7 aplicativos de adiantamento de dinheiro como alternativa para empréstimos salariais

Faltam três dias para o dia de pagamento, e você está sem dinheiro. O que você faz? Você poderia fazer um empréstimo do payday. Contudo, empréstimos do payday podem ser caros. Você sabia que existem alternativas para empréstimos do payday que podem ajudá-lo?

Idealmente, ter um fundo de emergência seria sua melhor aposta para quando você estiver sem dinheiro. Contudo, nem todo mundo aprendeu como criar um fundo de emergência ainda.

Por essa razão, vamos mostrar-lhe algumas alternativas de empréstimo de ordenado para ajudá-lo durante os meses em que está sem dinheiro.

Neste artigo

• Principais aplicativos de adiantamento de dinheiro
  • 1. Brigit
  • 2. Ganhar
  • 2. Dave
  • 3. MoneyLion
  • 5. Fundos Solo
  • 6. PockBox
  • 7. RainyDayLending
• Outras alternativas para empréstimos salariais
  • Carrilhão
  • Even App
  • FlexWage
  • DailyPay
  • PayActiv
• Resumo

Principais aplicativos de adiantamento de dinheiro

Os empréstimos tradicionais do dia de pagamento podem ser caros. Eles geralmente vêm com taxas de juros superaltas e outras taxas também - na verdade, você pode pagar 400% ou mais em juros anuais sobre empréstimos do payday.

Se você está com pouco dinheiro, a última coisa de que você precisa é distribuir dinheiro extra na forma de taxas de juros astronômicas.

Confira esses aplicativos de adiantamento de dinheiro que você pode usar como alternativas de empréstimo do payday e veja se você pode encontrar uma maneira melhor de passar esses meses curtos.

1. Brigit

Brigit é um aplicativo que vai adiantar até $ 250 para sua conta bancária se achar que você vai sacar sua conta. O aplicativo usa algoritmos para determinar se eles acreditam que sua conta pode ser negativa.

Se isso determinar que você está indo em direção a um saque a descoberto, o aplicativo Brigit enviará o dinheiro para sua conta. Então você vai pagar o empréstimo em uma data predeterminada, um logo após o próximo dia de pagamento.

Custa $ 9,99 por mês para o serviço que o aplicativo Brigit oferece por meio de sua assinatura Plus , mas isso é muito menos dinheiro do que a maioria das cobranças de cheque especial.

Muitos bancos cobram entre US $ 30 e US $ 40 por cobrança de cheque especial. E você pode receber várias cobranças de cheque especial se tiver várias transações em andamento enquanto sua conta bancária estiver negativa.

Observe que o aplicativo Brigit também tem uma opção de conta gratuita. Esta associação básica gratuita irá notificá-lo se achar que sua conta corrente vai para o negativo. Mas não irá fornecer a você um empréstimo de curto prazo para cobrir qualquer saldo negativo.

Esse recurso é excelente, pois pode dar a você tempo para fazer uma transferência de outra conta. Contudo, você vai querer se inscrever para a associação Plus para ter acesso ao recurso alternativo de empréstimo de ordenado que Brigit oferece.

2. Ganhar

Earnin é um aplicativo de empréstimo de uso gratuito. Ele permite que você seja pago hoje pelo trabalho que faz hoje. Bônus:Não há cobrança de juros nem taxas. É assim que funciona.

Você começa baixando o aplicativo. Depois de fazer o download, você se conecta à sua conta bancária. Isso permite que Earnin veja quando você recebe e quanto recebe.

Earnin também possui um componente GPS. Este recurso permite que Earnin veja quando você começa a trabalhar, quanto tempo você fica e quando você sai. É assim que ele sabe que você trabalhou em um determinado dia.

Em seguida, Earnin credita sua conta bancária pelo pagamento que você ganhou naquele dia. Assim que chegar o seu dia de pagamento real, Earnin irá recuperar o dinheiro que lhe emprestou durante o período de pagamento.

Como mencionei, não há taxas ou taxas de juros para este serviço, mas a empresa recomenda que você deixe uma “gorjeta” ao pagar o empréstimo. Essa dica pode ser $ 1 ou o que você quiser.

O site Earnin até diz que você pode deixar uma gorjeta de $ 0. Mas são as dicas que os ajudam a cobrir suas despesas. É a sua maneira de pagar pela ajuda que Earnin lhe dá. Mas a dica é opcional.

