O que é um empréstimo para pequenas empresas? | Como funcionam os empréstimos para pequenas empresas

p Quase todas as ideias para iniciar ou expandir sua pequena empresa têm uma coisa em comum:elas precisam de dinheiro para se tornar realidade.

p A menos que você já tenha o espaço de trabalho, equipamento, tecnologia, licenças, pessoal, orçamento de marketing, e móveis de escritório que sua empresa precisa, você precisará pagar por algumas dessas coisas.

p Quando eles precisam de capital, muitas empresas novas e existentes recorrem a empréstimos para pequenas empresas. O dinheiro emprestado pode ajudar a transformar uma ideia de negócio ou expansão em uma realidade lucrativa.

Como funcionam os empréstimos para pequenas empresas?

p Os empréstimos tradicionais para pequenas empresas assemelham-se a uma hipoteca residencial. Você pede uma grande quantia em dinheiro e paga o empréstimo, hora extra, com interesse.

p Outros empréstimos funcionam mais como um cartão de crédito:você pode acessar uma linha de crédito para usar quando necessário, parcelando seu saldo com juros.

p Uma empresa também pode encontrar empréstimos que atendam a necessidades específicas, como comprar um novo equipamento ou resolver um problema de fluxo de caixa.

p As novas start-ups têm mais dificuldade em obter empréstimos comerciais. A maioria das start-ups tem que encontrar fontes alternativas de financiamento, como microcréditos, concessões, financiamento colaborativo, ou financiando pessoalmente o novo negócio.

Por que é tão difícil conseguir um empréstimo comercial?

p As chances de criar um negócio de sucesso não são muito boas. Cerca de 1 em cada 4 novos negócios falham no primeiro ano. Cerca de 2 em cada 5 nunca chegam ao segundo aniversário.

p Não importa o quão otimista você se sinta sobre sua ideia de negócio e suas chances de sucesso, Os credores de empréstimos a pequenas empresas ainda prestarão atenção aos números. Eles normalmente não concedem empréstimos comerciais para empresas totalmente novas.

p Se você puder encontrar outra fonte de financiamento e ter sucesso por um ou dois anos nos negócios, você terá uma chance muito melhor de obter financiamento para pequenas empresas nesse ponto.

p Vou listar algumas idéias para financiamento inicial alternativo abaixo. Por enquanto, vamos nos concentrar no tópico:empréstimos para pequenas empresas.

O que você precisa para se qualificar para um empréstimo comercial?

p Bancos diferentes têm qualificações diferentes para empréstimos a pequenas empresas, mas seu credor quase sempre levará em consideração estes critérios:

• Sua pontuação de crédito pessoal.
  Por que o banco verifica seu crédito em vez de considerar o histórico financeiro de sua empresa? Porque suas tendências financeiras pessoais provavelmente refletirão como você administrará seus negócios. Se você tiver uma pontuação de crédito de 660 ou mais, sua empresa terá melhores chances de contrair empréstimos.
• Receita anual da sua empresa.
  Compreensível, seu banco estará muito interessado na capacidade de sua empresa de reembolsar seu empréstimo. Se sua empresa gera US $ 100, 000 ou mais em receita anual, suas chances de pedir emprestado serão maiores. Receita de $ 250, 000 anualmente aumenta significativamente o seu poder de endividamento.
• Idade da sua empresa.
  Eu mencionei isso antes. Se a sua ideia de negócio é apenas uma ideia, não espere que um banco financie seu investimento empresarial. Um ano no mercado vai chamar a atenção de um credor. Dois anos no mercado abrirão ainda mais portas.
• Sua garantia:
  Se você não pode fazer o corte com os três critérios anteriores, colocar uma garantia ajudará. Seja uma apólice de seguro de vida ou propriedade pessoal, a garantia dirá ao credor que você está falando sério.

p Para a maioria dos tipos de empréstimos comerciais, espere compartilhar seus registros de negócios, checando contas, e os números da folha de pagamento com seu credor. Isso é especialmente verdadeiro para empréstimos a prazo e financiamento SBA.

