Mais de 19 estatísticas de pontuação de crédito para um FICO incrível em 2021

Ao olhar para as estatísticas de pontuação de crédito mais recentes, podemos dizer com segurança que a maioria das pessoas tem um bom crédito. Ou eles estão pelo menos dentro da faixa de 'boa pontuação de crédito' na faixa FICO.

Mas as pontuações de crédito podem ficar confusas. A maioria dos candidatos geralmente se pergunta como eles são calculados.

O que significa cada pontuação? Existe uma nota atribuída a cada faixa de pontuação?

Não se preocupe! Nós temos você!

FICO é o ranking mais comum usado para determinar se você tem crédito bom ou ruim. Como dissemos, a maioria dos americanos se enquadra na faixa boa.

Então isso é uma boa notícia!

Tenha algumas estatísticas para limpar o nevoeiro:

Estatísticas de pontuação de crédito (escolha do editor)

• A geração Z tem a pontuação FICO mais baixa — 674 em média .
• 16% dos americanos têm uma pontuação de crédito muito baixa.
• 21% dos americanos ter uma pontuação de crédito excepcional.
• Em 2020, a pontuação média nacional do FICO atingiu 711 .
• Os americanos tiveram as pontuações de crédito mais baixas em média em 2009 — 686 .
• Minnesota tem a pontuação média de crédito FICO mais alta — 739 .
• Mississippi tem a pontuação média mais baixa de 675 .

Você pode comparar suas pontuações com seus colegas observando a pontuação média de crédito por idade. A razão pela qual é melhor comparar sua pontuação com seus pares do que com gerações mais velhas é que existem alguns fatores adicionais que podem afetar sua pontuação. Chegaremos a isso mais tarde.

As primeiras coisas primeiro, no entanto. Para comparar sua pontuação, você precisa primeiro descobrir qual é a sua pontuação. O pior momento para descobrir sua pontuação é quando um pedido é negado.

Você realmente, realmente, realmente não quer enfrentar essa situação.

Portanto, tome a iniciativa de descobrir se você tem crédito bom ou ruim e compare sua pontuação observando as estatísticas que mostram o percentual de pontuação de crédito por idade, estado e ano.

Pontuações de crédito médias por idade

À medida que envelhece, sua pontuação de crédito deve crescer com você. Então, vamos dar uma olhada nas pontuações médias dependendo da idade:

1. A geração Z tem a pontuação FICO mais baixa — 674 em média.

Não surpreendentemente, as gerações mais jovens têm, em média, a pontuação de crédito mais baixa. Eles vão pegar, no entanto. Informações negativas não ficam no seu relatório de crédito para sempre. Portanto, se você tiver uma pontuação de crédito ruim aos 30 anos, tenha certeza de que, aos 40 anos, algumas dessas informações negativas serão removidas.

A maior parte deve ser removida após sete anos. No entanto, certos pontos de dados, como falência, podem permanecer por até dez anos. Pagamentos atrasados, pagamentos perdidos, inadimplência de empréstimos estudantis, execuções hipotecárias e outras informações que afetam sua pontuação provavelmente serão removidas.

2. Os millennials têm uma pontuação média FICO de 680.

Como mencionamos, uma pontuação de crédito pode melhorar ao longo do tempo se você estiver definido, ou seja. Uma maneira simples de fazer isso é garantir que você esteja pagando tudo em dia. Seu histórico de pagamentos é um dos fatores mais importantes na hora de calcular sua pontuação. Pagamentos perdidos recentemente são piores para sua pontuação do que inadimplências de mais de uma década atrás.

Na faixa de pontuação FICO, sua pontuação de crédito será representada por um número entre 300 e 850. Os americanos com pontuação de 680 têm uma boa pontuação de crédito. Na verdade, qualquer pontuação na faixa de 670 a 739 é considerada uma boa pontuação de crédito.

3. A geração X tem uma pontuação de crédito média de 699.

Uma pontuação de 699 está na mesma faixa de 673 e geralmente é considerada uma boa pontuação. Como podemos ver, isso confirma que há uma tendência de aumento na pontuação média do FICO por idade.

Outro fator que afeta sua pontuação FICO é o nível de endividamento. Para pessoas na casa dos quarenta, as principais fontes de dívida são hipotecas e dívidas de cartão de crédito. Para os millennials, a principal fonte de dívida são os empréstimos estudantis. À medida que você paga suas dívidas, sua pontuação de crédito melhora.

