As contas conjuntas de cartão de crédito são uma boa ideia?
Ter um cartão de crédito conjunto pode ser uma bênção ou uma maldição. Se você está pensando em abrir um cartão de crédito conjunto com alguém, certifique-se de entender como eles funcionam e entre com os olhos bem abertos.
Os cartões de crédito podem ser uma ótima ferramenta para ajudá-lo a controlar seus gastos. Alguns cartões de crédito ainda oferecem viagens lucrativas ou recompensas em dinheiro de volta. Infelizmente, eles também podem causar problemas financeiros se você começar a carregar um saldo.
Na maioria dos casos, as pessoas simplesmente solicitam um cartão de crédito apenas em seu nome e são totalmente responsáveis por qualquer saldo devedor no cartão. No entanto, algumas pessoas decidem abrir contas conjuntas de cartão de crédito que mantêm ambas as pessoas na conta totalmente responsáveis pelo saldo cobrado no cartão de crédito.
Embora abrir um cartão de crédito conjunto possa ser uma boa ideia em algumas situações, pode ser uma péssima ideia em outras. Aqui está o que você precisa saber antes de decidir abrir uma conta de cartão de crédito conjunta.
Antes de começarmos, precisamos esclarecer um equívoco comum sobre como funcionam os cartões de crédito conjuntos. Algumas pessoas acreditam erroneamente que adicionar alguém como usuário autorizado em um cartão de crédito é a mesma coisa que solicitar uma conta conjunta de cartão de crédito ou assinar um cartão de crédito. Não é.
Como titulares conjuntos de contas de cartão de crédito, ambos os usuários serão responsáveis por quaisquer valores cobrados no cartão de crédito. Se uma pessoa não puder pagar, a outra pessoa ficará responsável pelas cobranças.
Os cartões que têm usuários autorizados não funcionam da mesma maneira. Em vez disso, o titular da conta principal é o único responsável por todas as cobranças em sua conta, sejam elas feitas pelo titular do cartão principal ou por seus usuários autorizados. Um usuário autorizado não pode ser responsabilizado por quaisquer valores devidos, mesmo que o titular da conta não possa pagar.
Era muito mais fácil encontrar emissores de cartões de crédito que permitiam contas conjuntas há alguns anos. Infelizmente, os emissores estão se afastando das contas de cartão de crédito conjuntas há algum tempo.
Mesmo assim, você ainda pode encontrar alguns emissores dispostos a oferecer contas de cartão de crédito conjuntas. Eles podem não oferecer as taxas de juros mais baixas ou as recompensas mais lucrativas, mas se você estiver decidido a obter uma conta de cartão de crédito conjunta, ainda é uma possibilidade.
No momento da redação deste artigo, descobrimos que os seguintes bancos atualmente oferecem aplicativos de cartão de crédito para contas de cartão de crédito conjuntas:
Infelizmente, a maioria dos principais emissores de cartões de crédito abandonou as contas conjuntas de cartões de crédito em favor de usuários autorizados. Se você estiver disposto a seguir o caminho do usuário autorizado, a maioria dos cartões de crédito deve funcionar para você, incluindo aqueles emitidos por:
Aqui estão alguns cartões de crédito específicos que recomendamos que permitem candidatos conjuntos:
Isenção de responsabilidade – As informações sobre o cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® foram coletadas independentemente pelo MoneyUnder30.com. Os detalhes do cartão não foram revisados ou aprovados pelo emissor do cartão.
O cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® é um cartão de reembolso direto que oferece 1,5% em todas as compras.
Adicione uma TAEG introdutória de 0% por 15 meses, uma taxa anual de $ 0 e um bônus de inscrição de $ 150 se você gastar $ 500 nos primeiros três meses.
Este é um ótimo cartão para quem procura um cartão de reembolso muito gratificante.
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As contas conjuntas de cartão de crédito podem permitir que alguém sem crédito ou com crédito ruim abra uma conta de cartão de crédito em seu nome que talvez não pudesse abrir de outra forma. Isso pode permitir que a pessoa sem crédito ou com crédito ruim tenha a chance de construir seu histórico de crédito e trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito.
Escolher ser titular de uma conta conjunta pode ajudar as pessoas em um relacionamento a ter uma sensação de trabalho em equipe ao gerenciar as finanças de um casal. Além de usar uma conta de cartão de crédito conjunta como uma ferramenta de construção de crédito, uma conta de cartão de crédito conjunta pode ser usada para ajudar a construir comportamentos responsáveis de empréstimos, mantendo ambos os titulares de cartão responsáveis por suas ações.
Embora contas conjuntas de cartão de crédito possam ajudar a construir crédito, elas também podem destruí-lo. Se uma pessoa decidir maximizar o saldo da conta, mas não puder fazer os pagamentos, os pagamentos perdidos prejudicarão a pontuação de crédito de ambos os titulares do cartão.
