O que é uma ação em vez de execução hipotecária?

Às vezes chamado de "execução hipotecária amigável, "a escritura em vez de execução hipotecária envolve o devedor voluntariamente entregando a propriedade ao credor para evitar procedimentos de execução hipotecária. Embora o proprietário perca a propriedade em ambos os casos, o mutuário evita o constrangimento e o drama de uma execução hipotecária formal.

Compreendendo a execução hipotecária

Quando um comprador compra um imóvel e usa a propriedade como garantia para garantir um empréstimo, o credor pode recorrer ao processo legal de execução hipotecária para vender ou obter a propriedade se o comprador não pagar o empréstimo. Três tipos básicos de execução hipotecária incluem a execução judicial, execução hipotecária não judicial e estrita. A execução judicial requer ação judicial. Nenhuma venda ocorre em um encerramento estrito, já que o título de propriedade vai para o credor depois de cumprir os requisitos legais necessários.

Escritura em Lieu

Para evitar o constrangimento de uma execução hipotecária e obter a experiência por trás deles, alguns proprietários optam por um DILF quando sabem que a execução hipotecária é inevitável. Isso requer um acordo entre o mutuário e o credor, e o mutuário normalmente instiga o acordo. O mutuário libera o título para o credor para satisfazer o empréstimo, e desocupa o imóvel.

Prós e contras do credor

Os credores nem sempre concordam em aceitar um DILF. Ao aceitar a execução hipotecária amigável, o credor pode estar perdendo alguns direitos conferidos por uma execução formal de hipoteca, tais como possíveis garantias VA ou reclamações de seguro hipotecário privado. Se o encerramento for inevitável, o credor pode pesar os benefícios financeiros de aceitar a escritura, que incluem evitar despesas de execução hipotecária e possíveis danos à propriedade durante o processo de despejo.

Prós e contras do mutuário

Enquanto o mutuário evita o constrangimento de uma execução hipotecária, um DILF pode ser tão prejudicial para a pontuação de crédito do devedor quanto uma execução hipotecária, de acordo com um relatório da Virginia Cooperative Extension. O credor normalmente exige que o mutuário pague por uma avaliação e pesquisa de título antes de concordar. A pesquisa de título é necessária para identificar quaisquer outros gravames contra a propriedade. Em algumas situações, é possível ao credor anular o DILF caso descubra posteriormente que existiam outros gravames contra o imóvel. Alguns credores não considerarão um DILF se a propriedade não tiver patrimônio líquido. Em uma venda de execução hipotecária, se a propriedade for vendida por um valor muito maior do que o saldo do empréstimo, o mutuário pode receber uma parte do preço de venda, no entanto, o mutuário perde esse direito em um DILF. Antes de instigar um DILF, o proprietário do imóvel deve consultar um advogado e um contador.