O que é um empréstimo de construtor de crédito?

Se você nunca teve crédito antes ou está se recuperando de um crédito ruim, considere fazer um empréstimo para construtor de crédito. É um empréstimo projetado especificamente para pessoas que podem não se qualificar para financiamento tradicional, como cartão de crédito ou empréstimo pessoal.

Os empréstimos para construtores de crédito têm algumas restrições, mas podem ser uma maneira fácil de criar um histórico de crédito sem cartão de crédito. Não importa que tipo de histórico financeiro você tenha, um empréstimo para construtor de crédito pode ser a solução que você está procurando.

Continue lendo para descobrir como eles podem ajudar a construir crédito e como você pode se qualificar para um.

O que é um empréstimo para construção de crédito?

Também conhecido como “empréstimo para recomeçar” ou “empréstimo para recomeço”, um empréstimo para construção de crédito é um empréstimo parcelado que ajuda você a construir crédito enquanto toma dinheiro emprestado.

Um empréstimo de construtor de crédito é semelhante a um cartão de crédito garantido, exceto que você não precisa de dinheiro adiantado para atuar como um depósito de segurança. Em vez disso, você recebe o valor do empréstimo, mas deve pagar o empréstimo e os juros integralmente antes de acessar o dinheiro.

Os empréstimos para construtores de crédito oferecem uma transação segura para ambos, porque você não corre o risco de arruinar ainda mais seu crédito e o banco não perde dinheiro se você não pagar o empréstimo. Além disso, seus pagamentos em dia são informados às três principais agências de crédito , ajudando a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Quando você deve obter um empréstimo para construtor de crédito

Como os empréstimos para construtores de crédito geralmente têm esse período de retenção em que você não pode acessar seus fundos imediatamente, não é uma ótima opção para uma emergência financeira que exige dinheiro imediato. No entanto, se você sabe que precisa economizar para uma grande compra e deseja obter crédito, pode ser uma excelente opção para você.

Com uma pontuação de crédito melhor, você poderá obter taxas mais baixas em empréstimos maiores ou cartões de crédito no futuro . Ao fazer pagamentos de juros em uma pequena quantia agora, você pode economizar dinheiro a longo prazo quando precisar pedir dinheiro emprestado para uma compra maior.

Como funcionam os empréstimos para construção de crédito?

Com um empréstimo de construtor de crédito, você empresta uma quantia específica de dinheiro, mas não tem acesso aos fundos. Em vez disso, o dinheiro é depositado em uma conta poupança como garantia. Assim que você começar a fazer os pagamentos mensais fixos do empréstimo, eles serão informados às agências de crédito. Se você fizer os pagamentos em dia, isso o ajudará a aumentar sua pontuação de crédito.

Onde posso obter um empréstimo para construção de crédito?

Muitas instituições financeiras menores oferecem empréstimos para construtores de crédito, como bancos comunitários e cooperativas de crédito. Eles podem não ser anunciados, então é melhor ligar e perguntar se eles estão disponíveis.

Comece com um banco ou cooperativa de crédito local da qual você seja membro.

Algumas cooperativas de crédito locais podem ter certos requisitos de emprego, mas muitas exigem apenas que você more em uma determinada área. Muitas cooperativas de crédito em todo o país permitem que você se torne um membro fazendo uma pequena contribuição única para uma organização sem fins lucrativos de sua escolha. É uma maneira rápida e fácil de ter acesso a produtos financeiros especializados, como um empréstimo para construtores de crédito.

Credores on-line

Você também pode comparar os termos de empréstimo de certos credores online. Por exemplo, o Self permite que você faça um empréstimo de construtor de crédito em incrementos que variam de US$ 550 a US$ 2.200. O dinheiro é mantido em uma conta de CD e rende juros enquanto você faz pagamentos por um ano. Leia nossa análise completa sobre eles aqui.

Seu pagamento mensal inclui o principal e os juros sobre o valor do empréstimo. Ao final do empréstimo, você recebe o dinheiro da conta do CD e os juros acumulados ao longo do ano.

Não será suficiente para cobrir os juros que você pagou pelo empréstimo, mas fornece um ano inteiro de histórico de pagamentos positivo em seu relatório de crédito. Se você não terminar de pagar o empréstimo do construtor de crédito por algum motivo, receberá o saldo do dinheiro na conta, com o saldo do empréstimo pendente subtraído desse valor. Confira outras opções online para comparar valores de empréstimos e taxas de juros.

Como você pode se qualificar para um empréstimo para construção de crédito?

Os padrões de qualificação variam de acordo com o credor que você escolher. No entanto, existem algumas coisas com as quais você pode contar, não importa onde você vá. Primeiro, você precisa ter pelo menos 18 anos e ter um número de seguro social válido. Se você for com um credor tradicional, como uma cooperativa de crédito ou banco, pode precisar de algum tipo de conta com eles.

Se você escolher uma cooperativa de crédito, precisará participar com base nas diretrizes de associação individuais. Caso contrário, você provavelmente precisará apenas de algum tipo de conta bancária ou cartão de débito para o banco fazer referência.

Embora uma forte pontuação de crédito ou histórico de crédito obviamente não seja necessário para se qualificar, muitos credores têm outros requisitos relacionados ao crédito. Por exemplo, eles podem não permitir que você tenha qualquer entrada no ChexSystems nos últimos seis meses. Isso se refere a qualquer tipo de passado desagradável com uma instituição financeira, como taxas excessivas de cheque especial, fraude de cheques ou taxas não pagas.

Se você nunca teve um problema com o ChexSystems, então você deve ficar bem. Se tiver, pode ser necessário esperar um pouco antes que seu relatório ChexSystems envelheça um pouco mais. Verifique com seu oficial de empréstimo local ou online com seu credor para descobrir quaisquer outros requisitos. A maioria dos processos de aprovação é fácil, levando apenas alguns minutos quando você se inscreve online.

O que considerar

Primeiro, lembre-se de que os empréstimos para construtores de crédito não são uma solução de dinheiro rápido. Se você precisar de dinheiro imediatamente, encontre um produto financeiro diferente. Em seguida, considere quanto dinheiro você quer pedir emprestado.

A maioria dos empréstimos para construtores de crédito tem valores máximos entre US$ 500 e US$ 2.500. Você pode emprestar um pouco mais, mas esse é o intervalo geral. Os valores exatos variam dependendo de onde você obtém o empréstimo e de onde você mora. Os prazos dos empréstimos geralmente duram entre 12 e 24 meses.

Certifique-se de que sua situação financeira e seu emprego sejam estáveis ​​o suficiente para cuidar desses pagamentos mensais durante a duração do empréstimo. Outra consideração é que seus pagamentos serão menores com um prazo de pagamento mais longo, mas você pode acabar pagando mais juros ao longo do tempo.

Finalmente, certifique-se de que o credor se reporte a todas as três agências de crédito. Se não o fizerem, simplesmente não há razão para fazer um empréstimo de construtor de crédito. Certifique-se de que realmente funciona para você, estabelecendo um histórico de crédito duradouro que você pode aproveitar no futuro.