O outro fator relacionado à dívida que pode levar você a uma boa faixa de pontuação de crédito é a utilização do crédito. A proporção recomendada entre o saldo do cartão de crédito e o limite de crédito é inferior a 30%. Por exemplo, se o limite do seu cartão de crédito for de US$ 1.000 e se você tiver um saldo de US$ 300, a taxa de utilização do cartão de crédito será de 30%. falso

4. Os Baby Boomers têm uma pontuação de crédito média de 736.

Se o seu cartão de crédito está péssimo agora, dê um tempo!

Claro, você não deve ficar sentado esperando que isso melhore. Você pode fazer algo sobre isso.

O histórico de pagamentos e a dívida detida afetam mais sua pontuação. Mas! A duração do seu histórico de crédito também pode aumentar ou diminuir a escala de classificação de crédito. Este fator é responsável por 15% da sua pontuação. Quanto mais tempo você tiver a conta, maior será a pontuação, pois significa que você tem um histórico de crédito estabelecido. Portanto, se você tiver uma conta mais antiga, é melhor deixá-la aberta. Da mesma forma, não é recomendado abrir e fechar novas contas com frequência.

5. A pontuação de crédito média dos EUA para a geração silenciosa é 758.

Os americanos com mais de 75 anos têm uma pontuação média muito boa. Eles estão muito próximos da pontuação excepcional, devido aos seus longos históricos de crédito e geralmente bons históricos de pagamento.

Então, o que você pode fazer para entrar nas duas faixas de pontuação de crédito mais altas? O que é que ajuda as pessoas mais velhas a ter uma pontuação mais alta?

Bem, o mix de crédito também desempenha um papel na sua pontuação geral. É responsável por 10%, para ser mais exato. Uma mistura de crédito significa ter diferentes formas de crédito, como empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, hipotecas ou vários cartões de crédito. E à medida que você envelhece, é natural ter uma mistura de créditos.

Classificações de pontuação de crédito por porcentagem de pessoas

Já dizemos que os americanos mais velhos têm pontuações mais altas. Mas qual porcentagem de pessoas tem pontuações boas ou excepcionais?

Vamos descobrir.

6. 16% dos americanos têm uma pontuação de crédito muito baixa.

Quando se trata de pontuação de crédito, uma das perguntas mais comuns é:Quantas pessoas têm crédito ruim? E a resposta é 16%.

Embora essa não seja uma pontuação desprezível, há mais pessoas com pontuações excepcionais do que com uma pontuação de crédito muito baixa.

Ter uma pontuação entre 300 e 579 significa que você tem crédito ruim. Então, o que isso implica? Bem, para começar, isso significa que você provavelmente não será aprovado para nenhum empréstimo. Você seria considerado um mutuário de alto risco.

Você pode descobrir mais sobre os efeitos colaterais de ter um crédito ruim pesquisando algumas estatísticas de crédito ruins. Alerta de spoiler:as taxas de juros são mais altas, os prêmios de seguro são mais altos, os depósitos são necessários. Geralmente afeta negativamente o seu futuro financeiro.

7. 17% dos americanos têm uma pontuação de crédito justa.

Pessoas com uma pontuação de crédito justa se enquadram na faixa de 580 a 669 na escala de pontuação FICO. E embora seja uma categoria separada de crédito muito ruim, ainda está entre as notas de pontuação de crédito mais baixas.

Então, o que significa ter uma pontuação de crédito justa? Você seria considerado um mutuário subprime, provavelmente inadimplente. Você pode não ser aprovado para um empréstimo e, se o fizer, as taxas de juros serão bastante altas.

Mas, não se desespere!

Quando analisamos as pontuações médias de crédito por idade, descobrimos que elas definitivamente melhoram com o tempo! Se você tomar boas decisões financeiras, é claro. O mais importante é chegar mais perto de uma pontuação de 670.

8. 21% dos americanos têm uma boa pontuação de crédito.

E aqui está – o limiar. Ter uma pontuação acima de 670 significa que você tem um bom crédito. A faixa de pontuação de crédito para uma boa pontuação está entre 670 e 739. Enquanto apenas 21% dos americanos têm uma boa pontuação de crédito, 67% têm uma pontuação superior a 670. Mas chegaremos àqueles com pontuações excepcionais mais tarde!

Então, por que é bom ter uma pontuação superior a 670? Quais são as vantagens? O principal e mais importante é que você tem mais chances de ser aprovado para empréstimos. Embora o intervalo entre 670 e 739 não seja a melhor pontuação de crédito, ainda é considerado bom. Então tem suas vantagens.

