Como avaliar seus fundos de aposentadoria em 15 minutos ou menos

Você sabe como o seu dinheiro trabalhou duro para você em 2013?

Se não, é hora de fazer uma verificação de 15 minutos de seus investimentos e fazer alguns planos para 2014.

Etapa 1:verifique seu desempenho

A primeira coisa a fazer é retirar extratos recentes de todos os seus investimentos, incluindo planos de aposentadoria, como IRAs e 401 (k) 's, ou verifique-os online.

Se você não tiver um extrato em papel recente ou acesso on-line às suas contas, você pode ter que esperar até que o extrato de fim de ano chegue pelo correio.

Mas vamos supor que você tenha suas declarações diante de você. O número importante que você está procurando é o desempenho do seu fundo.

Depois de encontrar esse número, sua próxima pergunta deve ser "Isso é bom?"

Para encontrar uma resposta, você precisará comparar seus fundos com índices que incluem investimentos semelhantes.

Por exemplo, se seus fundos forem investidos em ações de grandes empresas, você pode comparar seu desempenho com o S&P 500. (Enquanto escrevo isto, subiu mais de 28 por cento este ano!)

Se você tem um fundo de pequena capitalização, consulte o Russell 2000 para obter orientação. Para mais investimentos pesados ​​em tecnologia, o Nasdaq pode ser a melhor comparação.

Eu sei que seria mais fácil se eu pudesse simplesmente dizer que se você atingir uma certa porcentagem, seus investimentos tiveram um ótimo ano.

Contudo, qualquer pessoa que reduza o desempenho do seu fundo a esses termos básicos está prestando um péssimo serviço a você. Você precisa ter uma comparação comparativa.

Isso significa comparar fundos de obrigações a fundos de obrigações, fundos equilibrados para fundos equilibrados e assim por diante.

Além de índices, você também pode ver o desempenho de seus fundos comparando-os com fundos oferecidos por empresas de fundos bem estabelecidas como a TD Ameritrade, Vanguarda, American Funds or Fidelity.

Não se desespere se o seu fundo estiver alguns pontos percentuais abaixo dos retornos oferecidos por índices ou fundos semelhantes, mas se o seu fundo de grande capitalização ganhou 5 por cento este ano quando o S&P 500 ganhou 28 por cento, isso deve ser uma bandeira vermelha.

Etapa 2:analise as taxas

Depois de verificar o desempenho do fundo, a próxima etapa é verificar quanto você pagou para alcançá-lo. Em outras palavras, tarifas.

Se você está investindo em fundos mútuos, isso deve ser listado em seus extratos como o índice de despesas.

Se por algum motivo você não encontrar em sua papelada 401 (k), você pode precisar ligar para o escritório de RH de seu empregador e perguntar.

Obviamente, taxas mais baixas são melhores. Alguns fundos mútuos têm taxas de despesas tão baixas quanto 0,10%. Outros podem ter combinado taxas superiores a 3%.

Observe as famílias de fundos nas empresas mencionadas acima para comparações.

Com tantos excelentes, opções de investimento de baixo custo disponíveis hoje, há poucos motivos para ter um fundo com proporção de despesas superior a 1%.

Etapa 3:reequilibrar seus ativos

A etapa final é reequilibrar seu portfólio. Hora extra, à medida que certos fundos apresentam desempenho inferior ou superior, sua alocação de ativos pode ficar distorcida.

Por exemplo, porque as ações tiveram um desempenho tão bom em 2013, você pode ter mais economias em ações do que se sente confortável agora.

Por que isso é importante?

Porque o tipo de investimento que você tem está diretamente relacionado à quantidade de risco que você está assumindo.

As ações geralmente ganham mais do que títulos ou fundos do mercado monetário - certamente ganharam este ano - mas se o mercado quebrar, você pode perder muito.

Idealmente, você deve ter um equilíbrio de estoques, títulos e outros investimentos baseados em seus objetivos individuais.

Se você tem 22 anos e está economizando para a aposentadoria, você provavelmente pode ter um estoque pesado, já que tem tempo para enfrentar os altos e baixos do mercado.

Mas se você tem 60 anos, você vai querer mais do seu dinheiro em títulos e fundos do mercado monetário para não correr o risco de acabar com as economias de sua vida ao se aproximar da aposentadoria.

Quando você abriu sua conta de investimento, você pode ter obtido orientação sobre a alocação de ativos certa para sua situação. Agora é a hora de reequilibrar seus investimentos para que reflitam esse conselho.

Resultado

Faça uma revisão de investimento parte de seu planejamento de fim de ano.

Reserve 15 minutos, siga estas três etapas fáceis e você se sentirá muito mais confiante de que seu dinheiro está pronto para o ano novo.

“Como avaliar seu fundo de aposentadoria em 15 minutos ou menos” foi fornecido por MoneyTalksNews.com