Quanto dinheiro você precisa economizar para a aposentadoria?

Quanto dinheiro você realmente precisa economizar para se aposentar confortavelmente?

Para muitas pessoas, essa pergunta causa muita ansiedade. Por um lado, você quer economizar o suficiente para não ficar sem dinheiro depois de parar de trabalhar. Sua conta de aposentadoria deve ser grande o suficiente para cobri-lo pelo resto de sua vida e, se desejar, deixar alguma herança para seus filhos, netos e qualquer outra pessoa importante para você.

Mas, ao mesmo tempo, você não quer economizar tanto que não possa gastar tudo durante a aposentadoria. É um ato de equilíbrio – garantindo que você economize o suficiente para a aposentadoria sem prejudicar sua qualidade de vida agora.

A sabedoria convencional é que você deve economizar cerca de 10% a 15% de sua renda a cada ano. A maioria dos especialistas financeiros concorda que, se você economizar tanto, poderá se aposentar confortavelmente.

Claro, isso depende de seus objetivos pessoais e visão para a aposentadoria. Para algumas pessoas, isso pode ser perfeitamente suficiente! Mas para outros que querem viajar pelo mundo em seus anos dourados, esse orçamento pode estar se esgotando.

Vamos explorar alguns fatores a serem considerados em seu planejamento de aposentadoria.

Planejamento de aposentadoria:entendendo a regra 25X

Uma das razões pelas quais eu gosto da regra 25X é porque ela começa de uma perspectiva orçamentária.

Compare isso com a sabedoria convencional. Claro, é ótimo economizar de 10% a 15% de sua renda a cada ano, mas essa fórmula deixa você se sentindo… um pouco desconfortável. Por quê? Porque não leva em conta o seu orçamento de aposentadoria. É uma solução de tamanho único, e todos sabemos que a vida não é tão simples.

Em vez disso, a regra 25X começa com você.

Primeiro, você precisa determinar sua renda estimada de aposentadoria. Para a maioria das pessoas, isso é 80% de sua renda pré-aposentadoria. Digamos que você ganhe $ 100.000 por ano. Ao seguir essa regra, ele assumiria que você precisaria de US $ 80.000 na aposentadoria.

Você não pagará impostos de renda ou outras despesas relacionadas ao trabalho. Além disso, a essa altura, sua casa e seus veículos provavelmente serão pagos, portanto, suas necessidades de renda de aposentadoria serão muito menores.

Seja qual for a sua meta de renda de aposentadoria, você deve multiplicá-la por 25 (é por isso que é chamada de regra 25X – ou 25 vezes).

Portanto, usando este exemplo, você precisaria de US$ 2 milhões para se aposentar confortavelmente.

$ 80.000 x 25 =$ 2.000.000.

Mas como garantir que seu dinheiro não acabe? Como você garante que não gaste muito rapidamente e esgote suas economias de aposentadoria muito rapidamente?

A segunda metade da regra 25X é que você deve retirar apenas 4% anualmente desse pote de poupança para aposentadoria.

Ao limitar-se a uma taxa de retirada de 4% ao ano, suas economias de aposentadoria durarão para o resto de sua vida!

Resumidamente:

1. Multiplique sua renda de aposentadoria esperada por 25.
2. Retire apenas 4% ao ano de suas economias de aposentadoria.

Por que usar a regra 25X ao planejar a aposentadoria?

Embora seja um bom conselho economizar de 10% a 15% de sua renda para a aposentadoria, a razão pela qual eu amo a regra 25X é que ela exige uma abordagem que prioriza o orçamento.

Em outras palavras, você está economizando para suas necessidades orçamentárias específicas.

Pense desta forma:só você pode determinar como será sua aposentadoria. Voce quer viajar? Quer aprender novos hobbies? Se você mora no norte, você está planejando comprar uma segunda casa no sul para escapar dos meses frios de inverno? Você planeja colecionar coisas (como carros antigos) durante a aposentadoria?

A regra 25X fornece estabilidade porque, em vez de economizar para uma meta indefinida, a regra 25X nos ajuda a especificar o valor da nossa meta de economia. É impossível seguir a regra 25X sem saber qual será sua renda anual de aposentadoria projetada.

Tudo se resume a saber quanto dinheiro você precisará na aposentadoria.

Para a maioria das pessoas, 80% de sua renda pré-aposentadoria estará perfeitamente bem e você pode planejar e economizar de acordo.

Aqui estão alguns outros fatores a serem considerados:

• Quando você deseja se aposentar? Se você deseja uma aposentadoria “normal”, as chances são de que você queira se aposentar por volta dos 66 anos, que é quando você também receberá todos os benefícios da previdência social. No entanto, mais e mais pessoas estão querendo se aposentar mais cedo. Você já deve ter ouvido falar do movimento FIRE (independência financeira, aposentar-se cedo). Se você quiser se aposentar mais cedo, precisará economizar de forma mais agressiva e intencional do que alguém que planeja uma aposentadoria tradicional.
• Quando você começou a poupar para a aposentadoria? Quanto mais cedo você começar a economizar, mais os juros compostos funcionarão a seu favor. $ 100 investidos em seus 20 anos vão valer muito mais na aposentadoria do que $ 100 investidos em seus 50 anos. Se você não teve a chance de começar cedo, não se culpe. Há muitas razões pelas quais é difícil começar jovem, como pagar dívidas e tentar se estabelecer em sua carreira. No entanto, nunca é tarde para começar. Agora é melhor do que nunca!
• Não se esqueça do seu fundo de emergência. Quando surge uma emergência, pode ser tentador mergulhar em seu fundo de aposentadoria, mas um fundo de emergência e uma poupança de aposentadoria devem ser duas coisas distintas. Em geral, você deve manter 3 a 6 meses de despesas de subsistência em seu fundo de emergência. Além disso, o dinheiro deve ser facilmente acessível (não em ações) para que você possa sacar facilmente em caso de emergência.

Ao levar todos esses fatores em consideração, você pode abordar sua aposentadoria com confiança!

Existem desvantagens na regra 25X?

Como com qualquer conselho financeiro, é melhor seguir a regra 25X com um grão de sal. É impossível para qualquer “regra prática” levar todos os fatores em consideração. Por exemplo, essa regra não considera fontes de renda fora do seu fundo de aposentadoria, como pensões, previdência social e empregos de meio período.

Outro fator que é impossível de planejar são eventos inesperados da vida, como problemas de saúde que podem incorrer em pesadas contas médicas. Também é impossível prever como será a inflação e o desempenho do mercado, mas esses são desafios que afetam qualquer estratégia de poupança para a aposentadoria.

Considerações finais

Para economizar para a aposentadoria, é importante começar a organizar seu orçamento. Isso é fundamental para aumentar sua confiança financeira, mantendo os níveis de estresse tão baixos quanto possível.

A aposentadoria pode parecer uma eternidade, mas acho que todos podemos concordar que o tempo voa rápido... e parece estar indo mais rápido.

Quanto mais cedo você começar a poupar para a aposentadoria, mais “fácil” será com juros compostos do seu lado. Mas não deixe que isso o desanime se você estiver começando mais tarde. Lembre-se, é melhor tarde do que nunca, especialmente quando se trata de planejamento de aposentadoria.

Se você precisar de algumas dicas sobre como organizar seu orçamento, recomendo verificar alguns dos meus artigos anteriores sobre orçamento. O orçamento é fundamental para melhorar suas finanças diárias e também cria uma base sólida para suas metas de aposentadoria.

Você tem outras perguntas? Convido você a participar do grupo TBM Family no Facebook para se conectar com outras pessoas com foco em sua jornada financeira.