Como reviver um antigo fundo de aposentadoria

Você sabe que deve investir regularmente em um plano 401 (k) ou IRA para construir um pecúlio de aposentadoria. Mas e se você não tem contribuído o suficiente para o seu 401 (k)? E se aquele velho IRA que você começou há uma década não foi tocado desde então?

Ou, e se você já passou dos 50 e a aposentadoria está cada vez mais próxima?

A boa notícia é que é possível reviver um plano de aposentadoria antigo ou negligenciado, mesmo depois de atingir a marca de meio século. É preciso dedicação para dedicar mais de sua renda ao plano IRA ou 401 (k) junto com a disposição de aproveitar as contribuições de atualização disponíveis para pessoas com 50 anos ou mais. (Veja também:7 etapas de planejamento de aposentadoria que os atrasados ​​devem realizar)

Algumas estatísticas preocupantes

De acordo com um scorecard de bem-estar do plano de aposentadoria de 2017, "75 por cento dos Baby Boomers entre 50 e 68 anos estão contribuindo para seus planos 401 (k). Parece ótimo, mas os baby boomers, na verdade, tiveram a participação mais baixa entre todas as faixas etárias no estudo.

O mesmo estudo descobriu que 77 por cento dos membros da Geração X (idades de 35 a 49) contribuíram para seus planos 401 (k), enquanto 82 por cento da geração do milênio (idades de 21 a 34) fizeram o mesmo.

Notícias mais preocupantes vieram da Pesquisa de Bem-Estar Financeiro de Funcionários da PWC 2017. A pesquisa descobriu que 30 por cento dos baby boomers têm apenas US $ 50, 000 ou menos economizados para a aposentadoria - significativamente menor do que a quantia necessária para uma vida pós-trabalho feliz e saudável. (Veja também:10 sinais de que você não está economizando o suficiente para a aposentadoria)

É hora de recuperar o atraso

Se você não tiver dinheiro suficiente em seu plano 401 (k), ou se você tem um IRA que tem negligenciado principalmente, você pode aumentar a quantidade de dinheiro que economiza a cada ano se tiver 50 anos ou mais.

Para o ano fiscal de 2017, você tem permissão para contribuir com até $ 18, 000 em um plano 401 (k). Mas se você tem mais de 50 anos, você pode ultrapassar esse limite com o que é conhecido como contribuições de recuperação. Atualmente, em 50+, você pode contribuir com $ 6 extras, 000 a 401 (k) para um total de $ 24, 000 por ano.

As IRAs tradicionais e Roth também têm políticas de recuperação para investidores com 50 anos ou mais. Para o ano fiscal de 2017, você pode contribuir com até $ 5, 500 em qualquer tipo de IRA. Mas se você tem 50 anos ou mais, você pode contribuir com $ 1 adicional, 000 para um total de $ 6, 500 este ano em seu IRA negligenciado.

Se você puder fazer essas contribuições extras acontecerem, faça. As contribuições de recuperação são projetadas para ajudar os poupadores lentos a aumentar seus dólares de aposentadoria à medida que se aproximam de deixar o mercado de trabalho. Eles são uma boa opção para fornecer um impulso para um plano 401 (k) ou um IRA amplamente ignorado.

Aumente suas contribuições regulares

Quando você tira um 401 (k), você diz ao seu empregador que porcentagem de seu contracheque deseja dedicar ao veículo de poupança. Se você não estiver contribuindo o máximo possível com cada contracheque até os 50 anos, agora é a hora de mudar isso. É absolutamente essencial, se sua conta de poupança para aposentadoria estiver faltando, para aumentar essas contribuições regulares.

Definitivamente, você deve aumentar essas contribuições para economizar o suficiente para atender ao programa de correspondência de sua empresa, se oferece um. Muitos empregadores oferecem um programa de correspondência. Para tirar vantagem disso, você terá que contribuir com uma determinada quantidade mínima de dólares em um determinado ano para o seu 401 (k).

A quantidade de dinheiro que os empregadores combinam, e a forma como os programas de correspondência de empresas funcionam, varia. Mas é possível ganhar milhares de dólares em dinheiro grátis a cada ano se você contribuir com o suficiente de cada contracheque para se qualificar para os fundos correspondentes de seu empregador. Esses fundos são basicamente dólares grátis de sua empresa, e pode ajudar a impulsionar um plano 401 (k) que precisa de mais dinheiro.

Mude suas prioridades de gastos

Assim que a aposentadoria se aproxima, aumentar suas economias para isso deve se tornar sua principal prioridade financeira. Felizmente, muitos adultos na casa dos 50 anos já ajudaram a pagar as mensalidades dos filhos na faculdade, de modo que uma grande despesa está por trás deles. Esses adultos podem, então, aumentar a quantidade de dinheiro com que contribuem para IRAs antigos ou fundos 401 (k) subfinanciados.

Mas e se você ainda tiver filhos se preparando para frequentar ou já cursando a faculdade? Não há problema em dizer a essas crianças que suas economias para a aposentadoria vêm em primeiro lugar.

Os especialistas financeiros concordam que é mais importante para os adultos aumentar suas economias para a aposentadoria do que pagar as mensalidades dos filhos. Isso não significa que você não possa ajudar seus filhos a pagar a faculdade. Significa apenas que você não deve contribuir tanto a ponto de não ter recursos para se aposentar. (Veja também:Você está arruinando sua aposentadoria por mimar seus filhos?)

Conforme você passa dos 50, é hora de mudar as prioridades para você. Você não quer entrar na aposentadoria sem saber se tem dinheiro suficiente economizado para pagar por isso.