Além de prejudicar a pontuação de crédito, aqueles em um relacionamento que não concordam sobre como uma conta de cartão de crédito conjunta deve ser usada pode acabar prejudicando seu relacionamento além do reparo.
Para minimizar a chance desses problemas, defina o limite de crédito para um valor que ambas as partes possam lidar caso alguém dê um passo em falso e gaste mais do que pode pagar.
Cartões de crédito conjuntos podem fazer sentido quando você está em um relacionamento comprometido, mas os relacionamentos nem sempre duram. Embora ninguém goste de pensar no potencial de separação, isso acontece com bastante regularidade na sociedade de hoje.
Nesses casos, um titular de conta conjunta vingativo pode estourar o cartão de crédito se seu crédito já estiver em más condições, prejudicando o crédito bom do outro titular, a menos que decida sugá-lo e pagar o saldo em dia.
Infelizmente, como mencionamos anteriormente, as contas conjuntas de cartão de crédito estão se tornando cada vez mais raras. Se você deseja maximizar suas recompensas de cartão de crédito, obter uma taxa de juros super baixa ou encontrar uma incrível oferta introdutória de 0% APR, provavelmente não obterá a melhor oferta possível se tiver uma conta conjunta.
Se você estiver disposto a pular a opção de conta conjunta e, em vez disso, listar a outra pessoa como um usuário autorizado, terá mais opções. Além disso, o usuário autorizado também poderá construir seu crédito. Obviamente, a maior desvantagem de adicionar um usuário autorizado é o fato de que ele não é responsável por nenhuma cobrança que faça. Eles podem estourar seu cartão de crédito, deixar você com a conta e você não poderá fazer nada a respeito.
Enquanto uma conta de cartão de crédito conjunta mantém ambos os titulares de cartão totalmente responsáveis por todo o saldo devido, o principal motivo para obter uma conta de cartão de crédito conjunta é geralmente manter ambas as partes responsáveis por suas ações. Se você não está preocupado em manter ambas as partes responsáveis por seus gastos, uma conta de usuário autorizada pode fornecer os benefícios que você procura, permitindo uma seleção mais ampla de cartões de crédito.
Os cartões de crédito podem ser uma ótima ferramenta para ajudá-lo a controlar seus gastos. Alguns cartões de crédito ainda oferecem viagens lucrativas ou recompensas em dinheiro de volta. Infelizmente, eles também podem causar problemas financeiros se você começar a carregar um saldo.
Na maioria dos casos, as pessoas simplesmente solicitam um cartão de crédito apenas em seu nome e são totalmente responsáveis por qualquer saldo devedor no cartão. No entanto, algumas pessoas decidem abrir contas conjuntas de cartão de crédito que mantêm ambas as pessoas na conta totalmente responsáveis pelo saldo cobrado no cartão de crédito.
Embora abrir um cartão de crédito conjunto possa ser uma boa ideia em algumas situações, pode ser uma péssima ideia em outras. Aqui está o que você precisa saber antes de decidir abrir uma conta de cartão de crédito conjunta.
Contas conjuntas de cartão de crédito e usuários autorizados não são a mesma coisa
Antes de começarmos, precisamos esclarecer um equívoco comum sobre como funcionam os cartões de crédito conjuntos. Algumas pessoas acreditam erroneamente que adicionar alguém como usuário autorizado em um cartão de crédito é a mesma coisa que solicitar uma conta conjunta de cartão de crédito ou assinar um cartão de crédito. Não é.
Como titulares conjuntos de contas de cartão de crédito, ambos os usuários serão responsáveis por quaisquer valores cobrados no cartão de crédito. Se uma pessoa não puder pagar, a outra pessoa ficará responsável pelas cobranças.
Os cartões que têm usuários autorizados não funcionam da mesma maneira. Em vez disso, o titular da conta principal é o único responsável por todas as cobranças em sua conta, sejam elas feitas pelo titular do cartão principal ou por seus usuários autorizados. Um usuário autorizado não pode ser responsabilizado por quaisquer valores devidos, mesmo que o titular da conta não possa pagar.
Onde você pode obter uma conta de cartão de crédito conjunta
Era muito mais fácil encontrar emissores de cartões de crédito que permitiam contas conjuntas há alguns anos. Infelizmente, os emissores estão se afastando das contas de cartão de crédito conjuntas há algum tempo.
Mesmo assim, você ainda pode encontrar alguns emissores dispostos a oferecer contas de cartão de crédito conjuntas. Eles podem não oferecer as taxas de juros mais baixas ou as recompensas mais lucrativas, mas se você estiver decidido a obter uma conta de cartão de crédito conjunta, ainda é uma possibilidade.
No momento da redação deste artigo, descobrimos que os seguintes bancos atualmente oferecem aplicativos de cartão de crédito para contas de cartão de crédito conjuntas:
- Banco dos EUA.
- Banco PNC.
