Melhores Empréstimos para Consolidação de Dívidas

Ter dívidas é difícil, e é ainda mais difícil se suas obrigações financeiras vierem de várias fontes. Pode ser o suficiente para manter o controle de quem você deve, e quando você precisar pagá-los, não se preocupe com o quanto você deve a eles.

Se você está realmente lutando, você pode acabar perdendo pagamentos, aumentando sua dívida total, e piorar sua pontuação de crédito - pode parecer um ciclo vicioso do qual você não pode escapar.

É aí que entram os empréstimos de consolidação da dívida.

Em vez de fazer malabarismos com vários empréstimos com condições diferentes, você pode fazer um único empréstimo para lidar com todos eles; isso significa que você só terá um cronograma de pagamento para pensar, o que é compreensivelmente uma opção atraente para quem gosta de dinheiro.

Taxas de consolidação de dívidas (atualizadas diariamente)

A tabela a seguir lista as taxas de consolidação da dívida atuais dos principais credores:

A maioria desses credores exige crédito de bom a excelente para se qualificar para as melhores taxas. Se o seu crédito for justo, na melhor das hipóteses, você deve dar uma olhada nos melhores credores para empréstimos de crédito ruins.

10 Melhores Empréstimos de Consolidação de Dívida de 2021

Aqui estão 10 das melhores empresas para empréstimos de consolidação de dívidas:

1. Lightstream
2. Marcus
3. Descobrir
4. Pague
5. Melhoria
6. SoFi
7. Avant
8. LendingClub
9. Subir na vida
10. Séria

LightStream

Melhor geral para empréstimos de consolidação de dívidas

LightStream é a divisão online de um banco tradicional; nesse caso, esse banco é SunTrust Bank (agora Truist).

A Lightstream oferece empréstimos de consolidação de dívidas com o objetivo de oferecer condições de juros baixos para tomadores de crédito de boa qualidade.

Eles oferecem taxas de juros competitivas - as melhores taxas são obtidas com o uso do recurso AutoPay; eles oferecem um desconto de 0,50% para todos os clientes que usam esse recurso.

Os empréstimos variam de $ 5, 000 a $ 100, 000 por um prazo de 24-84 meses para empréstimos de consolidação de dívidas. Como se não bastasse, Os empréstimos do Lightstream são gratuitos.

Detalhes do empréstimo

Valores do empréstimo de $ 5, 000 a $ 100, 000 Termos do empréstimo 24-84 meses Taxas Sem taxas de atraso ou originação Tempo de financiamento No mesmo dia ou 1 dia útil Pontuação de crédito recomendada boa a excelente

Marcus por Goldman Sachs

Marcus é o ramo de empréstimos online do maior banco de investimento Goldman Sachs. É uma boa escolha para aqueles com um bom histórico de crédito - você precisará de uma pontuação de crédito mínima de 660, embora o mutuário médio tenha um número ainda maior. Como acontece com muitos bons credores de crédito, não há taxas.

Você pode pegar emprestado de $ 3, 500 a $ 40, 000 por um período de 36 a 72 meses. Você pode ser aprovado em 24 horas, mas pode demorar até cinco dias para receber o dinheiro.

Detalhes do empréstimo

Valores do empréstimo de $ 3, 500 a $ 40, 000 Termos do Empréstimo 36–72 meses Taxas Sem taxas de atraso ou originação Tempo de Financiamento 1 - 5 dias úteis Pontuação de Crédito Recomendada 660

Descobrir

O Discover é um banco online segurado pela FDIC que oferece empréstimos adequados para pessoas com boa pontuação de crédito. Você precisa ter uma pontuação de crédito mínima de 660 e um salário mínimo anual de $ 25, 000, embora esses números sejam maiores para o tomador médio.

Os valores do empréstimo estão entre $ 2, 500 e $ 35, 000 e pode ter um prazo de empréstimo de 36, 58, 60, 72, ou 84 meses. Não há taxas de originação, mas você terá que pagar uma taxa de atraso de $ 39. Também não há opção de fiador.

