O que é um empréstimo parcelado?

Um empréstimo parcelado é um empréstimo em que você concorda em pagar um valor definido a cada mês pela duração do empréstimo.

O prazo do empréstimo pode ser de apenas algumas semanas ou até 30 anos – quanto tempo depende do valor dado e do provedor do empréstimo.

Empréstimos parcelados são ótimos para quando você precisa de dinheiro rápido. A maioria dos credores não exige crédito excelente para aprovação do empréstimo, nem exige que você garanta o empréstimo parcelado com qualquer tipo de garantia (como um título de carro).

O aplicativo não vai queimar uma noite inteira e o tempo de resposta é bem rápido. É um empréstimo para quando você está em apuros.

Quais são os diferentes tipos de empréstimos parcelados?

A maioria dos empréstimos que as pessoas obtêm são considerados empréstimos a prestações. Sejam empréstimos de carro, hipotecas, empréstimos estudantis ou empréstimos não garantidos, todos eles são o que chamamos de empréstimos parcelados porque você está pagando o empréstimo em parcelas claramente definidas.

Você sabe exatamente quanto dinheiro vai precisar para cada pagamento e sabe exatamente quando será o último pagamento.

Os empréstimos a prestações são muito rígidos e ortodoxos porque têm:

• definir valor
• definir o prazo do empréstimo
• definir pagamento mensal
• e (na maioria das vezes) uma taxa de juros definida

Como obter um empréstimo parcelado

O melhor lugar para sempre começar a comprar um empréstimo parcelado é o seu banco local ou cooperativa de crédito. Se você já tem um histórico com eles, será muito mais provável que eles lhe dêem uma boa taxa de juros. Então comece por aí.

Depois de receber os números, faça sua pesquisa em outro lugar e compare suas ofertas. Os credores on-line são uma dúzia hoje em dia, e alguns são mais confiáveis ​​do que outros. De forma alguma, muitos deles são obscuros, mas definitivamente faça sua pesquisa e leia as resenhas on-line.

Tenha em mente que muitos credores têm críticas ruins de clientes anteriores; geralmente, aqueles que tiveram cobranças enviadas depois que não pagaram suas contas.

As pessoas nunca estão mais inclinadas a deixar uma avaliação do que quando sentem que foram rejeitadas. Portanto, leia os comentários, mas descarte aqueles em que as pessoas estão claramente irritadas porque não puderam adiar os pagamentos indefinidamente.

Qual ​​é o valor mais alto que você pode obter?

Depende de quão forte você é financeiramente. Se você ganha muito dinheiro, tem crédito sólido e não tem muitas dívidas, deve conseguir um empréstimo parcelado bastante grande.

Dito isto, muitos estados têm restrições sobre o valor máximo que você pode retirar e também dependerá do credor. O Speedy Cash, por exemplo, tem um valor máximo de empréstimo online de US$ 750 para pessoas que moram na Virgínia.

Uma palavra de cautela, no entanto:só porque você foi aprovado para um determinado valor não significa que você deve retirar o valor máximo. Certifique-se de tirar apenas o que você precisa e pode pagar de forma acessível.

Os empréstimos parcelados exigem verificações de crédito?

Alguns credores verificam seu crédito, portanto, se você estiver em uma situação em que sabe que precisará de um empréstimo, vale a pena verificar sua pontuação. Muitas vezes, seu banco ou cartão de crédito lhe dará sua pontuação FICO gratuitamente. Se não, você pode ir para myFICO.

Você pode obter todos os três relatórios da agência de crédito e pontuações FICO por US $ 60, ou pode obter um por US $ 20. TransUnion, Experian e Equifax podem variar dependendo de quais seus credores se reportam. Um pode ter um erro ou marca negativa que os outros não terão. É por isso que você deve olhar para o seu relatório de crédito ao mesmo tempo.

Seus relatórios de crédito são uma conta completa de seu histórico financeiro - ou seja, pagamentos em dia, pagamentos perdidos, inadimplência e falências. Você definitivamente precisa acompanhar seus relatórios de crédito!

Um estudo de 2013 da Federal Trade Commission descobriu que mais de 42 milhões de americanos tinham erros em seus relatórios de crédito. Evite isso obtendo seus relatórios gratuitos uma vez por ano através do Relatório Anual de Crédito. Se você vir um erro, tome medidas e comunique o erro à agência de crédito imediatamente.

Se você sabe que tem crédito ruim e precisará de dinheiro antes de poder melhorá-lo, existem empréstimos parcelados especificamente para tomadores de crédito ruins.

Existem contras em fazer esses tipos de empréstimos (incluindo garantias e altas taxas de juros).

Tenho um determinado propósito para fazer um empréstimo?

Depende do tipo de empréstimo que você recebe. Empréstimos de carro, hipotecas residenciais ou empréstimos estudantis, obviamente, exigem que você use o dinheiro para uma compra ou investimento definido. Mas se você acabou de obter um empréstimo pessoal geral sem garantia, na maioria dos casos, você pode usar o dinheiro para o que precisar ou quiser, sem perguntas.

As pessoas costumam usar empréstimos não garantidos para compras surpresa, como manutenção de carros ou visitas a hospitais. Em essência, eles são frequentemente usados ​​para coisas que, em uma economia melhor, as pessoas teriam dinheiro para pagar do próprio bolso sem que isso influencie tanto a balança.

