O que é Fintech?

Mesmo que você não esteja familiarizado com o termo fintech, é provável que você use e interaja com alguma forma dele quase regularmente. Se você já pagou suas compras usando o Apple Pay, abriu uma conta bancária pela Internet ou enviou dinheiro a alguém por meio de um aplicativo móvel, está usando ativamente a tecnologia financeira, também conhecida como fintech.

Para o consumidor médio, a fintech torna mais fácil, rápido e conveniente gerenciar o dinheiro e controlar as finanças pessoais. Embora a fintech não seja um conceito novo e, de fato, exista desde o final do século 19, ela atraiu mais atenção na última década com o surgimento de coisas como bancos desafiadores, tecnologia emergente e pandemias globais.

Saiba mais sobre fintech, o que ela implica, como funciona e de que forma afeta sua vida cotidiana.

Significado das Fintech

Fintech é uma abreviação de “tecnologia financeira”, que se refere a qualquer tecnologia usada para serviços financeiros. Fintech é um termo amplo que engloba diversas aplicações, todas com o objetivo de atender aos interesses de consumidores e empresas. De serviços bancários online e móveis a aplicativos de criptomoeda e orçamento, a fintech visa tornar os serviços financeiros tradicionais mais rápidos, fáceis e seguros.

Exemplos de fintech

Fintech pode ser usado para descrever todos os tipos de empresas, produtos e serviços. Confira algumas das formas mais comuns de uso da fintech hoje.

Banco on-line e móvel

Longe vão os dias de ter que ir fisicamente a um banco para realizar suas necessidades bancárias. Com o surgimento de bancos somente online, também conhecidos como bancos desafiadores, tudo o que você precisa está disponível online por meio de navegadores da web e aplicativos móveis. Mais e mais pessoas estão fazendo seus serviços bancários em dispositivos móveis.

Criptomoeda

O dinheiro digital ou virtual tornou-se cada vez mais comum desde o lançamento do Bitcoin em 2009. Hoje existe uma grande variedade de criptomoedas que surgiram. Um grande apelo da criptomoeda é que ela é totalmente eletrônica, sem notas físicas, moedas ou bancos centrais envolvidos, deixando mais autonomia para os consumidores.

Carteiras Digitais

Enviar e receber dinheiro nunca foi tão fácil com soluções de pagamento e aplicativos que permitem que os usuários enviem dinheiro online instantaneamente entre si. À medida que passamos de uma sociedade baseada em dinheiro para uma cada vez mais digital, os serviços peer-to-peer estão começando a substituir os métodos tradicionais de pagamento, como dinheiro, cheques e cartões.

Aplicativos financeiros

O desenvolvimento de aplicativos financeiros ajudou os consumidores a acompanhar com facilidade e eficiência suas despesas, orçamentos e investimentos. Aplicativos de economia e orçamento como Mint, Digit e Qapital ajudam os consumidores a economizar dinheiro ou lidar com seu orçamento mensal. E aplicativos de negociação de ações, como Robinhood e Acorns, permitem que os investidores comprem e negociem ações com facilidade, tudo a partir de seu dispositivo móvel.

Plataformas de financiamento coletivo

O lançamento de plataformas de crowdfunding, como Kickstarter e GoFundMe, deram a startups, instituições de caridade, empresas e indivíduos a oportunidade de receber apoio monetário sem depender de investidores convencionais ou tentar garantir empréstimos bancários tradicionais. Isso dá às empresas menores e aos empreendedores individuais um acesso mais fácil ao capital.

As fintechs têm uma variedade aparentemente infinita de aplicativos. Além dos mencionados acima, outros exemplos de fintech incluem soluções blockchain para reduzir fraudes, empréstimos e crédito digital, tecnologia de seguros (insurtech), consultores robóticos e muito mais.

O que é uma Fintech?

Empresas de fintech, como a Chime, integram tecnologias para tornar os serviços financeiros tradicionais mais rápidos e eficientes.

