O que acontece depois que meu pedido de empréstimo à habitação está na subscrição?

p Abrir a cortina do processo de subscrição de hipotecas pode ajudá-lo a reunir os documentos certos e garantir a aprovação do empréstimo. A subscrição permite que o credor verifique se você é financeiramente capaz de reembolsar o empréstimo e se a casa hipotecada atende aos critérios do credor. Discrepâncias entre o seu pedido de empréstimo e os documentos de apoio ou detalhes não verificáveis ​​podem atrasar a aprovação da hipoteca, e pode até fazer com que o segurador rejeite o empréstimo.

Os subscritores verificam manualmente as informações

p Um oficial de crédito provavelmente ajudou com o pedido de empréstimo hipotecário, coletou alguns documentos preliminares, como recibos de pagamento, e gerou seu crédito para garantir que você atendeu aos requisitos básicos. Ela também pode ter colocado suas informações por meio de um sistema de subscrição automatizado . O software de subscrição automatizado fornece a pré-aprovação do empréstimo com base exclusivamente nos detalhes que você e o originador do empréstimo fornecem. Porque não envolve a revisão de documentos de suporte, uma subscritor manual - um indivíduo que trabalha para o credor - ainda deve revisá-los "manualmente" antes de aprovar totalmente o empréstimo.

Confirmando sua renda

p Os subscritores calculam uma relação dívida / renda, ou DTI - uma porcentagem que representa a carga da sua dívida em relação à sua receita bruta. Eles garantem que você ganhe o suficiente para fazer seus pagamentos mensais, incluindo a hipoteca. Os seguradores contam apenas a renda verificável em seu DTI, então, se seu empregador não atestar seus ganhos ou você não relatar renda ao IRS, o credor pode não considerá-lo receita. Se o segurador determinar que você ganha menos do que colocou no aplicativo, pode reduzir o valor que você pode pedir emprestado.

Verificando Seu Emprego

p Os seguradores contatam seu empregador para verificar sua renda e status de emprego. Esta etapa, conhecido como um verificação de emprego, pode envolver um telefonema para o departamento de recursos humanos do seu trabalho. Pode envolver um fax ou e-mail para o seu supervisor ou outro superior, pedindo-lhes para preencher e assinar um Pedido VOE . Os subscritores também podem cruzar as informações de emprego fornecidas por você com suas declarações de imposto de renda mais recentes ou o histórico de empregos listados em seu relatório de crédito. Ao verificar o emprego, eles podem perguntar sobre o seu:

• taxa horária ou salário
• tempo integral ou meio período
• datas de emprego
• a probabilidade de emprego continuado
• sua posição ou título.

Determinando sua dívida

p Sua pontuação de crédito serve como referência para a qualificação, mas os subscritores também revisam as contas em seu relatório de crédito. Mesmo que sua pontuação de crédito atenda aos requisitos do credor, contas em cobrança, ou pagamentos vencidos por 30 dias ou mais no último ano, pode fazer com que seu empréstimo seja rejeitado. Contudo, Os credores podem exercer alguma flexibilidade quando se trata de desafios de crédito. Por exemplo, o segurador pode exigir que você pague uma conta de cobrança ou exigir uma carta de explicação sobre pagamentos em atraso se você atender a todos os outros requisitos de empréstimo.

Verificar a casa

p Os credores exigem um avaliação de casa para determinar se uma casa atende aos requisitos de garantia. Um subscritor analisa o laudo de avaliação para verificar se a casa vale um valor aceitável e para verificar as condições que afetariam a comercialização futura, como problemas estruturais. Os credores geralmente emprestam apenas uma porcentagem do valor de uma casa, como 80 por cento, e a avaliação diz ao segurador se a casa atende empréstimo de valor requisitos.