Contudo, uma grande vantagem do Discover é sua flexibilidade. Você pode pagar os credores diretamente, se quiser, e você pode devolver um empréstimo nos primeiros 30 dias após a sua contratação, sem pagar juros. Você pode até mesmo alterar a data de vencimento do seu pagamento para se adequar melhor a você, contanto que você não tente fazer isso duas vezes em um ano.

Você terá acesso ao atendimento ao cliente sete dias por semana de consultores profissionais, e você pode gerenciar suas finanças a partir do aplicativo. Além de conselheiros, O Discover fornece muitos recursos para ajudar na gestão financeira, como um scorecard de crédito FICO gratuito.

Contudo, pode levar até uma semana para receber seu financiamento, que é mais lento do que a média.

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• Leia nossa análise completa do Discover Bank.

Detalhes do empréstimo

Valores do empréstimo de $ 2, 500 a $ 35, 000 Termos do Empréstimo 36-84 meses Taxas Sem taxas de originação, Taxa de atraso de $ 39 Tempo de financiamento 1 - 7 dias úteis Pontuação de crédito recomendada 660

Pague

Payoff só oferece empréstimos de consolidação de dívidas para pagar contas de cartão de crédito, e todos os seus empréstimos são fixos e não garantidos.

Os empréstimos estão entre US $ 5, 000 e $ 35, 000 por 24 a 60 meses. Você terá que pagar uma taxa de originação entre 0% e 5%, mas não há outras taxas envolvidas.

A recompensa é voltada para ajudar seus clientes a garantir uma melhor posição financeira. Ele ajuda os clientes a aumentar sua pontuação FICO em 40 pontos, fornecendo recursos educacionais e orientação do atendimento ao cliente. Você pode até solicitar um plano alternativo, se o que você escolheu inicialmente não for mais adequado para você.

O requisito mínimo de pontuação de crédito é 640, e você também precisará de um índice de dívida / receita abaixo de 50% e de não ter feito nenhum pagamento atrasado por mais de 90 dias. Você não pode se inscrever se vier de um dos seguintes estados:Massachusetts, Mississippi, Nebraska, Nevada, ou West Virginia.

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Detalhes do empréstimo de consolidação de dívidas para amortização

Taxas 0 - 5% taxas de originação

Valores do empréstimo de $ 5, 000 a $ 35, 000 Termos do Empréstimo 24–60 meses Tempo de Financiamento 2 - 5 dias úteis Pontuação de Crédito Recomendada 640

Melhoria

O upgrade é outro bom provedor para aqueles com pontuação de crédito na extremidade inferior da média; a pontuação de crédito mínima necessária é 620. Você também precisará de um fluxo de caixa mensal mínimo de $ 800.

Você pode receber um empréstimo de $ 1, 000 a $ 35, 000 a um mandato de três ou cinco anos. Há uma taxa de atraso de US $ 10 se você perder um pagamento e uma originação entre 2,9% e 8%.

Inscrever-se para um empréstimo com o Upgrade lhe dará acesso a ferramentas de construção de crédito e saúde de crédito, que é uma grande vantagem, e você pode receber fundos um dia após ser aprovado.

Os empréstimos da Upgrade não estão disponíveis para pessoas destes estados:Iowa, Vermont, e West Virginia.

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Detalhes do empréstimo

Valores do empréstimo de $ 1, 000 a $ 35, 000 Termos do Empréstimo 36-60 meses Taxas 2,9 - 8% de taxa de originação e US $ 10 de taxa de atraso. Tempo de Financiamento em 1 dia útil Pontuação de Crédito Recomendada 620

SoFi

Abreviação de finanças sociais, SoFi é uma provedora de empréstimos comprometida em ajudar os graduados a administrar suas dívidas de empréstimos estudantis. Você precisará de uma pontuação de crédito de 680 ou superior para aprovação, mas em troca, você receberá um empréstimo sem taxas com taxas baixas.

Você pode pegar emprestado de $ 5, 000 a $ 100, 000. As taxas de juros podem ser fixas ou variáveis. Os termos são 3, 4, 5, 6, ou 7 anos. Também há um recurso de AutoPagamento, que garante desconto de 0,25%; se você sabe que será capaz de cumprir suas obrigações, você deve tirar vantagem disso.

