Um comprador envolvido em uma ação judicial pode obter uma hipoteca?

A maioria dos credores não aprova os mutuários envolvidos em ações judiciais. Pergunta D na Seção VIII, a seção Declarações do Formulário de Solicitação de Empréstimo Residencial Uniforme, pergunta especificamente se o mutuário é parte em uma ação judicial. O mutuário deve responder "Sim" a esta pergunta, independentemente de ser ele o autor ou o réu na ação. Os credores consideram fraude se os tomadores de hipotecas mentem em suas aplicações sobre o envolvimento em quaisquer processos judiciais atuais. Alguns credores também encaminham casos de fraude hipotecária ao FBI para investigação.

Preocupações com credores hipotecários

Os credores hipotecários se preocupam com o efeito que uma ação judicial pode ter sobre as finanças do mutuário. Os credores sabem que alguns advogados cobram apenas uma taxa de contingência em alguns tipos de casos, mas esta é a exceção, não a regra. Freqüentemente, a parte perdedora em uma ação judicial paga todos os custos de seu próprio bolso. Alguns mutuários de hipotecas esperançosos simplesmente podem não ter reservas de caixa suficientes e podem ter que pedir mais dinheiro emprestado para pagar por processos nos quais estão envolvidos, comprometendo assim o pagamento da hipoteca.

Ações judiciais e hipotecas do demandante

Um mutuário de hipoteca esperançoso que está entrando com uma ação judicial paga as despesas com o processo e possivelmente com o advogado e também corre o risco de a outra parte entrar com uma ação judicial. Os credores hipotecários podem negar um empréstimo quando um requerente de hipoteca entra com uma ação judicial devido aos custos esperados envolvidos e à incerteza da estabilidade financeira do mutuário. Se um mutuário esperançoso puder provar que seu advogado trabalha em contingência ou que ela não tem permissão para um advogado, como em uma ação judicial de pequenas causas, o credor pode optar por aprovar o empréstimo, apesar da ação judicial.

Ações judiciais e hipotecas do réu

Os credores raramente aprovam empréstimos hipotecários para tomadores que são réus em ações judiciais. Os réus de processos também arriscam significativamente mais se os veredictos forem contra eles. Os julgamentos resultantes de ações judiciais podem resultar em uma garantia colocada contra a propriedade do tomador de hipoteca, para um. As garantias de julgamento sobre propriedades dão aos seus detentores a capacidade de executar essas propriedades para satisfazer suas garantias. As garantias de julgamento também podem ser usadas para enfeitar a renda dos mutuários de hipotecas e outros ativos, comprometendo o pagamento de suas hipotecas.

Aprovação do credor ou privilégios de negação

Alguns credores hipotecários se recusam a emprestar a qualquer pessoa em uma ação judicial, enquanto outros buscam detalhes e explicações antes de aprovar ou negar empréstimos. Mesmo que o mutuário se qualifique para uma hipoteca de todas as outras formas, um processo pode impedi-lo temporariamente de obter a aprovação do empréstimo. Os candidatos a hipotecas também devem divulgar quaisquer ações judiciais em andamento durante a primeira entrevista para evitar que um credor recuse o empréstimo antes do fechamento. Uma ação judicial é um registro público e muitos credores hipotecários verificam esses registros imediatamente antes do encerramento do empréstimo de seus mutuários.