Os bancos podem chamar minha hipoteca?

Quando os bancos pedem uma hipoteca vencida, o termo que costumam usar é "aceleração". Isso significa que o saldo do empréstimo vence imediatamente. Embora isso possa significar um desastre financeiro para um mutuário, ocorre apenas em casos raros ou extremos. Geralmente, uma aceleração da hipoteca acontece por causa de algo que o mutuário fez.

Falência de banco

Você pode ter uma visão de seu credor hipotecário falindo e o xerife chegando à sua porta dizendo que o novo banco que comprou sua hipoteca quer o pagamento integral imediatamente. Embora isso fosse um bom drama para a televisão, não é assim que o processo acontece. Sua hipoteca é um instrumento financeiro que pode ser vendido a outro banco ou investidor. O FDIC pode retê-lo temporariamente, mas, em alguns dias, ele enviará instruções sobre para onde enviar seus pagamentos.

Inadimplência nos pagamentos

A maioria dos contratos de empréstimo contém uma cláusula de aceleração para inadimplência nos pagamentos. Isso significa que se você estiver atrasado em um pagamento por um determinado período de tempo, o credor pode acelerar a hipoteca ou exigir que você pague todo o principal e quaisquer juros devidos imediatamente. O credor geralmente faz isso porque deseja executar a hipoteca da casa. Se um padrão for menor, o credor provavelmente procurará fazer um acordo com você para colocar os pagamentos em dia.

Venda de casa

A maioria das hipotecas permite ao credor acelerar ou cobrar a dívida imediatamente se você vender sua casa. Isso evita que outra pessoa assuma o pagamento da hipoteca e apenas leve o título da casa. Essas premissas de hipotecas eram comuns em uma época, mas são usadas com menos frequência hoje. Quando você vende uma casa, o comprador paga a você e você tem fundos disponíveis para pagar a hipoteca; aceleração, neste caso, realmente não importa.

Impostos Não Pagos

Algumas notas hipotecárias têm uma linguagem que permite ao credor acelerar a hipoteca no caso de impostos sobre a propriedade não pagos. Isso aconteceria se sua autoridade tributária local arquivar uma garantia fiscal contra a propriedade. As garantias fiscais são de registro público, então, quando o banco hipotecário descobrir sobre a garantia, isso poderia acelerar a hipoteca para prosseguir com a execução hipotecária.

Aceleração sob demanda

Lembrar, muito poucos empréstimos hipotecários contêm uma cláusula que permite a aceleração do empréstimo, a menos que o mutuário faça algo. Geralmente, o credor não pode decidir pedir um empréstimo aleatoriamente. Um mutuário provavelmente evitaria um contrato de hipoteca que desse ao credor tal poder. Esse tipo de cláusula de aceleração é mais comum em um empréstimo comercial.