Tudo o que você precisa saber sobre empréstimos privados

Para muitos alunos, frequentar a faculdade pode ser difícil sem ajuda financeira. Mesmo com um semestre de faculdade comunitária custando milhares de dólares nos dias de hoje, a acessibilidade da faculdade muitas vezes faz uma grande diferença na faculdade que você pode escolher. Agradecidamente, várias opções de empréstimo para o ensino superior estão disponíveis para ajudá-lo a pagar suas contas da faculdade, incluindo bolsas de estudo, ajuda federal, empréstimos privados, e Acordos de Participação nos Resultados (ISA).

Vale a pena considerar os empréstimos privados para a faculdade se a parcela do auxílio federal ao estudante não for suficiente para cobrir suas mensalidades e outros custos. Contudo, alguns credores privados dirão para você considerar a possibilidade de contrair empréstimos federais antes de pesar seus produtos.

Isso ocorre por causa das proteções que o governo oferece aos seus devedores. Contudo, esses mesmos credores privados apresentarão suas opções de empréstimos estudantis como personalizáveis ​​para sua situação financeira, enquanto posicionam o governo federal como um modelo único.

Em Meratas, oferecemos uma série de opções alternativas de financiamento para ajudar os alunos a pagarem por seus estudos. Opções como planos de parcelamento, Acordos de participação nos lucros, e outro Compre agora, As opções de financiamento Pay Later às vezes podem ser mais adequadas do que um empréstimo estudantil privado tradicional. Muitas de nossas opções oferecem mais flexibilidade do que geralmente está disponível nos empréstimos privados tradicionais.

Contudo, se você esgotou todas as suas outras opções de financiamento, talvez você precise recorrer a empréstimos estudantis privados tradicionais para terminar seus estudos.

Ao contrário dos empréstimos federais a estudantes, empréstimos estudantis privados oferecem taxas de juros variáveis, além de taxas fixas. Portanto, se o seu histórico de crédito for forte, também pode diminuir sua taxa de juros, bem como se você tiver um fiador com uma pontuação de crédito alta.

Ao comparar credores privados com opções de empréstimos federais, certifique-se de fazer a pesquisa por si mesmo e saber exatamente o que deseja. Depois de tudo, nem todos os credores são criados iguais.

O que são empréstimos estudantis privados?

Ao contrário dos empréstimos federais a estudantes, que o governo designa, credores independentes emitem empréstimos estudantis privados. Podem ser bancos tradicionais ou cooperativas de crédito ou organizações específicas para empréstimos a estudantes, como a Sallie Mae.

Cada organização tem diferentes requisitos de elegibilidade, taxa de juros, e termos de reembolso. Assim, é uma ótima ideia comparar outras opções antes de escolher uma. Mesmo que os empréstimos estudantis particulares nem sempre sejam sua melhor opção financeira, Existem algumas situações em que faz sentido fazer um empréstimo pessoal para estudantes. Vejamos três tipos de empréstimos estudantis privados para faculdade e além.

Empréstimos na escola para alunos e pais

A beleza dos empréstimos estudantis dentro da escola no mercado privado é que há muitos para você escolher. Quer você seja um calouro da faculdade, um acadêmico em busca de um doutorado, ou são os pais de um - há algo para todos. Sallie Mae, por exemplo, oferece 13 empréstimos educacionais diferentes, desde pagar o jardim de infância particular de seu filho até o financiamento de seus estudos para o exame da ordem.

Mas, com os diversos tipos de empréstimo, surgem mais opções. Pegue o reembolso como um exemplo:College Ave oferece aos alunos quatro opções enquanto eles estão na escola:

• Adiar totalmente os pagamentos
• $ 25 pagamentos mensais
• Pagamentos apenas de juros
• Pagamentos totais de principal e juros

Empréstimos refinanciados para graduados

Os credores privados oferecem a opção de refinanciar empréstimos federais e privados em um novo empréstimo. A principal diferença entre refinanciamento privado e consolidação de empréstimos federais pode custar mais a você no longo prazo, já que o prazo de reembolso pode aumentar.

Contudo, O refinanciamento de empréstimos privados pode conceder a você uma taxa de juros mais baixa e pode ajudá-lo a economizar no custo total de sua dívida. Além disso, uma pontuação de crédito sólida e uma renda estável podem ajudá-lo a se qualificar para as taxas de juros mais baixas.

Os credores privados promovem a economia de seu cliente médio por meio de refinanciamento. Portanto, é especialmente importante proceder com cautela se você também estiver refinanciando empréstimos federais e perder suas proteções e programas de perdão associados.

Você deve saber algumas coisas antes de refinanciar qualquer um de seus empréstimos estudantis, como as taxas de juros que você terá, quanto você pode pagar por mês, e se você atender a todos os requisitos do credor.