Outra coisa a saber sobre o Earnin é que ele só funciona para funcionários horistas e assalariados. Não vai funcionar para freelancers, e não funcionará para trabalhadores remotos porque eles não podem verificar se você está no trabalho.

2. Dave

Dave é um aplicativo que pode se conectar à sua conta bancária, Ou você pode abrir sua própria conta corrente do Dave. O aplicativo ajuda a identificar quando você tem contas a pagar e se você está indo para um cheque especial.

Se o saldo da sua conta parece duvidoso, Dave vai adiantar até $ 100 sem quaisquer encargos ou taxas de juros. Em seguida, ele retirará o dinheiro de sua conta no dia do pagamento.

Se você tem uma conta corrente do Dave, você nunca será cobrado por taxas de cheque especial. Dave também pode ajudá-lo a criar um orçamento e ver as despesas futuras em relação ao pagamento, para que você possa administrar melhor seu dinheiro.

O aplicativo Dave vai até mesmo ajudá-lo a ter chances de ganhar mais dinheiro, compartilhando oportunidades de trabalho com você. O aplicativo é acessível por apenas US $ 1 por mês. Contudo, você pode obter meses gratuitos de assinatura comprando em lojas onde provavelmente já faz compras.

3. MoneyLion

A MoneyLion se autodenomina uma “associação de banco móvel”. É assim que funciona.

Você começa abrindo uma conta e colocando dinheiro. É um banco totalmente segurado pelo FDIC, assim como outros bancos, então você não precisa se preocupar com fraude ou qualquer coisa assim.

Não há taxas mensais, sem taxas de cheque especial e sem taxas de caixa eletrônico - é uma conta totalmente gratuita. O aplicativo tem um tipo de empréstimo do payday de um recurso chamado InstaCash. O InstaCash permite que você saque adiantamentos de até US $ 250, sem juros.

Não há verificação de crédito, e você pode pagar sem juros. Observe que custa US $ 9,99 por mês para ter o recurso InstaCash, mas isso é muito menos do que você pagaria por um empréstimo de ordenado tradicional.

MoneyLion tem outro recurso chamado empréstimo CreditBuilder. Esse aspecto permite que você tome emprestado até $ 500 a uma taxa de juros de 5,99% - mesmo se você tiver crédito ruim. Este empréstimo pode ajudá-lo se você também precisar de dinheiro rápido.

Mais, MoneyLion também tem uma conta de investimento, e você pode adicionar o quanto quiser a essa conta.

A conta MoneyLion básica é gratuita, mas você também pode obter uma conta Plus por $ 29 por mês. A conta Plus tem recursos adicionais, incluindo um depósito de $ 1 em sua conta de investimento todos os dias que você entrar no aplicativo.

5. Fundos Solo

Solo Funds é um aplicativo que funciona em um conceito de empréstimo ponto a ponto. Você solicita o seu empréstimo de ordenado alternativo de curto prazo, ele é aprovado e o dinheiro vai para sua conta. O valor para o qual você está aprovado é baseado nas transações que entram e saem de sua conta corrente .

No que diz respeito às taxas, Solo Funds é bastante flexível. Quando você paga seu empréstimo (a duração máxima do empréstimo é de cinco dias), você pode incluir uma gorjeta para o credor de até dez por cento do valor do empréstimo.

Embora uma dica não seja necessária, é uma ótima maneira de recompensar os credores por ajudá-lo. Observe que se você não pagar o empréstimo dentro do prazo, A Solo Funds cobrará uma taxa de rollover de $ 5,50. Taxas adicionais se aplicam se eles ainda tiverem problemas para cobrar o saldo do empréstimo para o credor.

Observe que a empresa não diz quanto tempo leva para o fundo um empréstimo. Isso pode causar problemas se os fundos do empréstimo demorarem muito para chegar à sua conta, e você saque a descoberto de qualquer maneira.

Contudo, dizem que, se você desenvolver um histórico de pagamento de empréstimos no prazo ou antecipadamente, você terá uma chance melhor de obter seus empréstimos muito rápido.

Por essa razão, você pode pedir dinheiro emprestado algumas vezes antes de precisar dele para desenvolver uma boa reputação. Então, se chegar a hora de você precisar ganhar dinheiro rápido, você terá uma chance melhor de os credores pegarem seu pedido de empréstimo e financiarem seu empréstimo rapidamente.

