem uma agência física ou caixas eletrônicos. Se você deseja abrir uma conta online de alto rendimento, pode ser necessário configurar uma transferência de outro banco para depositar e retirar fundos do banco online.
Com o aplicativo financeiro popular, , você receberá um , além de outras vantagens, como economia automática e acesso antecipado ao seu contracheque com depósito direto.
Divulgação de aviso - *Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários e cartão de débito fornecidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membros FDIC.
(1) O Save When I Get Paid transfere automaticamente 10% de seus depósitos diretos de $ 500 ou mais de sua conta corrente para sua conta poupança.
^Os arredondamentos arredondam automaticamente as compras com cartão de débito para o dólar mais próximo e transferem o arredondamento de sua conta corrente Chime para sua conta poupança.
Se você está realizando negócios como empresário, convém abrir uma conta bancária comercial e usá-la apenas para transações comerciais. Uma conta bancária separada é essencial por razões financeiras e legais. Os rendimentos do negócio devem ser depositados nesta conta bancária e as despesas do negócio devem ser realizadas exclusivamente a partir da conta.
Uma conta bancária comercial é semelhante a uma conta corrente. Não são pagos juros neste tipo de conta, mas é mais fácil retirar e transferir dinheiro a qualquer momento, tornando-o útil para as empresas. A diferença crítica é que a conta tem o nome de uma empresa em vez de um indivíduo.
Se você estiver configurando uma conta comercial separada, recomendo manter as coisas o mais fáceis possível. É por isso que prefiro soluções bancárias on-line feitas pensando nos proprietários de empresas, como as oferecidas pela Bluevine . O Bluevine torna incrivelmente fácil se inscrever em uma conta bancária comercial e não reduz seu lucro com taxas ocultas. Na verdade, o Bluevine Business Checking atualmente oferece um APY de 1,5%, o que ajudará seu dinheiro a crescer com o seu negócio! Para se qualificar para esse APY, você precisa atender a um dos seguintes requisitos mensais de qualificação (a partir de 1º de maio de 2022):
Contas internacionais ou em moeda estrangeira são úteis para uma variedade específica de clientes. Eles são adequados para clientes que precisam viajar para o exterior frequentemente a negócios ou lazer. Profissionais de negócios envolvidos no comércio internacional, como importação/exportação ou prestação de serviços especializados no exterior, também podem se beneficiar de contas em moeda estrangeira.
As contas bancárias regulares cobram uma taxa pela realização de transações internacionais ou em moeda estrangeira. A taxa pode variar de 0,20% até 5,00% do custo da transação. Uma conta internacional especializada cobra 0% para transações no exterior. Você pode adicionar uma conta em moeda internacional ou estrangeira ao seu portfólio de contas com base em suas necessidades.
Para cada investidor inteligente, há dois fatores principais a serem considerados ao manter várias contas bancárias:
Para atingir esses objetivos, aconselhamos anexar sua conta corrente à sua conta poupança para uma transferência mais fácil entre as duas. Você também pode considerar a abertura de várias contas, separadas umas das outras, para ajudá-lo a atingir as metas de economia.
Aqui estão alguns dos principais benefícios de operar várias contas bancárias.
Uma das principais razões para abrir várias contas de poupança é rastrear a quantidade de dinheiro que você pode economizar para cada meta de poupança individual. Por exemplo, se você deseja fazer o pagamento inicial de uma nova casa, reservar dinheiro para as férias do próximo ano e reservar alguns fundos para uma emergência, poderá abrir três contas de poupança separadas e depositar dinheiro em cada uma delas.
Isso ajudará você a organizar seus objetivos e alcançá-los mais facilmente, informando o quão perto você está de alcançar cada objetivo individual.
Se você deseja manter algum dinheiro bloqueado para uma emergência, pode colocá-lo em um depósito de poupança líquido que oferece um retorno razoável sem penalizá-lo por saque antecipado. Se você tiver uma emergência, poderá sacar o dinheiro sem pagar custos extras.
Você pode investir o resto do seu dinheiro em depósitos de longo e curto prazo para gerar renda.
