Devo refinanciar se vou vender?

p Refinanciar uma casa pode ser uma excelente jogada financeira. Se você puder refinanciar sua hipoteca a uma taxa de juros mais baixa, você pode economizar centenas de dólares a cada mês em seu pagamento. Contudo, O refinanciamento não é necessariamente uma boa decisão se você planeja vender sua casa em um futuro próximo.

Ocupação do proprietário

p Pode não ser possível vender uma casa imediatamente após o refinanciamento devido aos requisitos de ocupação do proprietário do banco. Geralmente, não há uma regra formal nos contratos de hipoteca que proíba as vendas após um refinanciamento. Contudo, Os credores sempre perguntam aos tomadores se eles pretendem usar a casa como sua "residência principal". Pode ser enganoso ou mesmo fraudulento marcar "sim" se pretende vender a casa imediatamente após o refinanciamento.

p Se você pretende ficar na casa por pelo menos 12 meses após o refinanciamento, você não terá problemas. Se você pode vender antes disso, Contudo, você deve notificar seu banco de suas intenções apenas para jogar pelo seguro.

Aviso

p Falar falsamente a um credor que você planeja transformar uma casa em sua residência principal é uma forma de fraude hipotecária.

Custos de Refinanciamento

p Devido aos custos de pontos e outras taxas de fechamento, maioria operações de refinanciamento custam entre 3 e 6 por cento do valor do empréstimo , de acordo com o Bankrate. Se você refinanciar, dizer, $ 150, 000 de dívidas em sua hipoteca atual, você pode esperar que custe entre US $ 4, 500 e $ 7, 500. Os altos custos iniciais de refinanciamento tornam a prática ilógica se você planeja vender a casa logo após o refi, porque esses custos anularão a economia da taxa de juros mais baixa.

Calculando o Ponto de Equilíbrio

p Para descobrir se o refinanciamento de uma casa que você pode vender em um futuro próximo vale os custos de refi, você precisa calcular o ponto de equilíbrio - o número de meses que você precisa para ficar em casa para economizar dinheiro suficiente no pagamento mensal para eliminar o custo do empréstimo. Para encontrar este número, simplesmente divida o custo total do refinanciamento pela economia mensal em seu pagamento. Por exemplo, se você refinanciar $ 150, Empréstimo de 000 a um custo de $ 4, 500 e você economiza $ 300 por mês em seu pagamento, você dividiria $ 4, 500 por $ 300 para um total de 15. Isso significa que você precisa ficar na casa pelo menos 15 meses para recuperar o custo do empréstimo.

p Este cálculo do ponto de equilíbrio é uma estimativa liberal, Contudo. Por causa da inflação, o dinheiro futuro vale menos do que o dinheiro presente, e seus pagamentos mensais aumentarão o patrimônio líquido em sua casa mais rapidamente a uma taxa de juros mais baixa. Seu ponto de equilíbrio real viria um pouco mais cedo do que a figura no exemplo acima.