Posso ter dinheiro em planos de aposentadoria dos EUA e do Canadá ao mesmo tempo?

Se você é um americano com um IRA existente que está prestes a se mudar para o Canadá, ou um canadense com um RRSP buscando se estabelecer nos Estados Unidos, a boa notícia é que, seja qual for a direção em que você está indo, você não perderá sua aposentadoria. economias (ou ter que cruzar a fronteira com as economias da vida coladas ao corpo como o pobre e velho Pop Pop.) Um tratado chamado Convenção de Imposto de Renda dos Estados Unidos foi criado para essas mesmas questões. Se uma americana imigrando para o Canadá quiser manter seus investimentos existentes no plano de aposentadoria dos EUA, ela tem o direito legal de fazê-lo, desde que faça uma eleição todos os anos com suas declarações de impostos. (Ela também pode optar por mover seu IRA para um RRSP, no entanto, isso não funcionará ao contrário para aqueles que se mudam para a América - o Internal Revenue Service não permite que RRSPs sejam convertidos em IRAs.)

Como a Agência de Receita do Canadá fornece apenas formulários e diretrizes publicadas para proprietários de planos Roth IRA, e não para IRAs e 401Ks, como exatamente arquivar para esta eleição será uma boa pergunta para seu contador. Da mesma forma, um titular de RRSP pode manter seus fundos em sua conta mesmo depois de se mudar para os EUA. Existem algumas maneiras bastante bizantinas pelas quais o CRA e o IRS tributam esse dinheiro após a retirada, por isso fará todo o sentido consultar um contador antes da grande mudança e alguns ajustes de investimento podem ser aconselháveis. Após a mudança, lembre-se de que é ilegal contribuir para um plano de aposentadoria canadense ou americano uma vez que resida fora do país.