O processo de reembolso de empréstimos estudantis privados

Existem algumas maneiras de tornar o uso de empréstimos privados mais administrável. Primeiro, visar colocar dinheiro extra no principal do seu empréstimo para eliminá-lo mais cedo. Isso pode economizar muito dinheiro em juros.

Ao mesmo tempo, preste atenção à taxa de juros de seus empréstimos. Se for variável e continuar subindo, olhar para o refinanciamento de seus empréstimos estudantis. Refinanciamento é uma maneira elegante de dizer “trocar um empréstimo existente por outro”. A qualificação para uma taxa de juros mais baixa por meio de refinanciamento reduzirá seus pagamentos mensais, também.

Finalmente, contacte o seu credor se tiver dificuldades em manter o dia com os pagamentos do empréstimo privado a estudantes. Alguns irão trabalhar com você se você estiver passando por um momento difícil. Por exemplo, eles podem permitir que você adie os pagamentos temporariamente ou diminua a taxa de juros.

Sempre vale a pena maximizar suas opções de empréstimos federais e opções alternativas de financiamento antes de recorrer a empréstimos privados. Mas se você precisa de um empréstimo particular, visam encontrar agentes de crédito com as condições mais favoráveis. Em seguida, fique atento para pagá-los o mais rápido possível depois de se formar.

Os processos de reembolso mais comuns incluem:

Reembolso imediato: Você começará a fazer o pagamento do principal e dos juros enquanto ainda estiver na escola. Isso pode ajudar a manter baixos seus custos diretos, mas pode apresentar pressão financeira adicional enquanto você está na escola.

Reembolso apenas de juros: Você só vai pagar os juros enquanto estiver na escola, o que poderia reduzir o custo total do pagamento do empréstimo que você terá que reembolsar. Mesmo que os custos de juros mensais sejam mínimos, você terá que fazer um orçamento para suas despesas mensais e pode precisar assumir um emprego de meio período para cobrir os pagamentos.

Reembolso diferido: Você só vai começar a pagar o valor do empréstimo depois de se formar ou cair abaixo da matrícula de meio período. Os juros ainda podem ser acumulados durante esse período, tornando sua dívida geral mais elevada.

Refinanciando seus empréstimos estudantis privados: Você pode obter uma taxa de juros mais baixa se tiver uma renda sólida e um crédito excelente. Dependendo da sua situação específica, isso pode ajudá-lo a gastar menos dinheiro ao longo da vida do seu programa de empréstimo. Contudo, tenha em mente que pagamentos mensais mais baixos podem significar um prazo de empréstimo estendido. Um prazo mais longo pode custar mais, então pondere os prós e os contras de refinanciar empréstimos estudantis privados.

Em geral, os termos de reembolso de empréstimos privados para estudantes de pós-graduação podem variar de cinco anos a mais de 20 anos, mas lembre-se de que o interesse aumentará com o tempo.

Opções a serem consideradas antes de empréstimos particulares para estudantes

Ao contrário dos empréstimos estudantis privados tradicionais, As opções Compre agora e pague depois são relativamente novas no cenário de ajuda financeira.

Existem três tipos diferentes de opções compre agora pague depois que a Meratas ajuda as escolas a oferecer aos seus alunos:Parcelamento, Plano plano, Plano híbrido.

As opções Compre agora e pague depois comprovadamente aumentam as conversões. Nenhum expedidor é necessário para os alunos, tornando seu programa mais acessível aos alunos.

Nossa opção de plano de parcelamento é um plano de pagamento fixo para alunos. O pagamento das mensalidades é dividido igualmente, e eles são coletados ao longo de alguns meses.

O plano de pagamento plano incorpora toda a flexibilidade que seus alunos desejam com a confiabilidade de que você precisa.

O Plano Híbrido significa que seus alunos não precisam começar a pagar suas mensalidades até que estejam atingindo o limite mínimo de renda e seus pagamentos estejam vinculados a sua renda por uma porcentagem.

Como saber se você se qualifica para empréstimos estudantis particulares

Embora o governo considere seu nível de necessidade financeira ao conceder ajuda financeira, os credores privados têm requisitos diferentes. Os fatores considerados podem incluir sua renda, pontuação de crédito se você tiver um fiador, e relação dívida / receita. A elegibilidade varia de acordo com o credor, mas ter uma pontuação de crédito baixa ou nenhum histórico de crédito provavelmente tornará difícil para você se qualificar. Ter um fiador pode ajudar se sua pontuação de crédito e receita atenderem aos requisitos de elegibilidade.

Geral, a decisão de contrair empréstimos estudantis privados deve ser considerada com cuidado. Contudo, se você já esgotou os empréstimos federais para estudantes e outras opções alternativas de financiamento, mas ainda precisa de fundos para a escola, um empréstimo particular para estudantes pode ser a última opção para terminar o curso. Analise cuidadosamente suas opções antes de contrair empréstimos estudantis particulares. Se você estiver interessado em aprender mais sobre grande ajuda financeira ou opções alternativas de financiamento para escolas ou programas, confira nossa página do aluno!