O que é um empréstimo pessoal e como funciona?

Já sentiu falta de dinheiro? Nesse caso, um empréstimo pessoal pode ajudar. Mas o que é exatamente um empréstimo pessoal e como funciona na prática? É importante fazer sua pesquisa e saber exatamente o que você está se inscrevendo antes de se inscrever.


De fato, ao permitir que você peça dinheiro emprestado a uma instituição financeira, um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a cobrir uma série de despesas, desde pagamentos de hipotecas até mensalidades da faculdade e contas médicas. Se você achar que alguns dólares extras seriam úteis rapidamente, um empréstimo pessoal pode ser uma boa opção, especialmente se você precisar de dinheiro rapidamente.


Vamos dar uma olhada em diferentes tipos de empréstimos pessoais e se você deve considerar solicitar um. Você pode se surpreender com o quão comum e útil um empréstimo pessoal pode ser.

O que é um empréstimo pessoal?

Um empréstimo pessoal é uma forma de empréstimo parcelado que é concedido por uma instituição financeira (banco, cooperativa de crédito, etc.) Sob os termos de um contrato de empréstimo pessoal, você concorda em reembolsar quaisquer quantias emprestadas em um prazo fixo, geralmente abrangendo um intervalo de 2 a 5 anos.


Quanto você pode esperar pagar em APR neste tipo de empréstimo varia de acordo com sua pontuação de crédito individual, histórico de crédito e credor. No entanto, nos termos da maioria dos empréstimos pessoais, a TAEG será fixada pela duração do empréstimo. Em outras palavras, você não precisará se preocupar com saltos nas taxas de juros, aumentando seus pagamentos mensais de empréstimos.


Observe que, no caso de empréstimos pessoais, os fundos geralmente são desembolsados ​​rapidamente após a aprovação do empréstimo – às vezes no mesmo dia. Uma vez que você tenha recebido quaisquer quantias pagas do empréstimo, o cronograma de reembolso entra em vigor e seu credor espera que você faça pagamentos mensais em tempo hábil.

Como funcionam os empréstimos pessoais? 

Qualquer pessoa que deseje obter um empréstimo pessoal precisará solicitar o empréstimo e estar qualificada para recebê-lo por um credor financeiro. Como parte do processo de inscrição, os credores revisarão sua pontuação de crédito, histórico de crédito, relação dívida/renda (DTI) e outros fatores, como sua receita e despesas atuais.


Se você for considerado digno de crédito pelo credor, ele optará por conceder um empréstimo pessoal a você em um cronograma de pagamento específico e em um conjunto de termos de empréstimo mutuamente acordado. Para manter uma boa pontuação de crédito e uma posição positiva aos olhos dos futuros parceiros de empréstimo, é importante fazer pagamentos pontuais de quaisquer quantias emprestadas, que devem ser reembolsadas conforme acordado durante toda a vida do empréstimo.

Tipos de empréstimos pessoais

Existem muitos tipos diferentes de empréstimos pessoais disponíveis, dependendo da sua situação financeira e necessidades individuais.

Empréstimos pessoais não garantidos

Um empréstimo sem garantia não é garantido por garantias, como um imóvel ou veículo. Em vez disso, seu credor determinará se deve ou não estender um empréstimo sem garantia a você com base em seu histórico de crédito, pontuação de crédito, índice de DTI e outros fatores. Um empréstimo pessoal sem garantia é o tipo mais comum de empréstimo pessoal emitido hoje.

Empréstimos Pessoais Garantidos

Por outro lado, os empréstimos garantidos exigem que os mutuários coloquem garantias (como sua casa ou carro) para se qualificar, que pode ser recuperada se o mutuário deixar de pagar o empréstimo. Empréstimos garantidos são normalmente emitidos para aqueles com uma pontuação de crédito mais baixa ou histórico de crédito menos estabelecido, fazendo com que sejam vistos como mais um risco de crédito aos olhos das instituições financeiras.

Qual é uma boa razão para obter um empréstimo pessoal?

De despesas de emergência repentinas e inesperadas a custos de vida crescentes, existem muitas boas razões para analisar a possibilidade de obter um empréstimo pessoal. Os motivos para buscar um empréstimo variam de pessoa para pessoa e de família para família, com milhões de indivíduos procurando empréstimos pessoais para ajudar a melhorar seu orçamento e fluxo de caixa todos os anos.

Consolidação de dívidas

Empréstimos pessoais são frequentemente usados ​​para ajudar na consolidação de dívidas. Esses empréstimos geralmente não são garantidos e usados ​​​​para ajudar a acumular várias dívidas em um único pagamento ou ajudar a pagar dívidas de cartão de crédito, pois esses empréstimos tendem a ter taxas de juros mais baixas associadas. Em suma, os empréstimos pessoais podem ajudá-lo a minimizar a confusão (tornando possível não ter que fazer malabarismos com vários empréstimos, cada um com suas próprias particularidades). Da mesma forma, eles também podem ajudá-lo a refinanciar dívidas mais caras para uma taxa mais baixa, ajudando assim a reduzir seus pagamentos mensais.