Lembra daquelas altas taxas de juros e depósitos que mencionamos? Bem, você ficará feliz em saber que ter uma boa pontuação de crédito significa que suas taxas de juros serão menores. Você provavelmente evitará esses depósitos completamente.

9. 25% dos americanos têm uma pontuação de crédito muito boa.

Se olhássemos para um gráfico de distribuição de pontuação de crédito, perceberíamos que a maioria dos americanos se enquadra na faixa 740-799 FICO.

E isso é uma coisa boa!

Esta é a segunda maior faixa de pontuação de crédito. Certamente é alcançável. De acordo com a maioria das estatísticas de pontuação de crédito, a pontuação de crédito FICO média nacional está entre 700 e 710. Ter uma pontuação dentro dessa faixa significa que você tem uma pontuação acima da média.

Então, o que significa quando sua pontuação de crédito é muito boa? Isso significa que, se você solicitar um empréstimo, terá mais chances de ser aprovado. Se você estiver dentro das faixas de pontuação de crédito mais altas, provavelmente obterá taxas melhores do que aquelas com pontuação mais baixa.

Mais um incentivo para melhorar sua pontuação!

10. 21% dos americanos têm uma pontuação de crédito excepcional.

As classificações de pontuação de crédito podem ficar confusas, e muitas pessoas estão se perguntando:o que é uma excelente pontuação de crédito?

Bem, não se preocupe mais! Nós temos a resposta.

Uma pontuação excelente ou excepcional é aquela que se enquadra na faixa de 800 a 850 no ranking de pontuação Fico. E se você tiver uma pontuação de crédito excepcional, provavelmente será um dos principais candidatos. No entanto, uma pontuação de crédito alta não significa necessariamente que você será aprovado para todos os empréstimos que solicitar. Você ainda pode ser negado, embora as chances sejam menores.

E qual porcentagem da população tem uma pontuação de crédito acima de 800? Segundo a Experian, é 21% dos americanos. Já mencionamos que o percentual de americanos com boa pontuação de crédito está próximo de 70%. Mas se você quiser fazer parte do excelente clube de crédito, deve começar a trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito o mais rápido possível.

A pontuação de crédito média nacional na última década

Durante a última década, a pontuação média atingiu um alto e um baixo de todos os tempos.

Vamos conferir as mudanças na média nacional durante a década!

11. Em 2020, a pontuação FICO média nacional atingiu 711.

Para saber se você está no caminho certo com seu crédito, há uma pergunta que você precisa fazer:qual é a pontuação de crédito americana média?

De acordo com os dados mais recentes, esse número chegou a 711 em 2020. Ele vem aumentando de forma constante durante a última década.

Especialistas acreditam que isso pode ser atribuído em grande parte ao crescimento econômico estável. No entanto, o interesse das pessoas em suas pontuações também aumentou. Ou seja, mais e mais pessoas estão verificando seus relatórios de crédito e estão tentando ativamente melhorar suas pontuações.

É seguro dizer que os americanos são agora os mais próximos de uma pontuação de crédito de 810. Isso é considerado por muitos como a pontuação FICO ideal. Está tão perto da pontuação perfeita de 850 que quase não faz diferença.

12. A classificação de crédito média em abril de 2019 foi de 706.

Em abril de 2020, a pontuação média chegou a 708. Exatamente dois anos antes era 704. Em 2017, as pontuações médias de abril e outubro foram 700 e 701, respectivamente. Isso mostra claramente o aumento gradual nos últimos anos.

13. A pontuação de crédito média nacional em abril de 2015 foi de 695.

Em abril de 2015, a pontuação média para os americanos era de 695. Ela aumentou para 696 em outubro do mesmo ano. Essa tendência continuou em 2015 também. De acordo com a FICO, em abril de 2016, a pontuação média foi de 699 em abril e outubro.

14. Em abril de 2012, a pontuação de crédito nacional era em média de 690.

Então, o que é uma pontuação de crédito média? Bem, isso varia de acordo com o ano.

Por exemplo, para ter uma pontuação mais alta do que a maioria de seus pares em abril de 2012, sua pontuação tinha que ultrapassar 690. E em outubro do mesmo ano, a média nacional era um pouco menor – 689.

Já em 2013, a média aumentou em abril e chegou a 691, mas voltou a cair um ponto em outubro de 2013.

