Você pode obter uma hipoteca em uma casa paga?

p Os proprietários que possuem suas casas livres e desimpedidas ainda podem refinanciar sua casa. Qualquer empréstimo que não seja considerado uma compra é classificado como um refinanciamento, mesmo que não haja um empréstimo para saldar. O setor de hipotecas não criou uma terminologia específica para distinguir um empréstimo sem aquisição de uma casa que seja gratuita e desimpedida. Uma vez que os refinanciamentos de taxas e prazos exigem que o mutuário receba menos de 2 por cento ou $ 2, 000 de volta ao final, todos os empréstimos hipotecários acima de $ 2, 000 não se qualificam como refinanciamentos de taxas e prazos. Esta é a regra geral; Contudo, alguns grandes bancos podem oferecer programas especiais para tomadores de empréstimos com domicílios livres e liberados.

Refinanciamentos de saque convencionais

p Fannie Mae e Freddie Mac, os dois maiores investidores em hipotecas da nação, exigem que as hipotecas de casas livres e liberadas se qualifiquem de acordo com as regras de refinanciamento de saque. Freqüentemente, o valor máximo do empréstimo (LTV) é menor do que empréstimos para compra ou empréstimos de refinanciamento de taxa e prazo. A taxa de juros pode ser mais alta dependendo do valor do valor do empréstimo que seu novo empréstimo exigir. Se você mantiver o LTV do seu empréstimo abaixo de 50 por cento, a diferença da taxa de juros deve ser mínima. Se o LTV do seu empréstimo ultrapassar 80 por cento, pode ser necessário seguro hipotecário.

Refinanciamento de saque FHA

p A Federal Housing Authority (FHA) oferece refinanciamentos de saque para proprietários de residências livres e liberadas. FHA limita o LTV a 85 por cento. A FHA também exige um prêmio de seguro hipotecário antecipado (UFMIP) e um prêmio mensal de seguro hipotecário (MIP) em cada empréstimo. A casa deve ser ocupada pelo mutuário como residência principal e ser composta por uma a quatro unidades. Se você comprou a casa dentro de um ano da aplicação, o menor do valor de avaliação e o preço de compra original da casa serão usados ​​no cálculo do LTV. Se você herdou a casa, você pode usar o valor de avaliação ao determinar o LTV.

Linhas de crédito de capital próprio (HELOC)

p As Linhas de Crédito de Capital Próprio (HELOC) fornecem uma linha de crédito garantida contra a sua casa. Normalmente, eles ocupam uma segunda posição de hipoteca sobre o título da casa. Contudo, você não precisa de uma primeira hipoteca para obtê-la. A maioria dos HELOCs são hipotecas ajustáveis, portanto, o pagamento varia de acordo com o valor do empréstimo atual e a taxa de juros atual. Como um cartão de crédito, você só paga juros sobre o valor da linha de crédito que está usando, e você pode pagar a linha de crédito para baixo ou para fora e reutilizar o empréstimo repetidamente até que o período de sorteio expire. Se você não quiser uma primeira hipoteca totalmente nova, mas gostaria de acessar o patrimônio líquido da sua casa, se necessário, esta é uma opção que vale a pena considerar.

Hipotecas reversas

p A FHA oferece o Home Equity Conversion Mortgage (HECM) para idosos que possuem um capital substancial em suas casas. A FHA garante esses empréstimos e eles estão disponíveis apenas por meio de credores aprovados pela FHA. Um HECM não exige pagamentos mensais, e se você tiver patrimônio suficiente, pode, na verdade, fazer pagamentos vitalícios para você. Uma quantia em dinheiro também pode estar disponível. Os HECMs exigem que o proprietário faça um aconselhamento completo sobre hipotecas reversas por meio de uma agência de aconselhamento habitacional sem fins lucrativos aprovada pela FHA. Ligue para o HUD em 800-569-4287 para encontrar uma agência de aconselhamento perto de você.