6. PockBox

A PockBox trabalha com 50 bancos e empresas de crédito diferentes para ajudá-lo a obter um empréstimo de curto prazo rapidamente. Eles têm um limite de empréstimo de $ 2, 500 por ocorrência.

O processo que o PockBox usa é fácil. Você começa preenchendo um formulário de empréstimo online no site da PockBox. Depois de terminar o seu pedido de empréstimo, PockBox funciona para conectar você com um credor.

Após a conexão, você normalmente recebe os resultados do aplicativo em cinco minutos. E a maioria dos empréstimos é financiada logo no próximo dia útil. Você pode receber empréstimos por meio de depósito direto em sua conta corrente, o que significa que provavelmente você terá o dinheiro rápido.

As taxas e taxas de juros variam dependendo do credor com o qual você trabalha. Contudo, tipicamente, você vai pagar muito menos do que pagaria por um empréstimo de ordenado tradicional.

Você deve ter uma renda regular de pelo menos $ 800 por mês de um empregador para ser considerado para empréstimos com o Pockbox.

Observe que os empréstimos aprovados com os parceiros de empréstimo PockBox são considerados empréstimos de curto prazo. A definição de “curto prazo” varia de acordo com o credor. Portanto, certifique-se de ler as letras pequenas de qualquer oferta de empréstimo antes de assinar na linha pontilhada.

7. RainyDayLending

RainyDayLending funciona de forma semelhante ao funcionamento do PockBox. Eles têm parcerias com vários credores para ajudá-lo a obter empréstimos de curto prazo. Uma diferença entre RainyDayLending e PockBox é que você pode obter empréstimos maiores por meio de RainyDayLending.

Na verdade, você pode solicitar empréstimos de até $ 50, 000 por meio de RainyDayLending. Claro, você teria que ter renda para sustentar um empréstimo de curto prazo de uma quantia tão grande, mas empréstimos menores estão disponíveis.

Fora isso, o processo de empréstimo e os requisitos de empréstimo são quase idênticos ao PockBox. Você pode se inscrever online e obter uma resposta em cinco minutos. E você pode obter seus fundos já no próximo dia útil.

Você ainda precisa ter uma renda regular de pelo menos $ 800 por mês de um empregador para se qualificar. Existem outras qualificações também, mas RainyDayLending funciona com quase todos os tipos de crédito.

Também, se você ler a página de taxas e taxas do RainyDayLending, você descobrirá que a APR de seus credores é bastante alta.

Contudo, de uma base percentual, eles ainda podem vir um pouco menos do que você pagaria pelas taxas de cheque especial. Suas taxas são mais baixas do que muitas empresas de empréstimo de ordenado cobram também, mas certifique-se de ler as letras miúdas.

Outras opções, como Earnin 'e Dave, definitivamente será mais barato. Mas se você estiver em apuros e precisar pedir uma grande quantidade de dinheiro emprestado a curto prazo, RainyDayLending pode ajudar.

Outras alternativas para empréstimos salariais

Essas opções adicionais não são aplicativos de empréstimo, mas eles podem ajudar a cobri-lo caso você esteja com pouco dinheiro antes do dia do pagamento chegar.

Carrilhão

Chime é um aplicativo que funciona de maneira um pouco diferente dos outros recursos sobre os quais falamos aqui. Chime é um banco online que oferece recursos para protegê-lo de ficar sem dinheiro antes do dia de pagamento.

Por exemplo, se você usar seu cartão de débito e saque a descoberto até (mas não mais de) $ 100, O Chime não cobra taxas de cheque especial.

O recurso é chamado SpotMe, e quando você o usa, O Chime reembolsará o empréstimo com seu próximo depósito em sua conta corrente.

Não há taxa para usar o serviço SpotMe, mas você pode deixar uma dica opcional para ajudar a disponibilizar o serviço para outros membros. Também, você precisa ter depósitos diretos mensais de pelo menos $ 500 por mês para ser elegível para usar o SpotMe.

Também, O Chime depositará seu cheque de pagamento de Depósito Direto assim que receber o cheque de seu empregador. Contudo, a maioria dos bancos espera para depositar o crédito até a data do cheque.