Tipos de empréstimos comerciais

p Os empréstimos comerciais têm várias formas. Os empréstimos online abriram novas oportunidades para os mutuários, mas vamos começar com o básico:

Empréstimos a prazo de negócios

p Se você está familiarizado com hipotecas residenciais, você já sabe muito sobre empréstimos a prazo de negócios. Eles dão à sua empresa um aumento de capital em troca de pagamentos regulares durante um período de tempo especificado.

p Tipicamente, você obtém uma taxa de juros fixa, o que leva a pagamentos previsíveis para o seu negócio. Espere apresentar algum tipo de garantia e passar por um processo de aplicação rigoroso.

p Não é incomum que esses empréstimos ultrapassem US $ 1 milhão. Você pode entender por que um credor gostaria de ter certeza de que sua empresa tem um histórico comprovado de pelo menos um ano antes de conceder esse tipo de crédito.

Empréstimos SBA

p Como os empréstimos a prazo são tão difíceis de garantir, o governo dos EUA dirige a Small Business Administration, o que pode ajudar sua empresa a obter melhores condições de empréstimo.

p Os empréstimos para administração de pequenas empresas (empréstimos SBA) funcionam especialmente bem se sua empresa precisa comprar imóveis, mas o processo de inscrição pode levar meses. E, como os empréstimos a prazo tradicionais, Os empréstimos SBA não estarão disponíveis para novos negócios.

Empréstimos de equipamento

p Os empréstimos de equipamentos fazem muito sentido para empresas existentes que precisam de novos equipamentos. Você pode usar o novo equipamento como garantia - da mesma forma que faria com um empréstimo residencial ou de automóvel.

p Empresas em setores que mudam rapidamente devem ter cuidado para evitar termos de empréstimo que excedam a expectativa de vida do equipamento. Por exemplo, se o sistema de software que você está comprando estiver obsoleto em dois anos, não financie por quatro anos.

Opções adicionais de empréstimo para pequenas empresas

p Nem toda empresa precisa de centenas de milhares de dólares emprestados para um grande investimento. Se sua empresa tem problemas de fluxo de caixa - tendências sazonais ou apenas um período lento - esses próximos tipos de empréstimo podem ajudar.

Linha de Crédito Empresarial

p Em vez de fornecer uma grande infusão de dinheiro, uma linha de crédito empresarial funciona mais como um cartão de crédito.

p Esse tipo de produto pode ajudar se sua empresa tiver temporadas lentas e precisar sobreviver alguns meses antes que a alta temporada gere mais receita.

p Uma vantagem significativa:a menos que você use a linha de crédito, você não tem que pagar juros, ao contrário de um termo ou empréstimo SBA.

Faturamento de Faturamento

p O factoring de faturas também pode ajudar o seu negócio durante um período lento. Esse tipo de empréstimo transforma suas próximas faturas de clientes em dinheiro imediato.

p Seu credor estenderá seu crédito comercial e, em seguida, cobrará suas próximas faturas como pagamento do empréstimo. O credor cobra taxas em vez de juros por este serviço.

Financiamento de fatura

p O financiamento da fatura se assemelha ao factoring de fatura, mas você estaria usando as próximas faturas de seus clientes como garantia de um empréstimo real com juros.

p Essa estratégia tem uma vantagem notável:seus clientes não saberão que você financiou suas faturas porque você (e não seu credor) receberá os pagamentos.

Adiantamentos de dinheiro para comerciantes

p Se você tem um negócio de varejo, você poderia sacar um adiantamento em dinheiro e reembolsá-lo gradualmente por meio de uma porcentagem de suas transações de cartão de crédito ou débito recebidas.

p A vantagem é que você recebe dinheiro imediatamente, sem nem mesmo solicitar um empréstimo. A desvantagem é uma erosão de suas vendas até que você pague a dívida.

p Se isso parece algo útil, tente encontrar um serviço que permita pagar o empréstimo antecipadamente.