15. Os americanos tiveram as pontuações de crédito mais baixas em média em 2009 — 686.

As pontuações médias de crédito nos Estados Unidos foram as mais baixas em 2009 — 686 em outubro e 687 em abril. Levando em consideração a crise financeira de 2008, isso era de se esperar. No entanto, de forma constante, os americanos têm melhorado suas pontuações de crédito durante a década. De outubro de 2009 a outubro de 2019, a pontuação aumentou de forma constante, chegando finalmente a 706 na escala FICO.

Estatísticas de pontuação de crédito por estado

A pontuação média varia de acordo com o estado. Analisaremos a média nacional de cada estado para ver quais estados têm uma pontuação inferior ou superior à média.

16. Minnesota teve a pontuação média de crédito FICO mais alta em 2020 — 739.

As estatísticas de pontuação da FICO mostraram que Minnesota é o estado com a maior média nacional na escala de pontuação da FICO, chegando a 739. Isso marca um aumento de seis pontos em relação a 2019, quando a pontuação de Minnesota atingiu a média de 732.

Os estados mais próximos dessa pontuação são Vermont e Wisconsin. Ambos têm uma pontuação média de crédito FICO de 732. Eles aumentaram seis e cinco pontos, respectivamente. Washington e Dakota do Sul também têm uma pontuação FICO média nacional alta de 731.

17. O estado de New Hampshire tem uma pontuação média de 730.

Todos os estados aumentaram suas pontuações de crédito médias no ano passado, e New Hampshire não é exceção. A média em 2019 foi seis pontos inferior à de 2020.

New Hampshire também tem uma pontuação de crédito média semelhante de 724. Mas isso representa apenas um aumento de dois pontos quando comparado ao ano anterior.

Havaí, Massachusetts, Nebraska e Washington têm uma média de 723. A pontuação aumentou um ou dois pontos de 2018 a 2019 para esses estados.

18. A Califórnia tem uma média de pontuação FICO de 717.

A pontuação da Califórnia aumentou nove pontos em relação a 2019. A média do estado está dentro da faixa de boa pontuação de crédito.

Estados com pontuação semelhante são Alasca e Illinois. A média do Alasca aumentou de 707 para 714 este ano. A pontuação de Illinois mudou de 709 para 716.

19. A Flórida tem uma pontuação média FICO de 694.

Falando em estados cuja classificação de crédito média não aumentou ou diminuiu desde 2018, a Flórida tem uma pontuação constante de 694.

As médias em Iowa, Oklahoma e Texas também permaneceram inalteradas em 720, 682 e 680, respectivamente.

20. Mississippi tem a pontuação média mais baixa de 675.

O estado do Mississippi pode usar algumas dicas de como melhorar a pontuação média. Eles têm a média mais baixa.

De acordo com algumas estatísticas de reparação de crédito, quase metade das pessoas que trabalharam com serviços de reparação de crédito por mais de seis meses melhoraram sua pontuação. Então, talvez seja hora de alguma ajuda profissional para aumentar essa média.

O estado com a segunda menor média é a Louisiana. E a pontuação de 685 de Lousina é dez pontos superior à do Mississippi.

Existe uma maneira de melhorar sua pontuação?

Sua pontuação de crédito não é definitiva e esse fato fica óbvio ao observar as pontuações médias de crédito por idade. Como você já deve ter notado, é possível melhorar seu crédito mudando seus hábitos e esperando.

A primeira coisa que você pode fazer para melhorar sua pontuação é pagar todas as suas obrigações financeiras em dia. Como mencionamos, os pagamentos atrasados ​​ou perdidos mais recentes afetam sua pontuação mais do que inadimplências mais antigas.

A segunda coisa que você pode fazer é tentar pagar o máximo possível de suas dívidas. A relação dívida/renda é importante ao solicitar empréstimos. E de acordo com estatísticas de pontuação de crédito e pontuação de crédito por idade, pessoas com mais de 60 anos têm o melhor crédito. Podemos apenas supor que eles pagaram suas hipotecas e outras dívidas. Portanto, sua relação dívida/renda é maior.

Outra coisa que você pode fazer é diminuir sua taxa de utilização de crédito. Além disso, tente manter contas de crédito antigas (se as taxas não forem muito altas para o seu orçamento).

E, finalmente, dê uma olhada no seu relatório de crédito para ver onde você está perdendo mais pontos. Verifique se há erros que você possa contestar e remova-os do seu relatório.

Isso é tudo, pessoal. Fique de olho na sua pontuação, seja esperto com seus gastos e tudo dará certo!