Todos os empréstimos parcelados têm taxas de juros fixas?

Infelizmente, nem todos o fazem, mas muitos o fazem. A maioria dos credores sabe que os mutuários preferem empréstimos parcelados com taxas de juros fixas sobre aqueles com taxas variáveis, porque permite que eles realmente orçam e planejem suas despesas a cada mês e ano.

Antes de fazer um empréstimo parcelado, certifique-se de perguntar ao credor quais tipos eles oferecem. Eles podem oferecer ambos.

Os empréstimos parcelados com taxas de juros variáveis ​​geralmente começam com uma taxa mais baixa do que os empréstimos fixos. Mas eles geralmente aumentam o suficiente ao longo do empréstimo para que sejam praticamente iguais aos empréstimos fixos no momento em que são pagos.

Nem sempre é esse o caso, e muitas vezes os mutuários acabam pagando mais do que se tivessem optado pelo empréstimo fixo desde o início. Definitivamente não é divertido ser surpreendido alguns meses depois e ver que seus pagamentos mensais aumentaram.

Quais os requisitos necessários para um pedido de empréstimo?

Embora as qualificações específicas possam variar de acordo com o credor, você pode contar com algumas diretrizes semelhantes, como estas:

• Você precisa morar no estado em que fez o empréstimo.
• Você precisa ter pelo menos 18 anos.
• A maioria exige uma conta corrente ou poupança válida.
• Você não pode ser um devedor falido ou prestes a declarar falência.
• A maioria exige uma cópia do seu documento de identidade oficial
• Você não precisa estar empregado, mas precisa ter uma fonte de renda estável.
• Você deve ter um número de segurança ou número de identificação fiscal válido.

Com que rapidez posso receber o dinheiro depois de aprovado?

Para não soar como um disco quebrado, mas depende do credor. Alguns credores online podem depositar o dinheiro instantaneamente em sua conta corrente. Enquanto outros precisam de um a dois dias úteis, se não um pouco mais.

Uma palavra de cautela:quanto mais rápido você recebe o dinheiro, maiores são as taxas. Não está escrito em pedra, mas é uma boa regra geral.

Posso pagar o empréstimo antecipadamente?

Alguns credores permitem que os mutuários paguem os empréstimos parcelados antecipadamente, e outros não. Afinal, a forma como eles ganham dinheiro é através dos juros. Os credores que permitem que você pague antecipadamente geralmente cobram taxas para compensar a perda de dinheiro que receberiam com juros. Dependendo do credor, pode até não valer a pena.

No extremo oposto, alguns credores não se importam se você pagar antecipadamente e não o encontrarão. Se você prevê a possibilidade de pagar sua parcela antecipadamente, verifique primeiro se haverá alguma taxa.

Como os empréstimos parcelados afetam sua pontuação de crédito?

Pode melhorar sua pontuação de crédito se você fizer seus pagamentos mensais em dia. No entanto, qualquer alteração significativa em sua pontuação de crédito exigirá que várias coisas sejam feitas de sua parte.

Se você estiver obtendo especificamente um empréstimo parcelado para ajudar seu crédito, verifique se o credor informa a atividade da sua conta às agências de relatórios de crédito (Equifax, Experian e TransUnion). Se não o fizerem, encontre um credor que o faça.

Os empréstimos parcelados podem afetar positivamente sua pontuação de duas maneiras. A primeira forma é através do seu histórico de pagamentos. Se você fizer cada pagamento mensal em dia, sua pontuação melhorará porque você terá adicionado um histórico positivo ao seu relatório de crédito.

A segunda maneira de melhorar seu crédito é por meio da categoria de mix de crédito, pois diversifica os tipos de crédito que você tem em seu relatório de crédito.

Agora para o lado escuro.

Os empréstimos parcelados também podem afetar negativamente sua pontuação de duas maneiras. A primeira maneira é a falta de pagamentos. Se você não fizer seus pagamentos mensais em dia, seu relatório de crédito incorrerá em notas negativas e, portanto, diminuirá sua pontuação.

A segunda maneira que pode impactar negativamente sua pontuação é através da categoria de saldos devidos. Como você está assumindo mais dívidas, a quantidade de dinheiro que você deve a terceiros será aumentada. Para que esta categoria ajude sua pontuação o máximo possível, você quer que sua dívida seja a mais baixa possível.

Não se preocupe, os prós superam os contras, então nada está se anulando! Mas, aqui novamente, quaisquer melhorias em sua pontuação serão modestas em vez de ótimas.

Qual ​​é a diferença entre um empréstimo parcelado e um empréstimo consignado?

Ambos os tipos de empréstimos são conhecidos por obter dinheiro dos mutuários muito rápido. E isso os torna ótimos para quando você tem uma emergência. No entanto, existem diferenças entre os dois – principalmente em torno da duração do empréstimo (ou período de reembolso) e quaisquer taxas que possam ocorrer.

Com empréstimos do payday, você normalmente deve o valor total de volta (mais quaisquer taxas) até o momento do seu próximo salário. É por isso que eles são chamados de empréstimos “payday”. Os empréstimos a prestações são diferentes na medida em que acumulam juros diariamente. Você também tem um período de reembolso mais longo para pagar o valor total de volta.