Tudo o que você precisa saber sobre os 6 tipos de empréstimos estudantis

p Se você ou seu filho estão se preparando para entrar na faculdade e você se inscreveu para receber ajuda financeira, você provavelmente está ciente de que há uma série de opções de financiamento disponíveis para os alunos. As opções de financiamento privado e federal podem permitir que você pague por sua educação pós-secundária e as taxas associadas, como mensalidades, livros, e despesas de manutenção.

p Quando você começa a estudar como conseguir um empréstimo, é importante entender que existem grandes diferenças entre empréstimos estudantis federais e privados. Embora os dois tipos de empréstimo possam ajudá-lo a pagar seus estudos, ambos também terão um impacto diferente em suas finanças. Detalharemos cada tipo de empréstimo aqui para que você possa determinar qual pode ser o melhor para você.

Neste artigo

• Visão geral:empréstimos federais para estudantes vs. empréstimos privados
• 4 tipos de empréstimos federais para estudantes
• 2 tipos de empréstimos estudantis privados
• O resultado final

Visão geral:empréstimos federais para estudantes vs. empréstimos privados

Tipo de Empréstimo Elegibilidade Limite de empréstimo anual Taxa de juro* Empréstimo direto não subsidiado

• Deve estar matriculado pelo menos meio período
• Disponível para alunos de graduação e pós-graduação ou graduação profissional
• Não é necessário mostrar necessidade financeira ou bom crédito

$ 5, 500- $ 20, 500 (determinado pela sua escola)

• 4,53% (graduação)
• 6,08% (Graduação ou Profissional)

Empréstimo Subsidiado Direto

• Deve estar matriculado pelo menos meio período
• Disponível apenas para alunos de graduação com necessidade financeira

$ 5, 500- $ 20, 500 (determinado pela sua escola) 4,53% Empréstimo Grad PLUS

• Deve estar matriculado pelo menos meio período em um programa de graduação ou profissional
• Não deve ter um histórico de crédito adverso

Custo de atendimento, menos qualquer outra assistência financeira 7,08% Empréstimo da Matriz MAIS

• Deve ser o pai de um aluno de graduação matriculado em pelo menos meio período
• Não deve ter um histórico de crédito adverso

Custo de atendimento, menos qualquer outra assistência financeira 7,08% Empréstimo de consolidação direta

• Elegível depois de se formar, Sair da escola, ou cair abaixo da matrícula de meio período
• Os empréstimos devem estar em pagamento ou em período de carência

Até o valor de seus empréstimos federais atuais Média ponderada das taxas de juros sobre os empréstimos que estão sendo consolidados. Empréstimos estudantis privados com base em seu perfil de crédito e renda.

• Varia, dependendo do crédito e do credor
• Normalmente varia de 2,75% -13% (fixo ou variável)

Empréstimos refinanciados com base em seu perfil de crédito e receita Varia de acordo com o credor e a qualidade de crédito

• Varia, dependendo do crédito e do credor
• Normalmente varia de 2,25% -9% (fixo ou variável)

* Taxas de juros para empréstimos federais a estudantes desembolsados ​​entre 01/07/19 e 01/07/20

4 tipos de empréstimos federais para estudantes

p Os empréstimos federais a estudantes são feitos pelo governo, e o Congresso define as taxas de juros a cada ano - que, para empréstimos federais a estudantes, sempre tem uma taxa fixa. Quando você faz um empréstimo federal para estudantes, o Departamento de Educação dos EUA é o seu credor.

p Para solicitar ajuda financeira, você é obrigado a preencher e enviar um aplicativo gratuito para Federal Student Aid (FAFSA), que pode ser preenchido online. Você também precisa ser um cidadão americano ou um não cidadão qualificado para se qualificar.

p Os empréstimos federais para estudantes podem fornecer uma série de vantagens para financiar sua educação em relação aos empréstimos privados, como taxas de juros fixas mais baixas e planos de reembolso acessíveis com base em sua renda. Empréstimos estudantis federais também normalmente não exigem reembolso até depois de se formar ou deixar a escola, e você não precisa obter uma verificação de crédito para se qualificar para a maioria dos tipos. Mais, você pode ser elegível para ter uma parte de seus empréstimos estudantis perdoados se atender a certos requisitos.

1. Empréstimo direto não subsidiado

p Um dos tipos mais comuns de empréstimo que o governo federal oferece são os empréstimos diretos não subsidiados. Estes estão disponíveis para graduandos e graduados, e não é necessário que o aluno mostre necessidade financeira - ou seja, eles estão disponíveis até mesmo para alunos cuja riqueza excede um certo nível.

p Quando você pega um empréstimo não subsidiado, você é responsável pelo pagamento dos juros durante toda a duração do empréstimo. Se você decidir não pagar juros enquanto estiver na escola, os juros serão acumulados e adicionados ao saldo principal.

p Empréstimos diretos não subsidiados são de baixo custo, empréstimos a taxas fixas. Sua escola determinará quanto você está qualificado para receber a cada ano, mas um dos fatores determinantes é se você é um aluno dependente ou independente. Depois de se formar, Sair da escola, ou cair abaixo da inscrição de meio expediente, você terá um período de carência de seis meses antes de ser obrigado a iniciar o pagamento.

