13 etapas financeiras a serem executadas antes de se aposentar no exterior

Se as coisas correrem bem para você, a aposentadoria pode durar décadas. Mas suas economias para a aposentadoria podem não, especialmente se você mora em uma área de alto custo. Famílias com um residente com 65 anos ou mais têm uma renda média de apenas $ 38, 515, de acordo com o U.S. Census Bureau. Não é à toa que o número de americanos que se aposentam no exterior cresceu 17 por cento entre 2010 e 2015, agora com cerca de 400, 000, de acordo com a Administração da Segurança Social. (Veja também:5 países onde você pode se aposentar por US $ 1, 000 por mês)

Mas se aposentar no exterior não é tão simples quanto sair de férias. Como você terá acesso às suas economias ou benefícios do exterior? Você pode comprar um imóvel? E quanto a cuidados médicos? Todas essas questões podem ser respondidas com algum planejamento financeiro pré-decolagem. (Veja também:9 coisas a saber antes de se aposentar no exterior)

1. Encontre um destino adequado para aposentados

Alguns lugares têm incentivos como incentivos fiscais e ofertas de vistos para atrair aposentados americanos, como o do Panamá e da Costa Rica pensionado programas. Você também pode se qualificar para benefícios para idosos estabelecidos para residentes locais, como o programa de desconto para idosos do Equador, que oferece economia na passagem aérea, Serviços de utilidade pública, e eventos esportivos.

Além disso, é uma boa ideia consultar as informações específicas do país do Departamento de Estado sobre as leis de visto, condições de saúde e segurança, e quanto dinheiro você poderia levar para o país com você. (Veja também:5 países que acolhem aposentados americanos)

2. Descubra se você pode receber pagamentos de Seguro Social lá

Seis em cada 10 aposentados dependem da Previdência Social para pelo menos metade de sua renda, de acordo com a Administração da Previdência Social, tornando esta uma consideração muito importante. Felizmente, o SSA pode enviar seu cheque se você se mudar para a maioria dos países, com as notáveis ​​exceções de Cuba e Camboja. Para alguns outros países, incluindo a Ucrânia, você pode receber seus pagamentos, mas apenas se você atender a certas condições, como comparecer a uma embaixada ou consulado dos EUA a cada seis meses.

A Administração da Previdência Social oferece a Ferramenta de Triagem de Pagamentos no Exterior para ajudá-lo a descobrir se poderá cobrar pagamentos no exterior.

Se você for um cidadão não americano que recebe seguro social porque trabalhou nos EUA ou é dependente de alguém que o fez, as regras para receber pagamentos no exterior são mais complicadas. Consulte o livreto SSA, Para ler a história completa, seus pagamentos enquanto você estiver fora dos Estados Unidos.

Muitas embaixadas americanas em todo o mundo têm uma Unidade de Benefícios Federais para ajudar os aposentados com quaisquer problemas de Previdência Social.

3. Contrate um novo consultor financeiro

A onda de aposentadoria de americanos no exterior deu origem a uma nova especialidade no setor financeiro:o planejamento transfronteiriço. Um especialista internacional irá ajudá-lo a entender as leis locais de imposto de renda para que você não corra o risco de pagar a mais ou a menos. Eles também podem ajudá-lo a transferir o dinheiro gasto dos EUA para sua nova casa com segurança, e guiá-lo por muitas outras questões que você talvez nunca tenha considerado.

É quase impossível encontrar alguém que conheça as leis de todos os países, portanto, use a Cross-Border Financial Planning Alliance para encontrar alguém especializado no país escolhido.

4. Descubra o que fazer com suas contas bancárias

Você deve manter sua conta bancária dos EUA aberta para lidar com quaisquer despesas e contas que tenha nos Estados Unidos, e abra outro em seu novo país de origem. Pergunte ao seu banco dos EUA se ele cobra uma taxa para fazer saques em caixas eletrônicos estrangeiros; Se eles fizerem, você pode querer atualizar sua conta ou mudar de banco antes de mudar.

Para sua conta estrangeira, Expat Info Desk recomenda escolher um grande, banco conhecido e transferindo seu dinheiro usando um serviço de câmbio internacional. São empresas que transferem grandes quantias de dinheiro para uma conta em um país estrangeiro, e eles podem oferecer uma melhor taxa de conversão. Outra opção é perguntar ao seu banco de origem se eles operam no seu país de destino.

Se você tiver mais de $ 10, 000 no valor de ativos em contas estrangeiras, o IRS observa que você deve relatar isso ao governo dos EUA todos os anos, preenchendo um relatório de contas bancárias e financeiras estrangeiras (FBAR) ou enfrentará penalidades de até $ 100, 000

5. Mantenha uma boa relação com o Departamento do Tesouro dos EUA

Mesmo que você não more mais nos EUA, se você mantiver a cidadania, você precisa pagar todos os impostos devidos. O Internal Revenue Service oferece orientação sobre como e quando apresentar uma declaração de imposto de renda do exterior.

Não imagine que você ficará fora de vista, fora da mente para o governo dos EUA. Na verdade, na verdade, é mais importante para você pagar do que para os cidadãos que moram em casa, porque se você deve mais de $ 50, 000 em pagamentos inadimplentes, você pode perder seu passaporte.

6. Fique online

Embora o serviço de correio não seja confiável em algumas partes do mundo, as conexões de internet são quase onipresentes. Mesmo que você sempre tenha usado declarações em papel e cheques escritos antes, agora é um bom momento para abraçar os serviços bancários online para evitar atrasos e os custos de postagem internacional.

