Como obter um alerta gratuito de fraude em seu relatório de crédito

Colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito torna mais difícil para alguém roubar sua identidade e abrir contas de crédito em seu nome. Se você tiver um alerta de fraude em vigor, as empresas devem confirmar com você antes de emitir qualquer novo crédito, normalmente ligando para você no número de telefone fornecido.

Ao contrário do monitoramento de crédito ou simplesmente de observar seus extratos em busca de atividades suspeitas, colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito é uma medida preventiva. Ele corta atividades fraudulentas na passagem, antes que possa afetar seu crédito. Os alertas de fraude fornecem menos proteção do que um congelamento de crédito, o que impede que qualquer pessoa veja seu relatório de crédito sem sua permissão, mas são normalmente mais convenientes; os alertas de fraude são gratuitos e não precisam ser cancelados toda vez que você solicitar um novo crédito. (Veja também:Como congelar seu crédito)

As empresas de relatórios de crédito fornecem três tipos de alertas de fraude, cada um com diferentes requisitos para se qualificar e que permanecem em seu relatório de crédito por diferentes durações. Aqui estão os tipos de alertas de fraude que você pode solicitar:

• Alerta de fraude inicial (90 dias).

• Alerta de fraude estendido (sete anos).

• Alerta militar em serviço ativo (um ano).

Se você receber um alerta de fraude de uma empresa de relatórios de crédito, esta empresa irá compartilhar o alerta de fraude com as outras empresas de relatórios de crédito. Entre em contato com uma das três empresas de relatórios de crédito listadas abaixo e forneça as informações solicitadas para abrir um alerta de fraude:

• Equifax

• Experian

• TransUnion

Como obter um alerta inicial de fraude (90 dias)

Se você está preocupado que suas informações pessoais possam ter sido roubadas, mas ainda não foi usado para abrir uma conta fraudulenta, você pode colocar um alerta inicial de fraude em seu relatório de crédito. Aqui estão algumas circunstâncias em que você pode querer receber um alerta inicial de fraude:

• Você foi notificado de que suas informações pessoais estavam envolvidas em uma violação de dados.

• Sua bolsa, carteira, ou documentos financeiros foram perdidos ou roubados.

Um alerta de fraude inicial é o tipo mais fácil de alerta de fraude de obter. Você será solicitado a fornecer prova de sua identidade, como uma cópia de sua carteira de motorista, e uma cópia de uma conta de serviço público ou extrato bancário.

Um alerta inicial de fraude permanece em seu relatório de crédito por 90 dias e pode ser renovado por 90 dias de cada vez. Quando você recebe um alerta inicial de fraude, você tem permissão para solicitar um relatório de crédito gratuito de todas as três empresas de relatórios de crédito. (Veja também:O que fazer imediatamente após uma violação do cartão de crédito)

Como obter um alerta de fraude estendido (sete anos)

Se suas informações pessoais foram usadas para abrir uma conta fraudulenta, você pode desejar registrar um alerta de fraude estendido. Isso significa que suas informações pessoais estão nas mãos de criminosos que as usam para roubo de identidade. Aqui estão algumas situações em que você pode solicitar um alerta de fraude estendido:

• Seu relatório de crédito mostra uma nova conta que você não abriu.

• Você recebe um extrato pelo correio de uma conta de crédito que não reconhece.

• Você obtém uma restituição de imposto ou declaração de imposto que não é consistente com seus registros fiscais.

Você será novamente solicitado a fornecer prova de identidade e uma cópia de uma conta de luz ou extrato bancário, além de um relatório policial ou outro relatório de roubo de identidade que forneça detalhes específicos sobre como sua identidade foi mal utilizada. Ter suas informações pessoais expostas em uma violação de dados não é suficiente para obter um alerta de fraude estendido. Você precisa mostrar que alguém usou suas informações pessoais para fins fraudulentos.

Um alerta estendido de fraude permanece em seu relatório de crédito por sete anos e você pode solicitar dois relatórios de crédito gratuitos de todas as três empresas de relatórios de crédito no primeiro ano. Além disso, seu nome é removido das ofertas de cartão de crédito pré-selecionadas por cinco anos. (Veja também:9 sinais de que sua identidade foi roubada)

Como obter um alerta militar na ativa (um ano)

Se você está servindo nas forças armadas e será implantado, você pode solicitar um alerta militar da ativa em seu relatório de crédito. Esse alerta torna mais difícil para os ladrões de identidade abrirem contas fraudulentas durante uma implantação, quando o roubo de identidade pode passar despercebido por um longo tempo. Você será solicitado a fornecer prova de sua identidade ao solicitar um alerta militar na ativa.

Os alertas militares do serviço ativo permanecem em seu relatório de crédito por um ano, e pode ser renovado se o período de implantação for mais longo. Um alerta militar na ativa também tira seu nome da lista de ofertas de cartões de crédito pré-selecionados por dois anos para fornecer proteção adicional contra roubo de identidade.