O FDIC oferece cobertura de investimento para cada pessoa física, por instituição depositante. A cobertura máxima fornecida é de $ 250.000.
Isso significa que, se você tiver $ 500.000 e investir todo o dinheiro em uma única conta poupança, seu investimento estará em risco. Se o instituto bancário falir, você só poderá recuperar seu investimento por US $ 250.000.
Por outro lado, se você dividir as economias e investir $ 250.000 em duas contas de poupança separadas, poderá obter cobertura para todos os seus investimentos.
Mesmo se você tiver menos de $ 250.000, é aconselhável investir suas economias em diferentes contas de poupança. Suponha que você tenha $ 100.000 e invista tudo em um único banco de investimento online. Se esse instituto falir por algum motivo, ainda levará tempo para você ter acesso aos fundos através do FDIC.
Dividir seu investimento em várias contas de poupança garante que você sempre terá acesso a alguns fundos para atender às suas necessidades.
Cada banco apresenta diferentes ofertas, taxas de juros e requisitos de saldo. Você pode achar melhor abrir contas de poupança em dois ou três bancos para obter o benefício de suas taxas de juros e vantagens de transação.
Por exemplo, um instituto pode oferecer uma taxa mais baixa em transferências internacionais, enquanto outro pode vir com um cartão de débito que garante 1% em dinheiro de volta em cada compra no varejo. Se você tiver necessidades variadas, poderá obter várias contas para obter o máximo de benefícios possível.
A prova do pudim está no comer. Você pode abrir várias contas bancárias se estiver indeciso sobre qual banco escolher para uma conta de poupança de longo prazo. Às vezes, só é possível avaliar o serviço e os benefícios de uma conta depois de você testá-la e avaliar sua utilidade para suas necessidades.
Depois de pesquisar as possíveis opções de contas de investimento, você geralmente restringirá o campo a duas ou três contas. Se você não tem certeza de qual escolher, por que não abrir várias contas em todos os três?
Não há nada contra a abertura de várias contas de poupança, desde que você possa atender aos requisitos do banco ou da cooperativa de crédito. Então, se você não gostar dos serviços, poderá encerrar as outras contas e transferir fundos para o banco desejado.
Na probabilidade de você acabar com um monte de contas bancárias, eu recomendo procurar um aplicativo de finanças pessoais que vincule todas as suas contas bancárias e de investimento. Existem muitos por aí, mas o que todos eles têm em comum é que eles ajudarão você a obter uma excelente compreensão de cima para baixo de sua posição financeira geral.
Um dos meus aplicativos favoritos é o Capital Pessoal e aqui está o porquê:tem tudo organizado em um formato super fácil onde você pode ver seu patrimônio em uma tela – com o detalhamento de todos os seus investimentos agregados em um só lugar. O aplicativo é totalmente gratuito, muito intuitivo e sou um grande fã do painel deles. É honestamente fácil ficar viciado.
Abrir várias contas bancárias é uma grande vantagem porque, em última análise, oferece maior liberdade, ampliando as oportunidades financeiras que você pode obter. Contanto que você possa gerenciar as contas, não há problema em abrir quantas contas melhor se adequarem às suas necessidades.
No mínimo, recomendamos obter pelo menos duas contas, uma para verificação e outra para poupança. Divida sua renda mensal ou salário em duas partes. Deposite o valor que você costuma gastar todo mês na conta corrente e coloque os fundos adicionais em sua conta poupança.
Esta estratégia irá ajudá-lo a colher mais benefícios. Isso permitirá maior liquidez e acesso a fundos, além de ajudá-lo a construir sua riqueza.
Há um velho ditado que diz:“quanto mais dinheiro você tiver, melhor”.
O mesmo, porém, não pode ser dito para o número de contas bancárias. Isso ocorre porque, à medida que o número de suas contas aumenta, pode ser um desafio acompanhar todas as suas finanças.
Mas isso não quer dizer que não há benefício em ter algumas contas e há benefícios definitivos em ter um monte. Na minha experiência, a maioria das pessoas tende a ter uma conta corrente e uma conta poupança. Você também pode adicionar uma conta que economize taxas de caixa eletrônico e outra para transações no exterior.