Um empréstimo comercial é uma boa ideia?

p Assim como no caso de empréstimos pessoais, você tem que pesar os prós e os contras ao pedir um empréstimo para o seu negócio:

Quando o empréstimo comercial é uma boa ideia:
Quando uma injeção de dinheiro o ajudaria a entrar em uma nova estratosfera de negócios, taxas de um empréstimo comercial, interesse, e dores de cabeça valerão a pena. Isso é verdade se você estiver expandindo para um novo mercado ou adicionando um novo produto. Se tudo correr como planejado e o dinheiro começar a entrar, você pode pagar o empréstimo antecipadamente. Quando o endividamento empresarial precisa de mais reflexão:
Quando o dinheiro não está entrando, e você precisa do dinheiro de um empréstimo comercial para se manter à tona, pense um pouco mais sobre a ideia do empréstimo. As chances são, se você já está lutando para manter seu negócio funcionando, a despesa adicional de pagar seu empréstimo pode piorar seus problemas. p Em vez de pedir dinheiro emprestado para sobreviver, dê uma olhada bem de perto em por que você está lutando.

p Se pedir dinheiro emprestado pode ajudá-lo a resolver os problemas subjacentes do seu negócio, Vale a pena arriscar. Se não, você pode estar apenas atrasando o inevitável (e tornando o inevitável mais caro).

Ideias de financiamento de negócios para startups

p Como você notou, Praticamente todos os empréstimos comerciais exigem que haja um negócio bem-sucedido em operação por pelo menos um ano. É um problema antigo:você precisa de dinheiro para ter sucesso, mas você precisa de sucesso para conseguir dinheiro.

p Então, como você decifra esse código? Se eu tivesse uma solução única para todos, Eu iria compartilhar. Mas não há uma resposta fácil.

p A Internet oferece alguns raios de esperança, mas, no final das contas, você precisará depender de si mesmo, sua própria capacidade de inovar, e sua determinação de prosperar.

p Aqui estão algumas idéias alternativas de financiamento a serem consideradas:

Crowdfunding online

p Sites como o Lending Club e o Funding Circle permitem que você atraia pessoalmente os investidores que têm o dinheiro de que sua empresa precisa.

p Com o financiamento coletivo de capital, seus investidores estariam comprando a propriedade de sua ideia.

p O Crowdfunding de recompensas é menos oficial. Você pode oferecer descontos ou produtos gratuitos a seus investidores em troca do apoio inicial à sua ideia.

p De qualquer jeito, você tem que vender sua ideia aos investidores.

Microcrédito

p Uma vez que microcréditos estendem quantias menores de crédito - US $ 15, 000 a $ 40, 000, por exemplo - as referências para empréstimos não são tão altas quanto um termo tradicional ou um empréstimo SBA.

p Esses empréstimos nem sempre são fáceis de conseguir, no entanto. Freqüentemente, eles são administrados por organizações sem fins lucrativos que têm suas próprias agendas, como o desenvolvimento de um setor específico da economia.

p Em algumas cidades, você pode encontrar programas de concessão de negócios. Pergunte à sua Câmara de Comércio local sobre os programas em sua área.

Crédito Pessoal

p Se você tem um bom crédito e acredita de todo o coração na sua ideia de negócio, você pode considerar um empréstimo pessoal para ajudar a fazer as coisas rolarem.

p Muitos bancos e cooperativas de crédito permitem que você peça US $ 5 emprestados, 000 ou $ 10, 000 não garantidos. Se você tiver garantias para postar, você pode obter melhores condições.

p Essa estratégia é arriscada. Você está colocando sua liberdade financeira pessoal em jogo.

Pedindo Família e Amigos

p Nem sempre é uma conversa confortável, mas você pode pedir a amigos e parentes que invistam na sua ideia de negócio.

p Se você fizer isto, mantenha seus investidores informados sobre seu progresso. Seja direto sobre o risco de perda. Coloque os detalhes por escrito, para que todos entendam as expectativas.

Os empréstimos comerciais devem atender às suas necessidades

p Começar um negócio do zero exige muita coragem e autoconfiança.

p Se você já fez isso, você conhece o negócio:você trabalhará o tempo todo, despejando sua energia no negócio, esperando que tudo resulte na forma de mais segurança e independência financeira.

p Mas sua dedicação e determinação nem sempre geram o dinheiro de que você precisa para fazer seu negócio decolar.

p Quando você estiver pronto para recorrer ao empréstimo empresarial, procure um empréstimo que irá melhorar o seu trabalho árduo, e não criar outro problema para seu cérebro de negócios resolver.

p Encontrar os termos e o tipo de empréstimo corretos tornará isso possível.