7. Alugue uma casa, então aprenda sobre a compra

O Australian Expat Investor sugere primeiro alugar, a menos que você já tenha visitado seu novo país por anos e tenha certeza de que está lá para ficar. Você precisará aprender sobre as regras de locação em seu novo país. Não se surpreenda se você tiver que pagar o aluguel de um ano inteiro adiantado. Mesmo que você não assine um contrato antes de se mudar para o exterior, você deve reservar o dinheiro de que precisa e descobrir como transferi-lo.

Assim que estiver estabelecido em seu novo país, Verifique se a compra de uma casa pode ser uma boa jogada financeira. Isso poderia reduzir seus custos e servir como um investimento se o mercado imobiliário local estiver em alta. (Veja também:Como escolher o país perfeito para se aposentar)

8. Toque em sua casa nos Estados Unidos para obter renda ou capital

Se você vai deixar para trás uma casa que possui, você pode não querer vendê-lo em primeiro lugar. Mas você pode considerar alugar todo ou parte dele. Alguns aposentados usam o Airbnb para obter renda de forma flexível de suas casas nos EUA, reservando sua disponibilidade para quando eles voltarem para visitar. (Veja também:5 maneiras fáceis de ganhar um bom dinheiro com o Airbnb)

Se você deseja refinanciar sua propriedade nos EUA para conseguir dinheiro para comprar uma casa no exterior, pense em fazer isso antes de ir. Proprietários de casas que tentam refinanciar no exterior podem enfrentar obstáculos e papelada muito mais confusos.

9. Faça um plano de propriedade

Se você nunca fez um testamento ou considerou colocar ativos em um fideicomisso revogável, converse com um advogado antes de ir, e cuidar disso. Encontre um advogado que tenha conhecimento sobre como lidar com essas coisas enquanto vive no exterior, para que eles possam aconselhá-lo sobre se os seus EUA podem fornecer para a distribuição de ativos estrangeiros, ou se você precisar de um segundo será criado em seu novo país de origem.

Se você já tem um plano imobiliário, consulte um advogado para saber se alguma alteração será necessária para cobrir os ativos localizados no exterior.

10. Faça um plano de saúde

A saúde tende a ser uma das maiores despesas na aposentadoria. E, ao contrário da Previdência Social, você não poderá usar seus benefícios do Medicare no exterior. Uma decisão a ser tomada é se você deve se inscrever no Medicare de qualquer maneira, de modo que ainda esteja disponível para você em visitas domiciliares ou se você precisar retornar aos Estados Unidos inesperadamente.

Uma vez que a maioria das pessoas não tem que pagar um prêmio pelo Medicare Parte A, que cobre hospitalização doméstica, alguns cuidados em casa de repouso, e cuidados paliativos, manter isso é um acéfalo. Você também deve pagar pelo Medicare Parte B, que ajuda a pagar as consultas médicas e algumas prescrições, entre outras despesas? Isso depende da probabilidade de você retornar aos Estados Unidos. Se você não carrega a Parte B, e você deve retornar porque você se tornou deficiente e precisa da ajuda de seus filhos, por exemplo, você pode ter que ficar sem cobertura por meses enquanto espera pelo período de inscrição anual, e você também pode enfrentar penalidades premium.

Uma vez que o Medicare está fora da mesa para qualquer cuidado que você precisar enquanto estiver no exterior, você precisará planejar o financiamento disso. Felizmente, os cuidados de saúde em outros países são menos caros do que nos Estados Unidos. Por exemplo, o gasto médico per capita médio no México é pouco mais de US $ 1, 000, em comparação com pouco menos de US $ 10, 000 nos Estados Unidos, de acordo com a Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico. Portanto, pagar as despesas de saúde do próprio bolso ou comprar um seguro local ou um plano de associação de hospital pode ser razoável, com muitos expatriados dizendo que pagam menos de US $ 100 por mês.

11. Compre seguro para todo o resto

Além da sua saúde, você também precisará fazer um seguro de sua propriedade. Compreender o que as leis locais de seguro exigem pode ser muito mais difícil em outros mercados do que nos Estados Unidos. É uma boa ideia consultar seu corretor de imóveis local sobre qual apólice de seguro contratar.

12. Obtenha uma procuração financeira

Você pode precisar de um filho ou filha adulto, ou outro representante, para fazer movimentos financeiros em seu lugar enquanto você estiver no exterior. É uma boa ideia deixá-los com um documento de procuração financeira para que eles possam assinar por você, por exemplo, durante a venda de propriedades ou outros investimentos. (Consulte também:O que é procuração?)

13. Faça um plano de saída

Alguns aposentados planejam desfrutar de seu novo país de origem enquanto sua saúde durar, em seguida, retorne aos Estados Unidos se ficarem doentes ou incapacitados. Se é você, você vai querer seguro doméstico de cuidados de longo prazo, e / ou um pé-de-meia nas contas dos EUA para sobreviver quando você retornar. (Veja também:O seguro de cuidados de longo prazo vale a pena?)

Mesmo se você planeja viver no novo país pelo resto de sua vida, se você quiser que seus restos mortais sejam devolvidos aos EUA, você precisará planejar isso. Procure um seguro de evacuação de emergência / repatriação para ajudar com voos com equipamento médico para casa ou transporte de restos mortais.