A chave para manter todas as suas finanças organizadas é começar com o número de contas que você precisa, são pessoalmente benéficas para você e que você pode gerenciar em termos de manter suas finanças em ordem enquanto obtém todos os benefícios do banco.
Comece com uma conta corrente
Você deve ter uma conta corrente que deve ser usada para despesas e compras mensais. Eu sugiro fortemente que você mantenha saldo suficiente na conta para atender às suas despesas mensais orçadas.
As contas correntes não oferecem muitos juros, mas geralmente não há cobrança para saques em dinheiro, transferências bancárias ou transações de PDV.
Adicionar uma conta do mercado monetário
Se o seu objetivo principal é começar a economizar, recomendo abrir uma conta no mercado monetário. Uma conta do mercado monetário é um tipo de poupança híbrida e conta corrente. As contas do mercado monetário normalmente pagam juros moderados, mas são limitadas por lei federal, onde certos tipos de saques e transferências de contas de poupança e do mercado monetário são limitados a um total combinado de 6 por mês por conta.
Em poucas palavras, as contas do mercado monetário devem ser usadas como uma fonte secundária de despesas. Após o orçamento de suas despesas, fundos adicionais na conta corrente devem ser movidos para a conta do mercado monetário para ajudá-lo a obter uma renda de juros decente.
Uma excelente opção para uma conta do mercado monetário é a Descobrir conta do mercado monetário porque não há taxas em tudo. Além disso, não há taxas de saldo mínimo e você pode fazer saques em mais de 60.000 caixas eletrônicos em todo o país, o que é super conveniente. O rendimento atual é de 1,70% APY para saldos abaixo de US$ 100.000. Para saldos de $ 100.000 ou mais, o rendimento se torna APY.
Abrir uma conta poupança
Se você está prestes a economizar uma quantia adequada todos os meses, recomendo que você considere abrir contas adicionais para passar para melhores taxas de juros. Uma conta de poupança dedicada oferece uma taxa de juros mais alta em detrimento da liquidez. Você precisará manter um saldo mínimo exigido na conta e não deve fazer saques da conta poupança.
O melhor tipo de contas de poupança incluem contas cobertas pelo FDIC. O FDIC é uma corporação federal de seguro de depósitos que garante seus investimentos bancários de até US$ 250.000. Geralmente, você pode ganhar uma taxa de juros nesses tipos de contas de poupança.
Os termos das contas de poupança são diferentes para cada banco. Geralmente, o depósito não pode ser sacado por meio de cheques regulares ou saques em caixas eletrônicos. No entanto, alguns bancos oferecem uma facilidade de retirada, mas cobram uma multa por cada transação.
Se você quer uma ótima escolha flexível e completa para uma conta poupança, confira Aspiração . Você não apenas obterá saques ilimitados em 55.000 caixas eletrônicos, mas a Aspiration ainda rebaterá taxas em um caixa eletrônico fora da rede por mês, se você tiver o plano Plus.
Encontre outras opções de economia com base na sua área abaixo:
Conta bancária de alto rendimento
Uma conta bancária de alto rendimento é um tipo de conta poupança que rende juros muito mais altos do que uma conta poupança padrão. As taxas de juros geralmente começam em 1,50% e vão até 3,50% para contas de alto rendimento. Os titulares de contas também são obrigados a manter um saldo mínimo na conta em todos os momentos, geralmente variando de $ 5.000 a $ 25.000.
Contas bancárias de alto rendimento também são oferecidas por bancos online que não possuem uma agência física ou caixas eletrônicos. Se você deseja abrir uma conta online de alto rendimento, pode ser necessário configurar uma transferência de outro banco para depositar e retirar fundos do banco online.
Com o aplicativo financeiro popular, , você receberá um , além de outras vantagens, como economia automática e acesso antecipado ao seu contracheque com depósito direto.
Divulgação de aviso - *Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários e cartão de débito fornecidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membros FDIC.
