6 maneiras de ficar financeiramente apto para a temporada de compras de casas

p O mercado imobiliário é competitivo agora. A Associação Nacional de Corretores de Imóveis informou que havia 1,52 milhão de casas à venda no final de janeiro de 2018. Isso pode parecer muito, mas esse número é 9,5 por cento menor do que há um ano, quando 1,68 milhão de casas estavam à venda.

p O que isso significa para você? Isso significa que se você está pensando em comprar uma casa este ano, você precisa estar financeiramente apto e pronto para agir rapidamente. Aqui estão as etapas que você pode seguir para se preparar para a temporada de compras.

1. Verifique seus relatórios de crédito

p Quando você solicita uma hipoteca para financiar a compra de uma casa, seu credor verificará seus relatórios de crédito. Você tem três deles, cada um mantido pela Experian, Equifax, e TransUnion. Esses relatórios listam seus empréstimos e contas de cartão de crédito. Ele também lista quaisquer erros financeiros que você possa ter cometido, como pagamentos perdidos, pagamentos atrasados, declarações de falência, e execuções hipotecárias.

p Você pode obter uma cópia gratuita todos os anos de cada um dos três relatórios do AnnualCreditReport.com. Depois de obter seus relatórios, examine-os cuidadosamente. Você quer saber o que os credores verão. Se você detectar algum erro - como um pagamento automático atrasado que você sabe que pagou dentro do prazo - corrija o erro com a agência de crédito infratora, por telefone ou e-mail. Encontrar e corrigir informações incorretas pode fornecer um impulso imediato para sua pontuação de crédito, o que o colocará com o pé direito na compra de uma casa. (Veja também:Como ler um relatório de crédito)

2. Verifique sua pontuação de crédito

p Sua pontuação de crédito é um número fundamental quando você está pronto para comprar uma casa. Seus credores irão estudar sua pontuação de crédito para determinar a probabilidade de você pagar sua hipoteca em dia a cada mês. A maioria dos credores considera pontuações de crédito de 740 ou mais fortes, enquanto pontuações abaixo de 640 os deixam nervosos. Se sua pontuação for muito baixa, você provavelmente não terá direito a um empréstimo. Se você fizer, serão cobradas taxas de juros mais altas.

p É importante saber sua pontuação de crédito antes de solicitar uma hipoteca. Você pode pagar para receber sua pontuação em qualquer uma das três agências de crédito, que vai custar entre $ 10 e $ 15. O provedor do seu cartão de crédito ou banco pode fornecer uma pontuação de crédito gratuitamente, mas tenha cuidado:esta pontuação gratuita pode não ser uma pontuação oficial da FICO, e pode não ser o mesmo que os credores veem quando você solicita um empréstimo.

p Depois de saber sua pontuação de crédito, você pode determinar se precisa tomar medidas para melhorá-lo. Se sua pontuação for muito baixa, pode fazer mais sentido esperar até que ele cresça antes de começar a procurar um novo lar. (Veja também:7 maneiras de aumentar sua pontuação de crédito rapidamente)

3. Comece uma nova história de pagamento de todas as suas contas em dia

p A melhor maneira de construir uma boa pontuação de crédito é pagar todas as suas contas em dia todos os meses. Se você pagar certas contas com atraso - cartões de crédito, hipoteca, auto empréstimo, empréstimo estudantil, e outras formas de empréstimos parcelados - sua pontuação de crédito pode cair em 100 pontos ou mais. Uma fatura é considerada oficialmente atrasada e informada às agências de crédito se você não a tiver pago em 30 dias ou mais após a data de vencimento.

p Reconstruir seu crédito dessa forma leva tempo. Dependendo de quão fraca é a sua pontuação, pode levar meses ou mais de um ano de pagamentos pontuais para aumentá-lo a um nível que o qualifique para taxas de juros mais baixas. O trabalho, no entanto, será pago na forma de pagamentos mensais mais baixos da hipoteca. (Veja também:Todas as formas de pagamentos mínimos são ruins)

4. Pague sua dívida de cartão de crédito

p Outra maneira de aumentar sua pontuação de crédito e obter aprovação para um empréstimo hipotecário é pagar o máximo possível de dívidas de cartão de crédito. Você saberá que está pronto para iniciar o processo de compra de uma casa quando o saldo do cartão de crédito não ocupar mais do que 30% do crédito disponível.

p Pagar sua dívida é importante, também, depois de comprar uma casa. O pagamento da hipoteca é uma grande responsabilidade financeira. Ter o mínimo possível de dívidas adicionais garantirá que esses novos pagamentos não sejam um fardo opressor. (Veja também:O método mais rápido para eliminar dívidas de cartão de crédito)

5. Aumente suas economias

p Comprar uma casa é caro. Você terá que fazer um pagamento inicial, claro. Mas você também terá que pagar pelos custos de fechamento do seu empréstimo hipotecário, e não se esqueça das despesas adicionais de pagar pelos motores, moveis novos, e quaisquer reparos que sua nova casa possa precisar.

p Aumente suas economias antes você começa a procurar uma casa. Isso também o ajudará na hora de solicitar uma hipoteca. Os credores geralmente querem ver se você tem o suficiente em suas contas de poupança para pagar o valor de dois a três meses de pagamentos da hipoteca. Dessa maneira, você ainda pode fazer o pagamento da hipoteca se passar por uma crise financeira.

6. Seja pré-aprovado para uma hipoteca

p Procurar casas é divertido. Obter um empréstimo hipotecário, não. Mas antes de começar a procurar novas casas, certifique-se de ser pré-aprovado para uma hipoteca.

p Para fazer isso, você se encontrará com um credor hipotecário. Este credor executará seu crédito. Você também terá que fornecer a este credor cópias de seus últimos dois meses de recibos de contracheque, últimos dois anos dos formulários W2, últimos dois anos de declarações de imposto de renda, e últimos dois meses de extratos bancários. Os credores estudarão esses formulários para determinar quanto do pagamento mensal do empréstimo você pode pagar.

p Depois de analisar suas finanças, seu credor fornecerá uma carta de pré-aprovação declarando quanto do empréstimo ele está disposto a lhe conceder. Você não terá que perder seu tempo procurando casas que estão fora desse limite. Você também será um comprador mais atraente. Os vendedores preferem trabalhar com compradores que já se qualificaram para hipotecas. Os negócios com esses compradores têm menos probabilidade de desmoronar por causa de problemas com hipotecas.