Como planejar uma viagem na aposentadoria

Um dos aspectos mais agradáveis ​​do planejamento da aposentadoria é imaginar o futuro estilo de vida que você deseja desfrutar. Para muitos aposentados, as viagens são uma grande parte dessa imagem. De acordo com o 19 ^º Pesquisa Anual de Aposentadoria Transamerica, 67% dos trabalhadores americanos sonham em viajar depois de se aposentarem.

Um obstáculo potencial está no caminho desses sonhos:o custo. A rede internacional de agências de viagens Virtuoso relata que o aposentado médio gasta US $ 11, 077 por ano em viagens. Ainda em 2018, cerca de 26 milhões de americanos idosos tinham menos de US $ 25, 601 em renda anual de todas as fontes, de acordo com o Pension Rights Center.

Isso não deixa muito espaço para ver o mundo, mas 59% dos trabalhadores continuam confiantes de que sua estratégia financeira lhes permitirá viajar na aposentadoria. Fazer os números funcionarem para acomodar os planos de viagem envolve orçamento e estabelecimento de metas financeiras antes e depois do início da aposentadoria.

Principais vantagens

• O aposentado médio gasta US $ 11, 077 por ano em viagens.
• Um custo de viagem frequentemente esquecido para aposentados é o atendimento médico.
• Ao usar um portfólio para cobrir despesas de viagem, remova essa parte dos ativos mais arriscados se viajar nos próximos três a cinco anos.

Considere os gastos diários

Antes de focar em viagens, primeiro considere sua preparação para administrar as despesas diárias na aposentadoria.

“Tudo começa com:Será que temos fluxo de caixa para cobrir nosso custo normal de vida e, em seguida, adicionar a ele o custo de viagem?” diz Ken Moraif, um planejador financeiro certificado e consultor sênior da Retirement Planners of America em Plano, Texas. “Se a resposta for, 'Sim, 'então estamos prontos para ir. Se a resposta for, 'Não, 'então temos trabalho a fazer. ”

Quanto mais você economiza para a aposentadoria, mais margem de manobra ele oferece no planejamento de gastos com viagens. Moraif diz que revisar a renda e os gastos com aposentadoria pode ajudar a responder a perguntas importantes, tal como:

• A viagem é muito cara? Se então, isso pode ser feito a um custo menor?
• O aposentado pode viajar com base no fluxo de caixa atual?
• Faz mais sentido, do ponto de vista financeiro, atrasar a viagem para economizar de forma adequada?
• Quantas viagens o aposentado pode pagar por ano?

Moraif diz que determinar quanto se pode gastar anualmente em viagens ajuda a definir o orçamento de viagens. “Com base nesse orçamento, podemos decidir se queremos fazer uma grande viagem a cada ano, ou se quisermos fazer várias viagens menores a cada ano, " ele diz. “Como cada viagem pode ser diferente, os custos mais importantes também serão diferentes para cada viagem ”.

O orçamento de viagem deve incluir passagem aérea ou outro transporte de longa distância, acomodações, Comida, Shopping, entretenimento, e transporte local.

Um custo frequentemente esquecido para os aposentados é o atendimento médico. “A maioria dos planos médicos não oferece cobertura no exterior, por isso é prudente estar ciente do que está coberto em seu plano médico, ”Diz Simi Dhall, planejador financeiro certificado, vice-presidente e estrategista de riqueza no escritório da Lenox Wealth Advisors em São Francisco. “Também é importante observar que o Medicare tradicional geralmente não oferece cobertura ao viajar para o exterior, além de alguns serviços de internação no Canadá ou no México. Dhall diz que alguns planos Medicare Advantage podem cobrir despesas incorridas fora dos EUA.

O seguro de viagem provavelmente será uma compra inteligente, mas um que deve ir para o orçamento. O plano que você escolher deve cobrir tanto questões médicas durante a viagem quanto o cancelamento da viagem devido a doença do viajante ou de outros membros da família, que pode atrasar ou interromper viagens.

Tenha uma meta e um cronograma

Uma vez que um orçamento de viagem é estabelecido, salvar para isso é a próxima etapa - e quanto mais cedo, o melhor. Chris Jackson, CEO e fundador da Lionshare Partners, com sede em Los Angeles, diz que economizar antecipadamente permite "o poder de composição para fazer o trabalho pesado no financiamento dessas metas".

Jackson recomenda o uso de uma estratégia de balde para planejar metas de poupança para a aposentadoria, incluindo eventuais gastos com viagens. “Isso significa ter um balde de despesas fixo, um balde de despesas variáveis, e um futuro balde, " ele diz. As viagens se enquadram na última categoria para aqueles que ainda estão planejando a aposentadoria.

Reserve economias em viagens em uma conta de poupança líquida, conta do mercado monetário, ou certificado de depósito, ou alocar uma parte da carteira de investimentos para essas despesas.

Preste atenção ao tempo. “Se você estiver usando seu portfólio para cobrir suas despesas de viagem, então é importante remover essa parte de seus ativos [de alto risco] se você planeja viajar nos próximos três a cinco anos, Jackson diz. Transferir as economias com viagens de ações para títulos ou para outro investimento relativamente seguro pode ajudar a proteger esses ativos das crises do mercado.

Além da volatilidade do mercado, considere como a inflação pode afetar as metas de economia em viagens. Mesmo que a inflação se mova em um ritmo moderado de menos de 3% a cada ano, as viagens podem ser muito mais caras no momento em que o trabalhador atual se aposenta. Para compensar, a economia em viagens precisa gerar um retorno médio pelo menos igual à inflação a cada ano.

Outro fator:os impostos sobre poupança e investimentos podem diminuir esses retornos. Se alguém antecipar o desembarque em uma faixa de impostos mais elevada na aposentadoria, pode ser benéfico economizar para despesas de viagem em veículos com vantagens fiscais, como uma conta de aposentadoria individual Roth, que permite distribuições isentas de impostos após os 59 anos e meio.

The Bottom Line

Viver o estilo de vida de viagens na aposentadoria é uma meta elevada e requer um trabalho de preparação. Comparar os custos da viagem para vários destinos é outra parte importante do processo, além de orçamento e economia. Lançar uma rede mais ampla de cidades ou países para visitar pode permitir que um aposentado estique ainda mais as economias com viagens.