Devido ao seu compromisso com as causas sociais, A SoFi pausará as obrigações de pagamento para aqueles que inesperadamente ficarem desempregados durante o prazo do empréstimo e precisarem de ajuda para procurar um novo emprego. Também há perdão de multa após três pagamentos consecutivos dentro do prazo.

Você pode acessar o suporte sete dias por semana.

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• Leia nossa revisão SoFi completa.

Detalhes do empréstimo

Valores do empréstimo de $ 5, 000 a $ 100, 000 Termos do Empréstimo 36–72 meses Taxas Sem taxas de atraso ou originação Tempo de Financiamento Normalmente dentro de 1 semana Pontuação de Crédito Recomendada 680

Avant

Avant é bastante tolerante com seus requisitos de empréstimo; você só precisa de uma pontuação de crédito mínima de 600 para ser aprovado.

Você pode receber um empréstimo de $ 2, 000 a $ 35, 000 com prazo de 24 ou 60 meses. Há uma taxa de originação de 0,95% a 4,75%, mas sem taxas adicionais ocultas.

Avant tem uma classificação A + do Better Business Bureau e acesso ao atendimento ao cliente por telefone, o email, ou converse sete dias por semana; 95% dos clientes relatam satisfação. Você também pode receber seus fundos em um dia.

Contudo, Os empréstimos avant não estão disponíveis para residentes do Colorado, Iowa, Vermont, ou West Virginia.

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• Leia nossa revisão completa de empréstimos pessoais da Avant.

Detalhes do empréstimo

Valores do empréstimo de $ 2, 000 a $ 35, 000 Termos do empréstimo 24-60 meses Taxas 0,95 - 4,75% taxas de originação Tempo de financiamento 1 - 5 dias úteis Pontuação de crédito recomendada 600

Clube de Empréstimos

Lending Club é um credor peer-to-peer (ou mercado de credores), o que significa que conecta os investidores em busca de retorno diretamente com os tomadores de empréstimos em busca de um empréstimo. Eles oferecem opções bastante flexíveis - há uma chance de você receber um plano de dificuldades, pague seu credor diretamente, e usar um fiador. O cliente médio economiza $ 1, 300 usando Lending Club.

Você pode pegar $ 1 emprestado, 000 a $ 40, 000 por um período de 36 ou 60 meses. A taxa será fixada. Infelizmente, existem taxas de originação de 1% a 6% e uma taxa de atraso, como é o caso da maioria dos especialistas em crédito ruins.

A pontuação mínima de crédito para os candidatos é de apenas 600, e isso diminui para 540 para aqueles que aproveitam a oportunidade de se inscrever com um fiador. A relação dívida / renda máxima é de 40%, mas isso cai para 35% para aqueles com um fiador.

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• Leia nossa revisão completa sobre empréstimos pessoais para clubes de empréstimos.

Detalhes do empréstimo

Valores do empréstimo de $ 1, 000 a $ 40, 000 Termos do Empréstimo 36–60 meses Taxas 1 - 6% taxas de originação e 5% ou US $ 15 de taxa de atraso Tempo de Financiamento 2 - 7 dias úteis Pontuação de Crédito Recomendada 600

Subir na vida

Upstart é adequado para aqueles com média, ou mesmo ligeiramente abaixo da média, histórias de crédito. Eles também aceitam mutuários que são novos em termos de crédito e não têm muito histórico. Quer reduzir sua dívida com juros altos? Upstart pode ser apenas para você.

Upstart é uma plataforma de empréstimo que pode combiná-lo com credores que oferecem US $ 5, 000 a $ 50, 000 em mandatos de três ou cinco anos. Sua educação, área de estudo, e o histórico do trabalho será levado em consideração, bem como o seu histórico de crédito.

Você precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 600 para aprovação, e uma renda anual de $ 12, 000. Existem taxas de originação de 1% a 8% e taxas de atraso de 5% ou 15%, o que for maior. Também não há opção de co-assinatura.

99% dos candidatos recebem seu dinheiro em apenas um dia útil.

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• Leia nossa revisão completa de empréstimos pessoais da Upstart.

