Apps Payday Advance:Eles são uma boa maneira de receber o pagamento antecipado?

Quando ocorre uma crise de caixa e você precisa de alguns fundos extras, ser pago antecipadamente parece muito bom. Para ajudá-lo a obter seu dinheiro ainda mais rápido, agora você pode recorrer a uma nova safra de aplicativos de adiantamento de pagamento.

No entanto, enquanto esses aplicativos colocam dinheiro em sua conta bancária quando você precisa, eles são bons? Aqui está o que você precisa saber sobre aplicativos de adiantamento em dinheiro.

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Como os aplicativos de pagamento antecipado funcionam

Os aplicativos de adiantamento do dia de pagamento operam no mesmo conceito dos empréstimos do dia de pagamento, com algumas reviravoltas.

Com um empréstimo do payday tradicional, você dá ao credor do payday advance seus holerites e informações de renda. Eles lhe dão um empréstimo, com a expectativa de que você o pague no próximo dia de pagamento. Parece bastante simples, mas os credores do dia de pagamento podem cobrar taxas e taxas de juros escandalosamente altas. Na verdade, a taxa de juros média é de impressionantes 391%.

Os aplicativos de pagamento antecipado, no entanto, oferecem mais flexibilidade e acessibilidade para os mutuários.

“A maior diferença entre um empréstimo do payday típico e os aplicativos de payday advance é que os aplicativos não cobram juros”, diz John Li, cofundador do credor online Fig Loans.

Por exemplo, aplicativos de adiantamento de pagamento como Earnin e Dave são projetados para facilitar a obtenção de um empréstimo de curto prazo do seu salário.

“Esses tipos de aplicativos permitem que os usuários acessem seus ganhos antes do período de pagamento, adiantando uma parte de seus salários ganhos”, diz Atif Siddiqi, fundador e CEO da Branch, um aplicativo de agendamento e pagamento para trabalhadores horistas.

“Quando o pagamento chega, o aplicativo retira esse valor da conta bancária”, diz Siddiqi.

Para resumir, os aplicativos de adiantamento do dia de pagamento não são empréstimos, mas adiantamentos de salário que permitem que os trabalhadores sejam pagos mais cedo pelo trabalho que já fizeram, mesmo que ainda faltam alguns dias para o pagamento.

Prós e contras do aplicativo de adiantamento de pagamento

Quase 54% dos consumidores nos EUA vivem de salário em salário e não têm meios para atender às suas necessidades básicas e emergências inesperadas. Esses aplicativos são uma maneira rápida, conveniente e mais acessível de obter um adiantamento.

Siddiqi concorda, observando que os aplicativos de adiantamento do dia de pagamento são uma opção melhor do que correr o risco de saque a descoberto em sua conta corrente. A taxa média de cheque especial que os bancos cobram é de US$ 35. Quando você executa os números lado a lado, os aplicativos de pagamento antecipado saem na frente, diz ele.

A desvantagem? Ser capaz de aproveitar seus ganhos antes do dia do pagamento pode fazer mais mal do que bem financeiramente, especialmente se você não estiver usando os aplicativos com sabedoria.

“Como o valor emprestado é deduzido automaticamente quando seu pagamento chega à sua conta, você precisa estar ciente das datas de pagamento e dos valores de pagamento”, diz Li. “Como todos os produtos de crédito, é muito fácil ficar dependente desses aplicativos.”

Sua melhor dica para usar aplicativos de pagamento antecipado?

“Estabeleça um limite para emprestar apenas o que você pode pagar de volta”, diz ele.

Antes de usar um aplicativo de pagamento antecipado, analise os seguintes prós e contras:

Prós	Contras
Pode economizar dinheiro em taxas de cheque especial.	Pode resultar em empréstimos crônicos, o que pode levar a dívidas.
Nenhuma cobrança de juros como um empréstimo teria.	Alguns aplicativos de adiantamento em dinheiro cobram taxas para acessar a plataforma.
Não é necessário verificar o crédito.	Não é uma solução sustentável de longo prazo.

5 aplicativos de adiantamento de pagamento que você deve conhecer

Se você precisa de um adiantamento de curto prazo para ajudá-lo a se manter à tona ou uma maneira de receber seu salário antecipadamente, esses aplicativos podem ajudá-lo a receber seu dinheiro antes do dia do pagamento.

1. Toque

Embora não seja um aplicativo de adiantamento de pagamento em si, o Chime oferece a seus clientes acesso imediato ao seu dinheiro. Se você tiver uma conta Chime com depósito direto antecipado, seus salários estarão disponíveis para você no mesmo dia em que seu empregador os depositar em sua conta — dando a você acesso ao seu dinheiro até 2 dias antes³ do que os bancos tradicionais.

2. Davi

Os usuários que conectarem sua conta bancária ao aplicativo Dave serão notificados quando sua conta estiver próxima de um saldo zero para ajudar a evitar taxas de cheque especial. O aplicativo oferece a opção de solicitar um adiantamento em dinheiro de até US$ 200 do seu próximo salário. Dave coloca o dinheiro em sua conta e depois o deduz quando você recebe o pagamento. Dave tem uma taxa de adesão mínima de $ 1 por mês.