(1) O Save When I Get Paid transfere automaticamente 10% de seus depósitos diretos de $ 500 ou mais de sua conta corrente para sua conta poupança.
^Os arredondamentos arredondam automaticamente as compras com cartão de débito para o dólar mais próximo e transferem o arredondamento de sua conta corrente Chime para sua conta poupança.
Tem um negócio? Adicionar uma conta comercial
Se você está realizando negócios como empresário, convém abrir uma conta bancária comercial e usá-la apenas para transações comerciais. Uma conta bancária separada é essencial por razões financeiras e legais. Os rendimentos do negócio devem ser depositados nesta conta bancária e as despesas do negócio devem ser realizadas exclusivamente a partir da conta.
Uma conta bancária comercial é semelhante a uma conta corrente. Não são pagos juros neste tipo de conta, mas é mais fácil retirar e transferir dinheiro a qualquer momento, tornando-o útil para as empresas. A diferença crítica é que a conta tem o nome de uma empresa em vez de um indivíduo.
Se você estiver configurando uma conta comercial separada, recomendo manter as coisas o mais fáceis possível. É por isso que prefiro soluções bancárias on-line feitas pensando nos proprietários de empresas, como as oferecidas pela Bluevine . O Bluevine torna incrivelmente fácil se inscrever em uma conta bancária comercial e não reduz seu lucro com taxas ocultas. Na verdade, o Bluevine Business Checking atualmente oferece um APY de 1,5%, o que ajudará seu dinheiro a crescer com o seu negócio! Para se qualificar para esse APY, você precisa atender a um dos seguintes requisitos mensais de qualificação (a partir de 1º de maio de 2022):
- Gaste US$ 500 por mês com seu Bluevine Business Debit Mastercard®.
- Receba US$ 2.500 por mês em pagamentos de clientes em sua conta Bluevine Business Checking via ACH, transferência eletrônica, depósito em cheque móvel ou diretamente do seu provedor de processamento de pagamentos do comerciante.
Negócios no exterior? Adicione uma conta em moeda internacional ou estrangeira
Contas internacionais ou em moeda estrangeira são úteis para uma variedade específica de clientes. Eles são adequados para clientes que precisam viajar para o exterior frequentemente a negócios ou lazer. Profissionais de negócios envolvidos no comércio internacional, como importação/exportação ou prestação de serviços especializados no exterior, também podem se beneficiar de contas em moeda estrangeira.
As contas bancárias regulares cobram uma taxa pela realização de transações internacionais ou em moeda estrangeira. A taxa pode variar de 0,20% até 5,00% do custo da transação. Uma conta internacional especializada cobra 0% para transações no exterior. Você pode adicionar uma conta em moeda internacional ou estrangeira ao seu portfólio de contas com base em suas necessidades.
Quais são os benefícios de ter várias contas bancárias?
Para cada investidor inteligente, há dois fatores principais a serem considerados ao manter várias contas bancárias:
- Para aumentar sua riqueza, permitindo que suas economias cresçam a uma taxa de juros moderada.
- Ter dinheiro líquido disponível quando você precisar.
Para atingir esses objetivos, aconselhamos anexar sua conta corrente à sua conta poupança para uma transferência mais fácil entre as duas. Você também pode considerar a abertura de várias contas, separadas umas das outras, para ajudá-lo a atingir as metas de economia.
Aqui estão alguns dos principais benefícios de operar várias contas bancárias.
Atinja várias metas de economia
Uma das principais razões para abrir várias contas de poupança é rastrear a quantidade de dinheiro que você pode economizar para cada meta de poupança individual. Por exemplo, se você deseja fazer o pagamento inicial de uma nova casa, reservar dinheiro para as férias do próximo ano e reservar alguns fundos para uma emergência, poderá abrir três contas de poupança separadas e depositar dinheiro em cada uma delas.
Isso ajudará você a organizar seus objetivos e alcançá-los mais facilmente, informando o quão perto você está de alcançar cada objetivo individual.
Mantenha uma reserva de poupança
Se você deseja manter algum dinheiro bloqueado para uma emergência, pode colocá-lo em um depósito de poupança líquido que oferece um retorno razoável sem penalizá-lo por saque antecipado. Se você tiver uma emergência, poderá sacar o dinheiro sem pagar custos extras.
