Novo relatório mostra como os mutuários estudantis se saem em planos de reembolso baseados em renda

Os trechos abaixo são do artigo original escrito por Thomas Conkling e Christa Gibbs para o Consumer Financial Protection Bureau. O artigo original completo pode ser encontrado aqui.

Os empréstimos estudantis são agora a maior forma de dívida não hipotecária mantida pelos consumidores nos EUA. À medida que as cargas de empréstimos estudantis aumentam, o governo federal introduziu vários planos de reembolso baseado em renda (IDR) para reduzir a dificuldade financeira para os mutuários, definindo os pagamentos para empréstimos estudantis federais com base na renda dos mutuários e no tamanho das famílias. É importante notar que, embora os planos de IDR sejam eficazes, Os acordos de participação nos lucros (ISA), em particular, oferecem proteção aprimorada em relação a outros planos do tipo IDR e, portanto, são considerados por muitos como os mais seguros para os alunos.

O Consumer Financial Protection Bureau lançou um novo Data Point que descreve como os mutuários se saem dos planos de IDR. Este ponto de dados fornece novos antecedentes sobre quais tipos de tomadores de empréstimos estudantis usam IDR, como suas inadimplências em empréstimos estudantis e outros produtos de crédito evoluem à medida que fazem a transição para o IDR e depois disso, e experiências do mutuário com o processo de recertificação de inscrição. Esta pesquisa usa o Painel de Crédito ao Consumidor do Bureau (CCP), que é um painel de uma amostra representativa nacionalmente de 1 em 48 de registros de crédito não identificados, para identificar e analisar prováveis ​​mutuários de IDR e fornecer estatísticas mais amplas e abrangentes sobre mutuários de IDR na última década.

As principais conclusões deste relatório incluem:

• Para mutuários com alívio parcial de pagamento, inadimplência diminuiu 19 a 26 por cento um ano após a inscrição no IDR em relação ao trimestre anterior à inscrição. E, geral, a parte de os mutuários ativamente no pagamento de seus empréstimos foi 27 por cento maior no final do primeiro ano do mutuário no IDR do que imediatamente antes da inscrição no IDR.
• Para tomadores de empréstimos estudantis inadimplentes, A inscrição no IDR foi seguida por um Redução de 17 por cento na inadimplência em outros produtos de crédito, sugerindo melhorias mais amplas em todo o orçamento familiar.
• Cerca de dois terços dos mutuários recertificaram sua inscrição no IDR pelo segundo ano imediatamente ou dentro de dois meses após o término do período inicial de IDR.
• Os mutuários que recertificaram dentro do prazo também tiveram as menores taxas de inadimplência em outros produtos de crédito antes de se inscrever no IDR e conseguiram reduzir ainda mais essas taxas ao reembolsar no IDR, enquanto as taxas de inadimplência melhoraram gradualmente entre aqueles que se certificaram novamente após o primeiro ano.

Este ponto de dados enfoca apenas um resultado relacionado ao IDR:inadimplências de curto prazo após a inscrição no IDR. Uma avaliação completa do IDR consideraria resultados e efeitos adicionais. Não obstante, este Data Point ajuda o Bureau e outros pesquisadores e legisladores a entender como os consumidores pagam seus empréstimos estudantis e como esse comportamento afeta o uso de outros produtos financeiros, evidências importantes não apenas para monitorar esses mercados, mas também como uma contribuição para uma discussão mais abrangente em torno do programa de IDR.