Eventos caros

Casamentos, luas de mel, férias, despesas de carro e outras compras importantes podem prejudicar seu orçamento. Afinal, os carros são famosos por quebrar quando você menos espera, e os reparos podem custar um centavo. Da mesma forma, como você costuma hospedar e atender dezenas de amigos e entes queridos, as despesas do casamento podem aumentar rapidamente, assim como a conta total das férias em família. Os empréstimos pessoais podem ajudá-lo a financiar as ocasiões mais caras da vida.

Investir em si mesmo

Talvez você esteja iniciando um pequeno negócio ou tentando lançar um novo empreendimento de inicialização. Talvez você esteja planejando voltar para a escola ou obter uma nova certificação. Seja qual for o caso, um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a arcar melhor com as despesas relacionadas.

Melhorias domésticas

Pensando em reformar sua cozinha, colocar uma piscina no quintal ou fazer paisagismo no gramado da frente? Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a pagar uma série de melhorias em sua casa. Tal empréstimo normalmente não seria garantido por natureza - e pode revelar-se uma escolha melhor como opção de empréstimo do que um empréstimo de capital próprio ou uma linha de crédito de capital próprio (HELOC), pois não exige que você coloque sua casa como garantia. Os empréstimos pessoais podem ser aplicados de várias maneiras para ajudá-lo a melhorar a funcionalidade e a aparência da sua casa.

Emergências

Emergências acontecem e, infelizmente, muitas vezes vêm com etiquetas de preço altas. Essas despesas relacionadas a emergências podem vir na forma de contas médicas, custos de funeral ou até mesmo custos de cuidados relacionados a animais de estimação. Pergunte a si mesmo:Quando foi a última vez que você viu um tornozelo torcido ou um cão ou gato com uma barriga doente chegando com antecedência? Esses incidentes podem ser difíceis de prever e ainda mais difíceis no seu bolso – felizmente, um empréstimo pessoal pode ser uma grande ajuda quando se trata de cobrir contas imprevistas de médicos ou veterinários.

Como solicitar um empréstimo pessoal

Muitas vezes, é mais fácil do que você pensa solicitar um empréstimo pessoal, que normalmente é fornecido por um banco, cooperativa de crédito ou credor online. Na maioria das vezes, sua tarefa mais difícil será simplesmente escolher o pacote de empréstimo e o parceiro de empréstimo certos para você.

1. Pré-qualificação com vários credores

Os credores individuais variam em quanto dinheiro eles estão dispostos a emprestar aos mutuários e em quais termos. É por isso que é importante pesquisar e ter uma ideia de quais tipos de ofertas diferentes credores podem se estender a você. Como parte de sua pesquisa, você deve comparar as opções de três a quatro (ou mais) provedores para determinar a melhor APR, termos de empréstimo e valor do empréstimo para você. Ver para o que você pode se pré-qualificar o ajudará a decidir. Depois de fazer sua lição de casa, você estará muito melhor preparado para escolher o pacote de empréstimo pessoal e o parceiro certo para você.

2. Reúna e envie documentos

Depois de decidir sobre um credor e um produto de empréstimo específico, você precisará solicitar formalmente um empréstimo pessoal como mutuário. Isso significa ter que demonstrar sua credibilidade e ter que se qualificar com seu credor. Antes de solicitar o empréstimo, reserve um tempo para reunir documentos financeiros, como recibos de pagamento, extratos bancários, informações sobre investimentos e detalhes sobre seu emprego. Os credores preferem mutuários com um histórico de crédito forte, boa pontuação de crédito e renda regular suficiente para maximizar as chances de que o empréstimo seja pago em tempo hábil.

3. Receber Empréstimo Pessoal

Parabéns! Depois que sua inscrição for aprovada, você estará pronto para receber quaisquer quantias que tenha sido liberada para empréstimo. Qualquer dinheiro emprestado deve ser transferido para você nos próximos dias, ou possivelmente até no mesmo dia, dependendo do seu credor individual.

Conclusão:há muitos benefícios em obter um empréstimo pessoal

A vida é cheia de surpresas inesperadas e tende a ficar muito cara às vezes. Momentos importantes como casar, comprar um carro novo, começar um novo negócio ou mandar um ente querido para a faculdade geralmente exigem um grande investimento. Naturalmente, um pouco de dinheiro extra pode ser útil durante esses casos ... muito menos quando emergências médicas, automotivas ou relacionadas a animais de estimação inesperadas ocorrerem.


Um empréstimo pessoal, que permite que você pegue dinheiro emprestado de uma instituição financeira com prazos e taxas de juros definidos, pode ajudar a fornecer o dinheiro necessário para cobrir essas despesas e muito mais. Em troca de receber essas quantias, você concorda em devolver quaisquer quantias emprestadas mais juros ao longo de um período de tempo fixo (geralmente de 2 a 5 anos) na forma de pagamentos regulares e recorrentes (normalmente mensais).


Dado o aumento dos custos da inflação e do custo de vida, muitas pessoas de todas as idades, níveis de renda e origens fazem empréstimos pessoais todos os anos. Dito isso, também é importante ficar em dia com seus pagamentos e não ficar para trás se quiser evitar inadvertidamente diminuir sua pontuação de crédito. Pensando em fazer um empréstimo pessoal? Considere preencher um formulário de Rocket Loans℠ hoje.