Benefícios da indústria de fintech

Assim como outros tipos de inovação tecnológica, a fintech cria uma infinidade de vantagens tanto para consumidores quanto para empresas. A seguir estão alguns dos principais benefícios da fintech:

• Acesso mais rápido e conveniente a produtos e serviços financeiros.
• Os consumidores têm mais opções de produtos financeiros, independentemente da localização.
• Produtos e ofertas são mais personalizados devido ao maior acesso digital às informações do consumidor.
• Consumidores sem conta bancária ou desfavorecidos podem ter mais oportunidades de usar serviços financeiros on-line do que por meios tradicionais.
• Pode oferecer ofertas mais baratas aos consumidores.

Futuro da Fintech

A indústria fintech é enorme e está se expandindo a cada dia. Somente na última década, os investimentos globais em fintech dispararam e mais e mais pessoas usam exclusivamente canais digitais para suas necessidades financeiras.

A Fintech é uma indústria em constante evolução que fornece continuamente às empresas e aos consumidores formas inovadoras de melhorar nossos sistemas financeiros. Tecnologia, aprendizado de máquina e IA continuarão a dominar a maneira como gerenciamos nossas finanças, conduzimos negócios e interagimos com o dinheiro.

Aqui estão algumas tendências de fintech a serem observadas nos próximos anos:

• Abrir banco — uma iniciativa crescente que permite que os bancos compartilhem seus dados com fintechs e outras instituições financeiras. Isso é feito por meio de uma interface de programação de aplicativos (API) que conecta um aplicativo ou site ao banco de dados do banco.
• Finanças autônomas — a entrega de serviços financeiros personalizados e automatizados por meio de IA.
• Aprendizagem financeira — criar produtos e serviços mais avançados para apoiar a educação financeira.
• Inclusão financeira — facilitando mais acesso a serviços financeiros acessíveis para pessoas sem acesso a serviços bancários ou indivíduos sem conta bancária.
• Sistemas de segurança biométrica — usando mais características físicas, como rostos ou impressões digitais, para autenticar usuários.
• Tecnologia regulatória (Regtech) — tecnologia que ajuda outras fintechs e instituições financeiras a cumprir os regulamentos.

Perguntas frequentes

O que as fintechs fazem?

As fintechs utilizam tecnologias inovadoras, como IA, aprendizado de máquina e ciência de dados, para criar serviços financeiros mais acessíveis ao grande público.

O que é um banco fintech?

Alguns bancos podem incorporar elementos de fintech em seus serviços financeiros, utilizando novas tecnologias que automatizam e aprimoram suas ofertas financeiras. Muitos bancos somente online são considerados fintechs porque operam exclusivamente online e usam a tecnologia para aprimorar a experiência do cliente.

As fintechs são seguras?

Em geral, a fintech é bastante segura. Embora existam vulnerabilidades na infraestrutura de fintech que podem torná-la um alvo para ataques de cibercriminosos, a tecnologia continua a evoluir para minimizar os riscos de fraude existentes e diminuir as ameaças.

Existem desvantagens na fintech?

Na maioria das vezes, as vantagens que a fintech traz para os consumidores superam quaisquer desvantagens potenciais, mas com isso dito, ainda é importante entender quais são essas desvantagens. Considere algumas das possíveis desvantagens a seguir, muitas das quais a indústria de fintech está trabalhando ativamente para melhorar.

• Pode ser difícil determinar quais fintechs são regulamentadas e quais são seus direitos se algo der errado.
• A digitalização de dados torna os sistemas fintech vulneráveis ​​a hackers e riscos baseados em tecnologia
• Pode excluir aqueles que não sabem usar ou não têm acesso à Internet ou dispositivos como computadores e smartphones.
• Como algumas fintechs operam coletando e compartilhando informações pessoais, existe a possibilidade de uso indevido de dados pessoais.

Considerações finais

Ao alavancar a tecnologia avançada, a fintech não está apenas capacitando os consumidores a assumirem o controle de suas vidas financeiras, mas também está facilitando um caminho para uma maior alfabetização financeira. Com ênfase em conveniência, velocidade, inclusão, segurança e transparência, a fintech está mudando o mundo dos bancos e das finanças pessoais. Fique de olho – coisas ainda maiores estão por vir para o setor de fintech.