2. Empréstimo direto subsidiado

p Empréstimos subsidiados diretos são outro tipo de empréstimo federal, e, embora semelhante em nome, esses empréstimos estão disponíveis apenas para alunos de graduação com necessidade financeira. Um dos principais benefícios dos empréstimos subsidiados é que o governo paga os juros enquanto você está na escola, em seu período de carência, ou se seus pagamentos forem pausados ​​por adiamento.

p Sua faculdade dirá se você é elegível para empréstimos diretos subsidiados e quanto você pode pedir emprestado. Assim como os empréstimos não subsidiados, isso também irá variar dependendo se você é um aluno dependente ou independente.

p Os empréstimos subsidiados diretos também têm baixas taxas de juros fixas, mas o benefício real vem de não ter que pagar os juros durante o tempo entre o desembolso e o reembolso. Isso pode economizar uma quantia significativa de dinheiro, mas uma vez que você começa a pagar, o governo para de pagar os juros e você assume esses pagamentos. Você terá o mesmo período de carência de seis meses depois de se formar, Sair da escola, ou cair abaixo da inscrição de meio período antes de ter que começar os pagamentos do seu empréstimo.

3. MAIS empréstimos

p Os empréstimos Federal Direct PLUS estão disponíveis para alunos de pós-graduação e pais de alunos de graduação, e o valor que você pode emprestar é o custo de participação menos qualquer outro auxílio financeiro que você receba. Esses empréstimos têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos subsidiados e não subsidiados e também vêm com uma taxa de originação mais alta.

p Os empréstimos PLUS também são o único tipo de dívida federal estudantil que exige uma verificação de crédito. Os mutuários com um "histórico de crédito adverso" podem ter mais dificuldade em se qualificar, mas eles podem se aplicar com um fiador.

4. Empréstimo de consolidação direta

p Se você tiver vários empréstimos federais para estudantes, um empréstimo de consolidação direto permite combiná-los em um empréstimo de taxa fixa. Essa taxa de juros é baseada na média das taxas de juros de todos os empréstimos que estão sendo consolidados.

p Consolidar seus empréstimos lhe dará um único pagamento mensal em vez de vários pagamentos mensais, mas muitas vezes também aumentará o período de tempo de que você dispõe para reembolsar o empréstimo. Isso pode resultar em pagamentos mensais mais baixos, mas também pode resultar no pagamento de mais juros se o seu reembolso se estender por um período mais longo.

2 tipos de empréstimos estudantis privados

p Considerando que os empréstimos federais são fornecidos pelo governo, empréstimos estudantis privados são oferecidos por bancos, cooperativas de crédito, credores online, e outras instituições privadas. As taxas de juros dos empréstimos privados são quase sempre mais altas do que as de sua contraparte federal e podem ser variáveis ​​em vez de fixas.

p A pontuação de crédito também é um fator importante na determinação dos termos do seu empréstimo. Os alunos com crédito fraco ou histórico de crédito limitado podem precisar se inscrever com um fiador para se qualificar para termos mais atraentes. Por estas razões, empréstimos privados geralmente só devem ser considerados se você tiver estourado as opções de empréstimos federais.

p Quando você solicita um empréstimo estudantil privado, você aplicará diretamente com o banco ou credor. Uma vez que esses empréstimos não são apoiados pelo governo, geralmente há menos proteções contra dificuldades se você não puder pagar. Os empréstimos privados também não são subsidiados, portanto, você será responsável por pagar os juros por toda a duração do empréstimo.

1. Empréstimos particulares para estudantes

p Existem empréstimos estudantis particulares para alunos de graduação, graduados, e outros alunos matriculados em uma escola elegível. Também há empréstimos para pais, tirado por um dos pais, relativo, ou outros indivíduos com crédito que desejam assumir a responsabilidade pelo financiamento da educação de seus alunos.

p Para encontrar um credor para um empréstimo estudantil privado, verifique primeiro com sua escola se eles têm uma lista de credores. Se você encontrar um credor por conta própria, certifique-se de que o credor trabalha com a escola de sua escolha.

p Depois de se inscrever, o credor analisará sua capacidade de crédito e outros fatores antes de fazer uma oferta. Você pode revisar a taxa de juros e os termos do empréstimo para os quais foi aprovado antes de aceitar o empréstimo. Muitos (mas não todos) credores privados permitem que os alunos adiem o pagamento até depois da formatura.

2. Empréstimos estudantis refinanciados

p Assim como o governo oferece uma opção de refinanciamento de empréstimos federais a estudantes, muitos credores privados também oferecem opções de refinanciamento de empréstimos estudantis. Muitas vezes você pode encontrar empréstimos de refinanciamento com taxas de juros fixas e variáveis, e consolidar seus empréstimos privados em um só dá a você apenas um pagamento para se concentrar.

p Mais, O refinanciamento de seus empréstimos estudantis pode reduzir sua taxa de juros se você tiver melhorado seu crédito desde que fez o empréstimo original. Para refinanciar, geralmente você já deve ter se formado e seus empréstimos estudantis atuais devem estar em dia.

O resultado final

p Existem várias opções quando se trata de pagar por sua educação, mas é importante considerar as diferenças entre cada tipo de empréstimo. Os empréstimos federais geralmente serão mais acessíveis com melhores taxas de juros, e os empréstimos privados normalmente só devem ser considerados após o esgotamento dos empréstimos federais. Dependendo da sua situação, você pode ser elegível para alguns empréstimos e não para outros.

p Converse com alguém do escritório de ajuda financeira da sua escola se você tiver dúvidas, pois eles poderão fornecer as melhores informações com base em seu perfil de auxílio financeiro. Se você está considerando empréstimos privados, Procure o credor mais confiável que oferece as melhores taxas de juros.