Infelizmente, a maioria dos principais emissores de cartões de crédito abandonou as contas conjuntas de cartões de crédito em favor de usuários autorizados. Se você estiver disposto a seguir o caminho do usuário autorizado, a maioria dos cartões de crédito deve funcionar para você, incluindo aqueles emitidos por:
- Banco da América.
- Barclays.
- Capital Um.
- Perseguição.
- Crédito um.
- Quinto Terceiro Banco.
- EUA.
- Wells Fargo.
Aqui estão alguns cartões de crédito específicos que recomendamos que permitem candidatos conjuntos:
Cartão Wells Fargo Cash Wise Visa®
Isenção de responsabilidade – As informações sobre o cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® foram coletadas independentemente pelo MoneyUnder30.com. Os detalhes do cartão não foram revisados ou aprovados pelo emissor do cartão.
O cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® é um cartão de reembolso direto que oferece 1,5% em todas as compras.
Adicione uma TAEG introdutória de 0% por 15 meses, uma taxa anual de $ 0 e um bônus de inscrição de $ 150 se você gastar $ 500 nos primeiros três meses.
Este é um ótimo cartão para quem procura um cartão de reembolso muito gratificante.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão Wells Fargo Cash Wise Visa®.
Por que um cartão de crédito conjunto pode ser uma boa ideia
Isso ajudará a construir ou melhorar o crédito
As contas conjuntas de cartão de crédito podem permitir que alguém sem crédito ou com crédito ruim abra uma conta de cartão de crédito em seu nome que talvez não pudesse abrir de outra forma. Isso pode permitir que a pessoa sem crédito ou com crédito ruim tenha a chance de construir seu histórico de crédito e trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito.
Você pode trabalhar em equipe
Escolher ser titular de uma conta conjunta pode ajudar as pessoas em um relacionamento a ter uma sensação de trabalho em equipe ao gerenciar as finanças de um casal. Além de usar uma conta de cartão de crédito conjunta como uma ferramenta de construção de crédito, uma conta de cartão de crédito conjunta pode ser usada para ajudar a construir comportamentos responsáveis de empréstimos, mantendo ambos os titulares de cartão responsáveis por suas ações.
Ter um cartão de crédito conjunto não é uma boa notícia
Pontuações de crédito e relacionamentos podem sofrer
Embora contas conjuntas de cartão de crédito possam ajudar a construir crédito, elas também podem destruí-lo. Se uma pessoa decidir maximizar o saldo da conta, mas não puder fazer os pagamentos, os pagamentos perdidos prejudicarão a pontuação de crédito de ambos os titulares do cartão.
Além de prejudicar a pontuação de crédito, aqueles em um relacionamento que não concordam sobre como uma conta de cartão de crédito conjunta deve ser usada pode acabar prejudicando seu relacionamento além do reparo.
Para minimizar a chance desses problemas, defina o limite de crédito para um valor que ambas as partes possam lidar caso alguém dê um passo em falso e gaste mais do que pode pagar.
Um titular de cartão com crédito ruim pode acumular saldo e depois fugir
Cartões de crédito conjuntos podem fazer sentido quando você está em um relacionamento comprometido, mas os relacionamentos nem sempre duram. Embora ninguém goste de pensar no potencial de separação, isso acontece com bastante regularidade na sociedade de hoje.
Nesses casos, um titular de conta conjunta vingativo pode estourar o cartão de crédito se seu crédito já estiver em más condições, prejudicando o crédito bom do outro titular, a menos que decida sugá-lo e pagar o saldo em dia.
Considere a opção de usuário autorizado
Infelizmente, como mencionamos anteriormente, as contas conjuntas de cartão de crédito estão se tornando cada vez mais raras. Se você deseja maximizar suas recompensas de cartão de crédito, obter uma taxa de juros super baixa ou encontrar uma incrível oferta introdutória de 0% APR, provavelmente não obterá a melhor oferta possível se tiver uma conta conjunta.
Se você estiver disposto a pular a opção de conta conjunta e, em vez disso, listar a outra pessoa como um usuário autorizado, terá mais opções. Além disso, o usuário autorizado também poderá construir seu crédito. Obviamente, a maior desvantagem de adicionar um usuário autorizado é o fato de que ele não é responsável por nenhuma cobrança que faça. Eles podem estourar seu cartão de crédito, deixar você com a conta e você não poderá fazer nada a respeito.
Resumo
Enquanto uma conta de cartão de crédito conjunta mantém ambos os titulares de cartão totalmente responsáveis por todo o saldo devido, o principal motivo para obter uma conta de cartão de crédito conjunta é geralmente manter ambas as partes responsáveis por suas ações. Se você não está preocupado em manter ambas as partes responsáveis por seus gastos, uma conta de usuário autorizada pode fornecer os benefícios que você procura, permitindo uma seleção mais ampla de cartões de crédito.
Leia mais
- Ser um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa pode ajudá-lo a obter crédito?
- Pais que dão cartões de crédito aos filhos:o bom, o ruim e o feio
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