Detalhes do empréstimo

Valores do empréstimo de $ 5, 000 a $ 50, 000 Termos do Empréstimo 36–60 meses Taxas 1-8% taxas de originação e 5-15% taxas atrasadas Tempo de Financiamento 1 - 5 dias úteis Pontuação de Crédito Recomendada 600

Séria

Earnest requer uma pontuação de crédito mínima de 680 para receber a aprovação, que é um dos mais altos da lista. O credor também adota hábitos de consumo, Educação, e potencial de ganho em consideração. Contudo, não há taxas, e os termos são muito justos.

Você pode pegar emprestado de $ 1, 000 a $ 100, 000 por um período de um a sete anos. Earnest oferece uma taxa fixa e não envolve taxas, bem como um programa de subscrição flexível. Você receberá os fundos em um ou dois dias. Se você conseguir um empréstimo com Earnest, você estará em boas mãos.

Infelizmente, Earnest não opera no Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada, ou Rhode Island.

Detalhes do empréstimo

Valores do empréstimo de $ 1, 000 a $ 100, 000 Termos do Empréstimo 24-84 meses Taxas Sem taxas de atraso ou originação Tempo de Financiamento 1 - 5 dias úteis Pontuação de Crédito Recomendada 680

Resumo:Melhores credores para empréstimos de consolidação de dívidas

Emprestador Montantes do empréstimo Termos Lightstream $ 5, 000 - $ 100, 000, 24-84 meses, Marcus $ 3, 500 - $ 40, 000 36-72 meses Discover $ 2, 500 - $ 35, 000 36-84 mos Payoff $ 5, 000 - $ 35, 000 Upgrade de 24-60 meses $ 1, 000 - $ 35, 000 36-60 mos SoFi $ 5, 000 - $ 100, 000, 24-84 meses, Avant $ 2, 000 - $ 35, 000 24-60 meses LendingClub $ 1, 000 - $ 40, 000 36-60 mos Upstart $ 5, 000 - $ 50, 000 36-60 meses Ganhe $ 1, 000 - $ 100, 000 24-84 meses

Como funcionam os empréstimos de consolidação da dívida?

Os empréstimos de consolidação de dívidas fornecem uma maneira de simplificar suas obrigações:você receberá um montante de empréstimo igual à soma de suas dívidas, para que você possa trabalhar para pagar tudo de uma vez.

Geralmente, você pagará a uma taxa de juros fixa em prestações mensais. Isso torna sua dívida mais fácil de organizar, pois você sabe exatamente o que e quando precisará pagar por tudo.

A maioria dos empréstimos de consolidação de dívidas não são garantidos, mas algumas empresas também oferecem empréstimos garantidos, que exigem garantias - esse pode ser o caso se você tiver uma pontuação de crédito ruim.

Perguntas frequentes sobre empréstimos para consolidação de dívidas

Quais são os melhores empréstimos de consolidação da dívida?

O melhor empréstimo de consolidação de dívidas para você depende de alguns fatores; Contudo, para muitos provedores de empréstimo, sua pontuação de crédito é o principal fator decisivo. Provedores de empréstimos que se especializam em mutuários com crédito ruim também podem levar outros indicadores em consideração, como formação educacional e potencial de ganho.

A maioria das pessoas tem uma pontuação de crédito entre 350 e 850. No entanto, esteja ciente de que a maioria dos credores prefere tomadores com uma pontuação de crédito de pelo menos 670.

Não sabe sua pontuação de crédito? Descubra agora GRATUITAMENTE usando Credit Sesame; isso lhe dará uma ideia de quais credores você pode considerar.

Empréstimos pessoais vs. empréstimos de consolidação de dívidas

Alguns provedores de empréstimos oferecem empréstimos de consolidação de dívidas como um tipo específico de empréstimo pessoal, enquanto outros têm um empréstimo dedicado à consolidação de dívidas. De qualquer jeito, os mecanismos dos empréstimos são os mesmos.

Ao escolher entre empréstimos, preste atenção à Taxa Percentual Anual (APR) oferecida pelos provedores e não apenas à taxa de juros; a APR incorpora taxas extras e permite que você compare as condições dos credores diretamente. Cobranças extras podem incluir taxas de originação, taxas de pré-pagamento, e taxas de pagamento atrasadas.