3. Ganhando

O aplicativo Earnin mantém o controle de quanto você está ganhando no trabalho todos os dias, usando informações que você fornece sobre seu cronograma de pagamento e horas trabalhadas. Earnin permite que você peça emprestado o dinheiro que espera ganhar para poder sacar quando precisar. Quando seu próximo pagamento chegar à sua conta bancária, o Earnin debitará automaticamente em sua conta o valor emprestado. O Earnin permite que os usuários retirem até US$ 100 por dia, ou até US$ 500 do seu salário, por período de pagamento.

4. Brigi

Brigit é um aplicativo de orçamento que permite que seus usuários acessem imediatamente $ 250, para aqueles que se qualificarem. Depois que sua conta for configurada com Brigit, você poderá solicitar um adiantamento em dinheiro no seu próximo salário. Você pode usar o plano gratuito do aplicativo, que oferece ajuda financeira, informações sobre suas finanças e notificações de cheque especial, mas para acessar o recurso de adiantamento em dinheiro, você precisará se inscrever no plano pago, que custa US$ 9,99 por mês.

5. MoneyLion

MoneyLion é um aplicativo de banco móvel que oferece adiantamentos em dinheiro e acesso antecipado ao pagamento. Seu recurso Instacash está disponível para qualquer pessoa com uma conta corrente qualificada e permite que os usuários emprestem até US $ 250 de seu próximo salário. No entanto, você terá que pagar uma taxa se não tiver uma conta MoneyLion e precisar de seus fundos rapidamente.

Dicas ou como usar aplicativos de pagamento antecipado

• Faça sua pesquisa primeiro. Procure opções sem cobranças extras, considere a velocidade do adiantamento e descubra quais são os limites.
• Defina um limite para você mesmo tomar emprestado apenas o que puder pagar. Você não quer entrar em um ciclo de pedir dinheiro emprestado para se manter à tona.
• Revise suas transações bancárias. Verifique se você não está recebendo cobranças de taxas de renovação automática desnecessárias que podem causar um saque a descoberto.

Existe uma opção melhor para ser pago antecipadamente ?

Pare de esperar pelo seu salário e comece a receber antecipadamente³ com o aplicativo Chime.

É fácil configurar o depósito direto com sua conta corrente Chime por meio do aplicativo bancário móvel Chime. Usando a guia “Move Money” do Chime, você pode acessar facilmente seu número de roteamento e seu número de conta, que você precisará fornecer ao seu empregador. Ou você pode tocar em “Depósito direto> Envie-me um formulário de depósito direto pré-preenchido” para obter um formulário preenchido em sua caixa de entrada. Você pode então encaminhar este formulário ao seu empregador.

Assim que seu depósito direto estiver configurado, você poderá receber o pagamento com até 2 dias de antecedência³. Você pode até dividir parte do seu depósito direto entre sua conta corrente e poupança, o que torna super fácil trabalhar em direção aos seus objetivos financeiros.

Perguntas frequentes

O que é um empréstimo consignado e como ele difere de um adiantamento?

Um empréstimo do dia de pagamento é um tipo de adiantamento em dinheiro no qual o mutuário paga ao credor no próximo dia de pagamento, a menos que o mutuário deseje estender o empréstimo; nesse caso, são cobrados juros adicionais. Os empréstimos do dia de pagamento geralmente variam de US $ 100 a US $ 1.000, mas, apesar da pequena quantidade de dinheiro emprestado, os credores geralmente cobram taxas de juros extremamente altas, às vezes até 400%.

Os aplicativos de adiantamento do dia de pagamento oferecem mais flexibilidade e acessibilidade para os mutuários do que os empréstimos do dia de pagamento. A maior diferença entre um empréstimo típico e os aplicativos de adiantamento de pagamento é que os aplicativos não cobram juros, já que os adiantamentos de pagamento não são considerados empréstimos.

Os aplicativos de pagamento antecipado afetam minha pontuação de crédito?

Em geral, como a maioria dos aplicativos de pagamento antecipado não se reporta às agências de crédito, o uso de um não afetará sua pontuação. No entanto, se você não pagar o valor recebido e o aplicativo antecipado o enviar para cobranças, isso poderá aparecer em seu relatório de crédito e prejudicar sua pontuação de crédito.

O que preciso para solicitar um aplicativo de pagamento antecipado?

Na maioria das vezes, você precisa mostrar que tem uma renda estável. Normalmente, os aplicativos de pagamento antecipado exigem que os usuários conectem suas contas bancárias - geralmente uma conta corrente - ao aplicativo para monitorar seus ganhos médios de seu trabalho. Aqueles sem uma renda estável ou um histórico bancário favorável podem não ser aprovados para um aplicativo de adiantamento de pagamento.

Quais são os custos associados a um aplicativo de adiantamento de pagamento?

As cobranças que você pode encontrar com um aplicativo de pagamento antecipado variam de acordo com o aplicativo. Alguns aplicativos cobram uma taxa fixa para cada uso; outros cobram uma taxa de serviço mensal. Também existem aplicativos gratuitos, mas a maioria deles incentiva seus usuários a deixar dicas para ajudar o aplicativo a continuar funcionando.

Considerações finais:não gaste sem um plano

Independentemente de você usar um aplicativo de adiantamento do dia de pagamento, depósito direto ou ser pago à moda antiga por cheque em papel, um orçamento é a chave para aumentar seus dólares. Se você não definiu um plano para gastar (e economizar), isso é algo que você deve resolver o mais rápido possível.

Afinal, você trabalha duro pelo seu dinheiro, e nós queremos que ele trabalhe tão duro para você!