O que é um empréstimo de assinatura?

Muitas vezes, é mais fácil obter aprovação para empréstimos garantidos que exigem garantias, como sua casa ou carro. No entanto, muitas pessoas não gostam da ideia de colocar seus bens pessoais em risco. É por isso que muitas pessoas optam por fazer um empréstimo por assinatura.

Um empréstimo de assinatura é uma maneira mais fácil de fazer um empréstimo, mas não será a escolha certa para todos.

Provedores de empréstimo com assinatura recomendados

Aqui está uma visão geral dos provedores que podem conectá-lo a vários credores de assinatura com base no seu perfil de crédito.

O que é um empréstimo de assinatura?

Um empréstimo de assinatura é um tipo de empréstimo pessoal sem garantia, muitas vezes chamado de empréstimo de “boa fé”, porque você garante que cumprirá os termos desse empréstimo. Não é um empréstimo garantido que deve ser garantido com garantias.

Os empréstimos de assinatura geralmente são oferecidos por bancos, cooperativas de crédito e credores online e podem ser contratados para qualquer finalidade. No entanto, esses empréstimos não garantidos são mais comumente usados ​​para pagar dívidas, cobrir reparos em casa ou pagar despesas médicas.

Você pode solicitar um empréstimo de assinatura on-line ou pessoalmente, e seu credor fará uma verificação de crédito. Depois de ser aprovado para um empréstimo de assinatura, você assinará um contrato declarando que promete pagar o empréstimo de volta. O contrato descreverá detalhes como:

• O valor total do empréstimo
• A taxa de juros
• Seus termos de reembolso
• Sua data de vencimento mensal
• As consequências de não pagar o empréstimo

Ao contrário dos cartões de crédito, um empréstimo de assinatura não é uma linha de crédito rotativa. Este é um empréstimo pessoal que pode ser usado para despesas diárias, despesas médicas, melhorias na casa ou consolidação de dívidas. Você receberá uma quantia específica de dinheiro e pagará de volta dentro de um período de tempo definido.

Quando os empréstimos por assinatura são uma boa ideia?

Existem vantagens em poder fazer empréstimos por assinatura, mas não será a melhor opção para todos. Dependendo da sua pontuação de crédito, você pode acabar com uma taxa de juros mais alta. No entanto, existem alguns cenários em que fazer um empréstimo pessoal faz sentido.

• Você tem um bom crédito: Os empréstimos por assinatura são ideais para consumidores que possuem um bom crédito. Ter pontuações de crédito mais altas garantirá que você se qualifique para baixas taxas de juros e condições de pagamento favoráveis.
• Você está consolidando dívidas de cartão de crédito com juros altos: Não é nenhum segredo que os cartões de crédito vêm com taxas de juros exorbitantes. Se você acumulou muitas dívidas, provavelmente acabará pagando milhares de dólares em juros ao longo da vida do empréstimo. Nesse cenário, pode fazer sentido você fazer um empréstimo pessoal com juros baixos para consolidar sua dívida. Apenas certifique-se de que o pagamento valha a pena e que você não acabe em uma confusão financeira maior.
• Você tem bons hábitos financeiros: Infelizmente, muitas pessoas ficam presas em um ciclo de dívidas. Eles pagam sua entrada apenas para acumulá-la mais uma vez. Certifique-se de ter bons hábitos financeiros e um plano de como pagará o empréstimo rapidamente.

Como obter um empréstimo de assinatura

É muito fácil aplicar e se qualificar para empréstimos de assinatura. Antes de iniciar o processo de inscrição, verifique primeiro seu relatório de crédito. Certifique-se de encontrar e resolver quaisquer imprecisões antes de solicitar um novo empréstimo de assinatura.

Você também vai querer passar algum tempo pesquisando diferentes credores. Se sua pontuação de crédito não for tão alta quanto você gostaria, você ainda poderá encontrar um credor que ofereça empréstimos a pessoas com crédito ruim.

Depois de estabelecer as bases, você está pronto para solicitar seu empréstimo de assinatura. Para começar, siga este processo simples de três etapas.

1. Compare ofertas de diferentes credores

Para começar, você deve ser pré-aprovado por vários credores para poder comparar suas ofertas. A pré-aprovação envolve um leve puxão no seu crédito e não prejudicará sua pontuação de crédito.

Para ser pré-aprovado para um empréstimo de assinatura, você precisará fornecer ao credor as seguintes informações:

• Seu nome
• Sua data de nascimento
• Seu endereço
• Seu CPF
• O valor do empréstimo solicitado
• Seus pagamentos mensais desejados
• O objetivo do empréstimo

A pré-aprovação geralmente é bem rápida e você deve receber uma decisão em poucos minutos. Certifique-se de ser pré-aprovado por vários credores e compare o valor total do empréstimo, a TAEG, os termos de reembolso e quaisquer outros recursos dignos de nota.

2. Preencha a inscrição

Depois de decidir sobre um credor, é hora de preencher o formulário formal. Seu credor exigirá que você insira novamente as informações fornecidas durante a pré-qualificação. O credor também pode solicitar seu status de emprego, sua renda mensal e suas informações financeiras.

Certifique-se de ler os termos e condições do credor com muito cuidado antes de concordar com qualquer coisa. Depois de fazer isso, você pode assinar digitalmente o documento e dar permissão ao seu credor para executar um duro puxão em seu crédito.

3. Seja aprovado e assine o contrato de empréstimo

Depois de enviar sua inscrição, você deve ser aprovado para o empréstimo de assinatura rapidamente. Quanto tempo você recebe o dinheiro depende do credor. Mas não é incomum que os credores enviem os fundos no mesmo dia ou na próxima data útil.

Atenção

Fazer um empréstimo com assinatura pode ser uma ótima opção, mas há certas coisas que você precisa ficar atento. O maior risco de fazer qualquer tipo de empréstimo pessoal são os custos potenciais associados a esse empréstimo.

Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, ainda poderá ser aprovado para um empréstimo de assinatura. Mas você também pode acabar com uma taxa de juros tão alta quanto a maioria dos cartões de crédito.

Além disso, alguns credores adicionam todos os tipos de taxas, o que pode fazer com que o custo do empréstimo aumente muito rapidamente. Isso inclui coisas como taxas de originação, taxas de pagamento atrasado ou taxas de pagamento antecipado. É por isso que é tão importante entender os termos do empréstimo antes de concordar em fazer um empréstimo de assinatura.

Resumo

Se você deseja fazer um empréstimo pessoal sem garantia, um empréstimo por assinatura pode ser uma boa opção. Certifique-se de fazer sua lição de casa primeiro e saber no que está se metendo.

E o mais importante, certifique-se de ter um plano para melhorar sua situação financeira daqui para frente. Comece a economizar dinheiro e concentre-se em construir um fundo de emergência. Isso ajudará a garantir que você não precise pedir dinheiro emprestado para pagar despesas inesperadas no futuro.