7 melhores empréstimos para pequenas empresas de 2022

Se você iniciou um negócio recentemente, pode estar se perguntando se é uma boa ideia fazer um empréstimo para pequenas empresas. Os empréstimos para pequenas empresas podem facilitar a compra de equipamentos, a contratação de funcionários e o lançamento do seu negócio.

E, felizmente, nunca foi tão fácil solicitar um empréstimo para pequenas empresas. Este artigo explicará como solicitar um empréstimo para pequenas empresas e sete credores on-line diferentes que você pode considerar.

Melhores empréstimos para pequenas empresas

Bancos e cooperativas de crédito costumavam ser a fonte principal de empréstimos para pequenas empresas. Mas os mutuários recorrem cada vez mais aos credores on-line devido ao processo de inscrição fácil e ao financiamento rápido. Listados abaixo estão sete credores online que recomendamos tentar.

Os empréstimos para pequenas empresas são difíceis de obter?

Muitas pessoas acreditam que é quase impossível se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas, mas isso não é verdade. Se você entrar com um plano, poderá se qualificar com sucesso para o financiamento de que precisa.

Uma coisa que afetará sua probabilidade de aprovação é o credor com o qual você se candidata. Alguns credores têm requisitos de solicitação e crédito mais rigorosos e dificultam a qualificação para um empréstimo.

Se você deseja solicitar um empréstimo para pequenas empresas, existem três tipos principais de credores que você deve considerar.

Bancos ou cooperativas de crédito

Se você espera se qualificar para as taxas de juros mais baixas, um banco ou cooperativa de crédito será sua melhor aposta. Esses credores também podem oferecer prazos de reembolso mais flexíveis.

No entanto, esses empréstimos são muito competitivos e difíceis de obter se você ainda não tiver um negócio estabelecido. Além disso, você provavelmente precisará fornecer garantias e pode levar semanas ou até meses para receber o financiamento.

Programa de Empréstimo SBA

A Administração de Pequenas Empresas dos EUA apoia um empréstimo da SBA, por isso é menos arriscado para os bancos emprestar os fundos. O programa de empréstimo da SBA mais popular é o Programa de Empréstimo de Garantia 7(a).

Os empréstimos SBA são uma ótima opção se você puder ser aprovado, graças às suas baixas taxas de juros e prazos de pagamento mais longos. Mas eles são notoriamente difíceis de qualificar. E se você deseja receber os fundos imediatamente, considere outras opções.

Credores on-line

E, finalmente, os credores online estão crescendo em popularidade graças ao seu rápido processo de inscrição, variedade de opções de empréstimo e financiamento rápido. E não há escassez de credores online para você escolher.

Com um credor online, você provavelmente se qualificará para um empréstimo comercial, mesmo que sua pontuação de crédito não seja muito alta. No entanto, a desvantagem é que os credores online cobram taxas de juros mais altas.

Como você se qualifica para um empréstimo para pequenas empresas?

Então agora que você sabe onde ir para solicitar um empréstimo para pequenas empresas, como você pode maximizar suas chances de ser aprovado? Abaixo estão quatro etapas que você deve seguir para se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas.

Etapa 1:melhore sua pontuação de crédito

Ter uma baixa pontuação de crédito não necessariamente exclui você de se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas, mas torna muito mais difícil. Portanto, o primeiro lugar para começar é tentar melhorar sua pontuação de crédito pessoal o máximo possível.

Melhorar sua pontuação de crédito leva tempo, mas aqui estão alguns passos simples que podem fazer a diferença:

• Verifique seu relatório de crédito e solicite a remoção de quaisquer marcas depreciativas
• Discutir quaisquer imprecisões em seu relatório de crédito
• Certifique-se de pagar todas as suas contas em dia, pois isso representa 35% da sua pontuação
• Considere fazer um pequeno empréstimo sem garantia para aumentar a pontuação de crédito da sua empresa

Etapa 2:Reúna a papelada

Há muita papelada envolvida na solicitação de um empréstimo para pequenas empresas. Você tornará o processo muito mais fácil se organizar tudo o que precisa antes de iniciar o processo de inscrição. Esta papelada inclui os seguintes documentos:

• Declarações de impostos pessoais
• Declarações fiscais de empresas
• Extratos bancários
• Uma cópia da sua carteira de motorista
• Artigo de constituição
• Seu currículo
• Um plano de negócios detalhado
• Projeções financeiras

Etapa 3:comprar e comparar credores

Antes de gastar muito tempo preenchendo pedidos de empréstimo para pequenas empresas, é uma boa ideia compilar uma lista de possíveis credores. Em seguida, decida se deseja se inscrever em um banco, cooperativa de crédito ou credor online.

Se você estiver interessado em usar um credor online, os marketplaces de empréstimos podem ser um ótimo lugar para começar. Você se inscreverá uma vez e o site combinará com vários credores. Usar um mercado de empréstimos pode ser uma ótima maneira de economizar tempo e obter o melhor retorno possível.

Etapa 4:escolha o credor certo para você

Agora é hora de escolher um credor e finalizar o processo de inscrição. Aqui estão algumas coisas que você deve considerar ao escolher um credor:

• Que tipo de requisitos de crédito esse credor tem?
• Qual ​​é o valor médio do empréstimo que o credor oferece?
• Qual ​​é a duração dos prazos de reembolso?
• Qual ​​é o tempo médio de retorno para financiamento de empréstimos?
• Qual ​​é a faixa de APR?
• A empresa tem uma boa reputação?

E se minha inscrição for negada?

Mesmo que você faça tudo certo, sempre há uma chance de ter seu empréstimo para pequenas empresas negado. Se isso acontecer, existem outras opções que você pode considerar.

Por exemplo, você pode tentar solicitar um cartão de crédito comercial. Os cartões de crédito empresariais são mais fáceis de se qualificar do que os empréstimos para pequenas empresas, mas vêm com taxas de juros muito mais altas. E com o cartão de crédito empresarial certo, você pode aproveitar as recompensas de reembolso.

Se você está procurando uma quantia em dinheiro, considere solicitar um empréstimo pessoal. Os empréstimos pessoais vêm com taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito. Um pequeno empréstimo pessoal pode dar-lhe o impulso necessário para tirar o seu negócio do papel.

Resumo

Se você estiver interessado em solicitar um empréstimo para pequenas empresas, há muitas opções disponíveis. Se você deseja se qualificar para as taxas de juros mais baixas, provavelmente considerará a inscrição em um banco ou cooperativa de crédito. No entanto, se seu objetivo é um processo de inscrição fácil e financiamento rápido, um credor online será sua melhor aposta.

Certifique-se de entender os requisitos do credor e entre no processo de inscrição preparado. Não desanime se sua inscrição for negada porque muitas outras opções estão disponíveis.