Você também deve considerar quaisquer recursos especiais que o credor oferece. Eles poderiam oferecer a capacidade de pagar diretamente ao seu credor (o que significa que o seu credor irá pagar suas dívidas antigas quando o empréstimo fechar). Ou a oportunidade de ter um co-signatário, que é uma maneira de melhorar suas taxas se o fiador tiver uma pontuação de crédito melhor. Você também pode obter acesso a programas de monitoramento ou dificuldades de crédito gratuitos.

Você pode obter um empréstimo de consolidação da dívida de um banco tradicional, cooperativas de crédito, credor online, ou mercado de credores.

Os empréstimos de consolidação prejudicam sua pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito só é prejudicada quando um 'puxão forte' é realizado; isso acontece sempre que você faz um pedido oficial de empréstimo ou cartão de crédito.

Contudo, quase todos os provedores de empréstimo permitem que você execute um ‘soft pull’ primeiro usando uma solicitação de cotação de taxa; isso não afeta sua pontuação de crédito, portanto, você deve aproveitá-los antes de se inscrever em qualquer produto financeiro. Infelizmente, eles nem sempre são totalmente precisos; é possível ser aprovado pelo inquérito soft pull, mas não o empréstimo real.

Os empréstimos de consolidação da dívida são uma boa idéia?

Embora tomar um empréstimo quando você já está endividado pareça contra-intuitivo e arriscado, um empréstimo de consolidação da dívida realmente tem muitos benefícios. Empréstimos de consolidação de dívidas geralmente têm uma taxa de juros mais baixa do que outros tipos de dívida, eles o ajudam a pagar sua dívida mais rapidamente, eles podem tornar a dívida menos cara, e ajudam você a rastrear sua dívida com mais facilidade, pois você só precisa pensar em uma coisa. Os empréstimos de consolidação de dívidas também oferecem uma chance de aumentar sua pontuação de crédito.

Se suas dívidas sem garantia forem 40% ou mais de sua renda, é uma boa ideia considerar um empréstimo de consolidação da dívida, pois isso sugere que você está lidando com uma quantidade enorme de dívidas e precisa de ajuda extra.

Contudo, certamente há riscos envolvidos. Você pode acabar se endividando ainda mais, especialmente se você ainda tem dificuldade em manter um orçamento. É importante que você não gaste o dinheiro do empréstimo que recebe em outra coisa senão sua dívida, e que, uma vez que você saldou suas dívidas de cartão de crédito, você para de acumular mais saldos.

Outra consideração é que os empréstimos de consolidação da dívida envolvem pagamentos mensais mais íngremes do que os cartões de crédito, mesmo que você acabe pagando menos no geral. Certifique-se de que você pode fazer esses pagamentos.

Os bancos oferecem empréstimos de consolidação de dívidas?

Alguns provedores de consolidação de dívidas são bancos, como Marcus, que é uma ramificação da Goldman Sachs. Outros são cooperativas de crédito, credores ponto a ponto, ou credores online. Geralmente, os bancos têm requisitos de pontuação de crédito mais rígidos do que outros tipos de credores.

Contudo, se você for visitar um banco local pessoalmente, você pode conseguir um empréstimo de consolidação da dívida a uma taxa justa com uma pontuação de crédito ruim. Isso ocorre porque muitas instituições têm interesse em retribuir à comunidade e em fornecer valor social.

É um empréstimo de consolidação da dívida direito para você?

Dependendo de suas circunstâncias, empréstimos de consolidação da dívida podem ser uma ótima maneira de pagar seus empréstimos ou uma má ideia. Se você acumulou várias fontes de dívida em cartões de crédito, contas médicas, e outros reembolsos e têm uma pontuação de crédito relativamente boa, então, tomar um empréstimo desse tipo é provavelmente uma escolha sensata.

Contudo, se você tem uma pontuação de crédito ruim e não tem certeza de que seria capaz de administrar o dinheiro emprestado de maneira sensata, Contrair um empréstimo de consolidação da dívida pode ser perigoso e resultar no acúmulo de mais dívidas.

Certifique-se de comparar os termos do empréstimo oferecidos a você e de examinar cuidadosamente suas finanças antes de tomar uma decisão final.