FutureAdvisor - uma nova maneira de obter um check-up gratuito de investimento

Investir pode ser bastante complicado, mesmo quando você tenta manter as coisas simples. Siga o conselho padrão, e você provavelmente fará tudo certo - fique com fundos de índice de baixo custo e ETFs, e você não terá apenas uma fatia do mercado, mas você também controlará suas despesas, o que deixa mais dinheiro no bolso e ajuda o seu pecúlio a crescer mais rapidamente. Este conselho, por si próprio, não é difícil de seguir. Mas as coisas rapidamente se tornam mais complicadas à medida que seu portfólio cresce.

Como você gerencia seus investimentos quando você tem um tradicional ou um Roth IRA com uma empresa, um 401k em outro local, e alguns investimentos tributáveis ​​em outra conta de corretora? Não é incomum que os investidores tenham fundos em meia dúzia de locais. Isso se torna complicado ao equilibrar seu portfólio e prestar atenção a quais investimentos você deve manter em qual conta (a eficiência fiscal pode ter um efeito enorme em seu portfólio).

Agradecidamente, a tecnologia veio para o resgate. Entre no FutureAdvisor, uma empresa que oferece uma ferramenta gratuita de análise de portfólio, bem como um serviço gerenciado de consultoria de investimentos. Eles são semelhantes em alguns aspectos, ao Capital Pessoal (embora haja um mercado e uma necessidade para ambas as empresas). Vamos dar uma olhada no que o FutureAdvisor oferece, e por que você deve experimentar a ferramenta gratuita de análise de portfólio deles.

Destaques da ferramenta gratuita de análise de portfólio do FutureAdvisor

FutureAdvisor oferece dois níveis de serviço:

• Grátis - Análise de portfólio e recomendações
• Premium - Gestão direta de contas de investimento (eles fazem as negociações em seu nome)

A espinha dorsal do serviço do FutureAdvisor é seu software de investimento proprietário que analisa carteiras de investimento e faz recomendações com base na Teoria Moderna de Portfólio. Você começa inserindo informações básicas, incluindo sua idade, data de aposentadoria prevista, e sua tolerância ao risco, e o FutureAdvisor oferece uma alocação de ativos recomendada. Em seguida, você vincula suas contas de investimento a seus servidores seguros (eles utilizam Yodlee, que usa criptografia de dados em nível de banco, para que seus dados estejam seguros). Depois de agregar seus investimentos, eles fazem recomendações com base em suas contas.

Sua ferramenta de gerenciamento de portfólio atual inclui seu plano 401k? Um recurso exclusivo é a capacidade do FutureAdvisor de criar recomendações de portfólio em torno de seu plano 401k ou outros investimentos que você pode não ser capaz de alterar facilmente. O FutureAdvisor oferece a capacidade de vincular planos de 401k de mais de 100 empregadores diferentes, e mais estão sendo adicionados diariamente. Recomendações são feitas para equilibrar seu portfólio em torno dos investimentos em seu plano 401k ou outros investimentos que você não pode alterar facilmente.

Recomendações de portfólio: FutureAdvisor irá recomendar acréscimos e subtrações ao seu portfólio para ajudá-lo a atingir seu objetivo. As recomendações são específicas:eles recomendam quais ações vender, de qual conta, e quanto. Em seguida, eles recomendam o que comprar para redistribuir seus fundos. Eles taxam a eficiência fiscal e a colheita de perdas fiscais em consideração ao fazer essas recomendações.

Se você for um assinante Premium, então, o FutureAdvisor fará recomendações para quais fundos devem entrar ou sair do seu plano 401k, ou eles usarão isso como base de seu portfólio e farão negociações em suas outras contas para atingir sua meta de alocação de ativos. O plano Premium FutureAdvisor atualmente funciona apenas com investimentos mantidos em TD Ameritrade ou Fidelity Accounts. Eles têm acesso de leitura e capacidade de fazer negócios em seu nome, mas não tem acesso para retirar fundos. Você pode fazer alterações ou retiradas a qualquer momento. (eles ainda podem agregar informações de investimento de centenas de empresas; eles só podem gerenciar fundos nos dois sites mencionados).

Metodologia de Investimento FutureAdvisor

Como mencionado, FutureAdvisor apresenta uma ferramenta de análise de portfólio para ajudá-lo a gerenciar automaticamente seus investimentos. A metodologia deles é baseada em trabalhos publicados de renomados especialistas financeiros, como John Bogle, William Bernstein, David Swenson, e mais. Em poucas palavras, sua metodologia se resume a:

• Usando fundos de índice de baixo custo e ETFs.
• Diversificando sua carteira de investimentos com base em sua idade, tolerância de risco, e cronograma de investimento.
• Utilizando diferentes segmentos de mercado para equilibrar sua alocação de ativos
• Rebalanceamento de portfólio periódico (geralmente 2-4 vezes por ano, ou quando você tem ganhos ou perdas desproporcionais).
• Colheita de prejuízos fiscais. Eles monitoram ativamente sua conta e farão negociações quando puderem colher $ 1, 000 em perdas a preços correntes de mercado.