Você pode investir o resto do seu dinheiro em depósitos de longo e curto prazo para gerar renda.
Faça uso da cobertura do FDIC
O FDIC oferece cobertura de investimento para cada pessoa física, por instituição depositante. A cobertura máxima fornecida é de $ 250.000.
Isso significa que, se você tiver $ 500.000 e investir todo o dinheiro em uma única conta poupança, seu investimento estará em risco. Se o instituto bancário falir, você só poderá recuperar seu investimento por US $ 250.000.
Por outro lado, se você dividir as economias e investir $ 250.000 em duas contas de poupança separadas, poderá obter cobertura para todos os seus investimentos.
Tenha acesso a fundos em caso de falha
Mesmo se você tiver menos de $ 250.000, é aconselhável investir suas economias em diferentes contas de poupança. Suponha que você tenha $ 100.000 e invista tudo em um único banco de investimento online. Se esse instituto falir por algum motivo, ainda levará tempo para você ter acesso aos fundos através do FDIC.
Dividir seu investimento em várias contas de poupança garante que você sempre terá acesso a alguns fundos para atender às suas necessidades.
Obtenha vantagens diferentes de bancos diferentes
Cada banco apresenta diferentes ofertas, taxas de juros e requisitos de saldo. Você pode achar melhor abrir contas de poupança em dois ou três bancos para obter o benefício de suas taxas de juros e vantagens de transação.
Por exemplo, um instituto pode oferecer uma taxa mais baixa em transferências internacionais, enquanto outro pode vir com um cartão de débito que garante 1% em dinheiro de volta em cada compra no varejo. Se você tiver necessidades variadas, poderá obter várias contas para obter o máximo de benefícios possível.
Teste várias contas bancárias
A prova do pudim está no comer. Você pode abrir várias contas bancárias se estiver indeciso sobre qual banco escolher para uma conta de poupança de longo prazo. Às vezes, só é possível avaliar o serviço e os benefícios de uma conta depois de você testá-la e avaliar sua utilidade para suas necessidades.
Depois de pesquisar as possíveis opções de contas de investimento, você geralmente restringirá o campo a duas ou três contas. Se você não tem certeza de qual escolher, por que não abrir várias contas em todos os três?
Não há nada contra a abertura de várias contas de poupança, desde que você possa atender aos requisitos do banco ou da cooperativa de crédito. Então, se você não gostar dos serviços, poderá encerrar as outras contas e transferir fundos para o banco desejado.
Como gerenciar suas várias contas bancárias
Na probabilidade de você acabar com um monte de contas bancárias, eu recomendo procurar um aplicativo de finanças pessoais que vincule todas as suas contas bancárias e de investimento. Existem muitos por aí, mas o que todos eles têm em comum é que eles ajudarão você a obter uma excelente compreensão de cima para baixo de sua posição financeira geral.
Um dos meus aplicativos favoritos é o Capital Pessoal e aqui está o porquê:tem tudo organizado em um formato super fácil onde você pode ver seu patrimônio em uma tela – com o detalhamento de todos os seus investimentos agregados em um só lugar. O aplicativo é totalmente gratuito, muito intuitivo e sou um grande fã do painel deles. É honestamente fácil ficar viciado.
Resumo
Abrir várias contas bancárias é uma grande vantagem porque, em última análise, oferece maior liberdade, ampliando as oportunidades financeiras que você pode obter. Contanto que você possa gerenciar as contas, não há problema em abrir quantas contas melhor se adequarem às suas necessidades.
No mínimo, recomendamos obter pelo menos duas contas, uma para verificação e outra para poupança. Divida sua renda mensal ou salário em duas partes. Deposite o valor que você costuma gastar todo mês na conta corrente e coloque os fundos adicionais em sua conta poupança.
Esta estratégia irá ajudá-lo a colher mais benefícios. Isso permitirá maior liquidez e acesso a fundos, além de ajudá-lo a construir sua riqueza.
Leia mais
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