Que tipos de empréstimos são reportáveis ​​pelo HMDA?

O Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) foi promulgado em lei durante 1975 e foi implementado pelo Regulamento C do Federal Reserve Board. Ao longo dos anos, ocorreram muitas emendas à lei e ao regulamento originais. No entanto, o objetivo do HMDA permaneceu intacto, que consiste em determinar se as instituições financeiras estão atendendo às necessidades habitacionais das comunidades onde residem sem discriminação e com a ajuda de fundos públicos para atrair investimentos privados para as áreas que deles necessitam. Vários tipos de empréstimos são reportáveis ​​pela HMDA.

Empréstimos para compra de casa própria

O HMDA exige que qualquer empréstimo garantido por imóveis feitos com a finalidade de comprar uma casa seja reportável anualmente ao Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC), que é a agência federal de relatórios do Federal Reserve Board. O mecanismo de relatório usado é chamado de Registro de Solicitação de Empréstimo (LAR), que serve como um registro para empréstimos relatáveis. A casa não pode exceder mais de quatro unidades de espaço vital. Além disso, o objetivo do empréstimo não pode ser para a compra de terras, construção, a assunção de uma hipoteca ou qualquer outro propósito, exceto a intenção de comprar uma casa.

Empréstimos para reformas residenciais

Qualquer empréstimo usado, pelo menos em parte, com a finalidade de melhorar ou remodelar uma casa, esteja ela garantida ou não por bens imóveis, é considerado um empréstimo para reforma da casa. O empréstimo também pode ser usado para melhorar a propriedade da casa. Esses tipos de empréstimos são reportáveis ​​pela HMDA ao FFIEC por meio da folha de registro do LAR.

Refinanciamento

Um refinanciamento é qualquer novo empréstimo hipotecário garantido usado para substituir ou satisfazer outro empréstimo hipotecário garantido ao mesmo mutuário. Contudo, se uma parte do refinanciamento for usada também para comprar outra propriedade garantida ou para melhorar a propriedade existente, o refinanciamento é considerado um empréstimo multiuso. Nesses casos, a segunda intenção do refinanciamento listado como compra de casa ou reforma é o tipo de empréstimo relatado pelo HMDA de acordo com a folha do LAR. As linhas de crédito de home equity parcialmente usadas para compras ou melhorias de casas são reportáveis ​​apenas por opção do credor. Contudo, se o credor relatar um empréstimo HELOC durante o ano civil, deve relatar todos os HELOCs para aquele ano.

Registro de Solicitação de Empréstimo (LAR)

Todos os empréstimos HMDA relatáveis ​​devem ser relatados como um item de linha separado na folha LAR, que é então enviada anualmente para o FFIEC. Cada credor deve listar dados predefinidos que incluem a data do pedido de empréstimo, tipo de empréstimo, montante do empréstimo, e localização da propriedade e disposição do aplicativo (aprovado ou não aprovado). As informações opcionais que serão coletadas após a aprovação do mutuário incluem o nome, origem étnica, raça, sexo e renda.