Aqui está um exemplo de uma alocação de ativos recomendada para mim quando joguei com a ferramenta. As entradas que usei eram da minha idade (34), a tolerância ao risco era agressiva, e quero me aposentar aos 55 anos. Você pode alterar as premissas e ver como a recomendação do portfólio muda com suas entradas.

Preços FutureAdvisor

Como declarado, existem dois níveis de serviço, a ferramenta gratuita de análise de portfólio, e a conta Premium. Os assinantes premium pagarão 0,5% de seu portfólio gerenciado (faturado trimestralmente a 0,125% ao trimestre). Eles só cobram taxas de administração para fundos que podem administrar ativamente. Então, se você tiver um 401k, eles podem monitorar, mas não administrar, então eles não vão cobrar por isso.

Como isso se compara? Para colocar isso em perspectiva, o padrão da indústria para serviços de investimento está em torno de 1%. Isso se aplica a muitos consultores financeiros independentes, bem como muitas grandes empresas de investimento. Outra diferença é que o FutureAdvisor não fará recomendações para colocar dinheiro adicional no bolso. Você não encontrará fundos mútuos com cargas iniciais ou posteriores, altas taxas de despesas, ou grandes comissões. Existem algumas empresas que oferecem preços um pouco mais baratos, mas eles oferecem diferentes níveis de serviço e ferramentas.

O que o FutureAdvisor não oferece

Algumas ferramentas financeiras, como Mint.com e Personal Capital, são capazes de ajudá-lo a ver suas contas financeiras pessoais, como sua verificação, poupança, cartões de crédito, e outras contas usadas para transações diárias. FutureAdvisor foi projetado para funcionar apenas para contas de investimento. Eu não vejo isso como algo negativo, pois dá ao FutureAdvisor um foco mais estreito, o que deve ajudá-los a controlar despesas e adicionar recursos mais rapidamente.

Uma desvantagem - sem suporte para Ally Invest, que é a corretora que uso para negociações de ações individuais. Não é uma grande parte do meu portfólio, mas eu gostaria de vê-lo com minhas outras participações. Para o registro, Também não consigo vinculá-lo à minha conta de capital pessoal. Contudo, Posso adicionar manualmente investimentos à minha conta de capital pessoal, o que torna mais fácil ver todos os meus acervos em um só lugar. A menos que eu tenha perdido, Não consegui encontrar uma maneira de adicionar manualmente as propriedades à minha conta do FutureAdvisor.

Finalmente, nem todos os planos 401k são atualmente suportados, mas pelo que eu entendi, eles estão adicionando ativamente as empresas que apóiam. Se sua empresa não tiver suporte, em seguida, certifique-se de contatá-los. Eles podem conseguir adicioná-lo em um futuro próximo.

Como começar a usar o FutureAdvisor

Iniciar uma nova conta do FutureAdvisor é fácil. Basta visitar o site deles, digite seu e-mail e uma senha e você tem uma conta. Então você precisa adicionar seus 3 pontos de dados, incluindo idade, horizonte de investimento, e tolerância ao risco. Em seguida, vincule suas contas. Depois de fazer isso, o software deles é executado em segundo plano e faz recomendações com base na sua situação específica. Você também pode pedir para falar com um CFP para recomendações baseadas em suas necessidades. Eles podem até dar dicas para investir seu plano 401k, com base em suas opções de investimento.

Quem deve usar o FutureAdvisor

Na minha opinião, quase qualquer investidor não profissional pode se beneficiar da ferramenta de análise de portfólio do FutureAdvisor. Isso lhe dará uma visão geral do seu portfólio, e algumas recomendações para ajudá-lo a cumprir sua meta de alocação, ao mesmo tempo que fica de olho nas taxas, eficiência tributária, e seus objetivos de investimento. Tudo isso está disponível com seu plano gratuito.

Os investidores que usam seu plano Premium farão com que o FutureAdvisor faça as transações em seu nome. O plano Premium é ideal para investidores que buscam uma solução automatizada baseada em metodologias comprovadas de investimento e baixo custo. O mínimo para o plano premium é $ 10, 000, mas você pode conseguir ganhar menos do que isso se se comprometer com uma contribuição mensal.

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