Como relatar fraude bancária

Se você suspeitar de fraude relacionada ao seu cartão de crédito ou conta bancária, você vai querer denunciá-lo imediatamente. Embora você deva informar ao seu banco, você também pode denunciar fraudes a outras autoridades.

Relatório de fraude de cartão de crédito ou débito

Assim que você encontrar evidências de fraude no extrato do seu cartão de crédito ou débito, entre em contato com seu banco. Legalmente, se você relatar fraude de cartão de crédito, você só pode ser responsabilizado por um máximo de $ 50 em cobranças, e muitas vezes os bancos e emissores de cartão têm uma política de responsabilidade zero, então você não deve absolutamente nada.

O banco geralmente emitirá um novo número de cartão, portanto, você precisará atualizar todas as contas de compras online ou pagamentos automáticos de contas para usar o novo número. Você também pode alterar suas senhas de banco online, ou PINs de cartão, caso o fraudador os tenha pego. E você pode ficar de olho em declarações futuras e relatórios de transações online para detectar quaisquer transações fraudulentas futuras.

Contas criadas em seu nome

Além de usar suas contas existentes de forma fraudulenta, os criminosos também podem usar suas informações para abrir novas contas bancárias, inscreva-se para obter cartões de crédito ou faça empréstimos em seu nome. Muitas vezes, você pode identificar esse tipo de atividade fraudulenta verificando seu relatório de crédito. Você tem permissão para acessar um relatório gratuito de cada agência de relatórios de crédito uma vez por ano, e você pode se inscrever em vários serviços gratuitos ou com suporte de anúncios para monitoramento adicional.

Se você descobrir contas criadas em seu nome que você não criou, você deve entrar em contato com o banco ou credor imediatamente para relatar a fraude. Você também pode registrar uma denúncia na polícia local ou na Federal Trade Commission, especialmente se você acha que sabe quem é o responsável pela fraude. Adicionalmente, você pode registrar relatórios de fraude nas agências de relatórios de crédito para que saibam que as contas não são suas.

Assim que houver um alerta de fraude em suas contas de agência de crédito, deve ser mais difícil para os criminosos abrir mais contas em seu nome.

Crédito congela

Se você foi vítima de fraude bancária, ou estão preocupados em se tornar um, considere colocar um congelamento de crédito em sua conta junto às principais agências de crédito. Isso impedirá que qualquer pessoa acesse seu relatório de crédito, a menos que você suspenda o congelamento, o que tornará mais difícil para qualquer pessoa abrir contas em seu nome. Se você quiser abrir suas próprias contas, você terá que passar por uma etapa extra para suspender o congelamento de crédito.

Você pode entrar em contato com as principais agências de relatórios de crédito e solicitar que congelem sua conta. Pode haver uma cobrança pelo serviço, dependendo do estado onde você mora.