Você pode receber seu cheque de pagamento de Depósito Direto até dois dias antes com uma conta corrente Chime, portanto, isso pode ajudá-lo a evitar ficar sem dinheiro antes do dia do pagamento.

Even App

O aplicativo Even tem um recurso de empréstimo do payday que eles chamam de Instapay. O aplicativo usa informações de seu empregador para determinar quanto dinheiro eles vão emprestar a você.

Na maioria dos casos, você pode pegar até 50% do seu próximo salário . Você pode ter o dinheiro depositado diretamente em sua conta bancária, ou você pode retirá-lo em um balcão do centro financeiro do Walmart.

Então, quando seu pagamento entra, o empréstimo é pago de volta. Contudo, há uma ressalva para este ótimo programa, que iremos abordar.

Não há taxas antecipadas ou juros para usar o aplicativo, mas há um preço de assinatura mensal. É aqui que entra a advertência. O aplicativo Even precisa ser parceiro do seu empregador. Portanto, se o seu empregador não está associado à empresa de aplicativos Even, você não pode usá-lo.

Seu empregador determina a taxa do serviço. É como outros benefícios em que o empregador pode pagar uma determinada quantia, e o funcionário paga uma determinada quantia.

Converse com seu departamento de RH sobre a parceria com a Even.

FlexWage

FlexWage é outra empresa que oferece benefícios do tipo empréstimo de ordenado para a sua empresa. Quando seu empregador faz parceria com o FlexWage, você pode transferir uma parte do seu salário para o cartão FlexWage Visa e começar a usá-lo para o que precisar.

Esse recurso é denominado OnDemand Pay. Você escolhe o valor do seu salário que deseja receber antecipadamente - até o limite que sua empresa estabeleceu antecipadamente. Em seguida, você devolve o valor que tomou emprestado com seu próximo pagamento.

O FlexWage possui outro recurso chamado Flex Pay. Com Flex Pay, você pode ter acesso imediato aos ganhos não relacionados à folha de pagamento, como dicas, comissões e bônus.

Isso funciona do mesmo jeito, com os fundos sendo transferidos para o seu cartão FlexWage Visa.

Você pode usar seu cartão FlexWage Visa para fazer compras, pegar dinheiro em um caixa eletrônico, etc. As taxas de uso dos serviços variam de acordo com os termos estabelecidos com seu empregador.

Se seu empregador não usa FlexWage, sinta-se à vontade para compartilhar seus benefícios com seu departamento de RH para ver se você pode incluí-los.

DailyPay

O DailyPay faz parceria com os empregadores para ajudar os funcionários a receber o pagamento em tempo real. DailyPay mantém registro das horas que você trabalhou e cria um saldo disponível para você.

Você pode transferir todo ou parte do seu saldo disponível a qualquer momento, para taxa mínima de $ 1,99 por transferência . Quando você é pago, DailyPay deduz o que você deve (ou seja, pelo que você já foi pago), e está de volta ao normal.

Prepare o contrato DailyPay do seu departamento de RH para obter informações exatas sobre as taxas.

PayActiv

O PayActiv faz parceria com seu empregador para dar a você acesso a até $ 500 do seu salário. Você pagará uma taxa de US $ 5 duas vezes por semana para este benefício.

Você também pode pagar as contas com o dinheiro que eles adiantam ou obter dinheiro em uma central monetária do Walmart.

Mais, você pode transferir dinheiro direto do aplicativo PayActiv para sua conta da Amazon e fazer suas compras na Amazon imediatamente.

Você pode até usar seus fundos do PayActiv para pagar viagens no Uber. Converse com seu departamento de RH sobre a incorporação de qualquer um desses tipos de benefícios para ajudá-lo a chegar ao dia de pagamento.

Resumo

Se você precisar do seu cheque de pagamento antes do dia de pagamento, você tem várias opções. Claro, nosso melhor conselho é ajudá-lo a aprender como viver com um orçamento para evitar ficar sem dinheiro. Mas emergências acontecem.

E esses aplicativos e ferramentas podem ajudá-lo a sobreviver até o dia de pagamento, apenas no caso de. Lembre-se de que todas as ferramentas mencionadas aqui envolvem empréstimos de curto prazo. Por essa razão, é importante pedir emprestado com responsabilidade.

Recomendamos que você não peça emprestado mais do que pode pagar em 30 dias.