Qual pontuação de crédito você precisa para ser aprovado para um cartão de crédito?
A maioria dos cartões de crédito exige uma pontuação de crédito muito boa de 700 ou superior. E cartões com muitas vantagens, como viagens e recompensas em dinheiro de volta, geralmente pedem excelentes pontuações de mais de 750. Mas isso não significa que você não possa se qualificar para um cartão de crédito com pontuação mais baixa – você só precisa solicitar o cartão certo.
Se você deseja ser aprovado para um cartão de crédito, precisará atender a todos os critérios mínimos do emissor do cartão para credibilidade e renda:
Quanto menos dívida você tiver e quanto mais tempo você estiver fazendo pagamentos em dia em suas contas de crédito existentes, maior a probabilidade de você ser aprovado para cartões com as taxas mais baixas e as melhores recompensas.
Você também pode verificar sua pontuação de crédito com um serviço como o myFICO score ou obter sua pontuação gratuitamente com qualquer um desses serviços gratuitos de monitoramento de crédito.
Depois de conhecer sua pontuação de crédito, você pode evitar ser recusado ao comprar um novo cartão de crédito, escolhendo um cartão para o qual tenha uma chance de aprovação acima da média.
Se você entrar em um banco para pedir um empréstimo ou solicitar um cartão de crédito on-line, não tem ideia de qual pontuação de crédito é necessária para ser aprovado. Portanto, se você sabe que sua pontuação é 665 (e isso é a média), isso não ajuda se o cartão de crédito que você está solicitando exigir uma pontuação de crédito 670.
Sejamos claros quanto a isso. Muitas pessoas que solicitam cartões de crédito são negadas. E se você for negado muitas vezes em um ano, isso pode prejudicar ainda mais seu crédito.
A maioria dos chamados cartões de crédito “prime” e “superprime” estão disponíveis apenas para candidatos com pontuação de crédito de 750 ou superior. Estes incluem a maioria dos cartões de crédito American Express, Chase e Bank of America.
Mesmo com um bom crédito, existem outras razões pelas quais você ainda pode ser recusado, como muita dívida geral ou até mesmo apenas um pagamento atrasado recente.
Para ajudá-lo a evitar isso, vamos ver quais cartões você pode obter com várias pontuações de crédito. Você também pode navegar em nossa lista completa dos melhores cartões de crédito. Cada cartão apresenta uma categoria mínima de qualidade de crédito exigida.
Alcançar o nível de crédito excelente ou superprime geralmente requer pelo menos 10 anos de pagamentos em dia e uma combinação de contas de crédito, como cartões de crédito, empréstimos estudantis e hipotecas.
Mesmo que você tenha usado crédito com responsabilidade por até cinco anos, ainda pode ser recusado para muitos cartões simplesmente porque os bancos querem clientes que tenham um histórico ainda maior de pagamentos em dia.
Se você estiver nessa faixa, poderá escolher qualquer um dos melhores cartões de crédito disponíveis e aproveitar as promoções nas quais os bancos realmente pagarão em recompensas em dinheiro ou recompensas de viagem por abrir e usar um novo Cartão de crédito.
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O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão Chase Sapphire Preferred® oferece 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em restaurantes, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e 1 ponto em todas as outras compras.
Embora não haja ofertas de 0% de APR de introdução com este cartão, as recompensas de bônus de introdução e as recompensas contínuas ainda fazem desta uma escolha digna para sua carteira.
Leia nossa análise completa do cartão Chase Sapphire Preferred®.
Para ter um bom crédito, sua pontuação de crédito precisa estar na casa dos 700. Pontuações na casa dos 600 são limítrofes “boas”.
Embora nossa escala para “bom” tenha sido originalmente tão baixa quanto 680, você terá muito mais dificuldade em ser aprovado para ofertas de cartão de crédito quanto mais abaixo de 700 for sua pontuação de crédito. Com base em novos dados, aumentamos o nível mínimo de "bom crédito" para 700. Nesse nível de pontuação de crédito, outros fatores - como sua renda, níveis de dívida e histórico de pagamentos recentes - serão fatores importantes na avaliação do banco. decisão de aprová-lo.
Para obter uma pontuação de crédito próxima a 700, você precisará usar crédito por pelo menos três anos sem atrasos nos pagamentos. Você terá uma boa chance de aprovação do cartão de crédito, desde que não esteja sobrecarregado com muitas dívidas ou muitas contas de cartão de crédito.
O Chase Freedom Unlimited® abre com uma excelente oferta de introdução; ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até $ 300 em dinheiro de volta! Aderir a uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (padrão 17,24% - 25,99% APR variável) adiciona a isso um forte programa de recompensas diárias e é uma ótima opção para quem deseja economizar muito dinheiro em compras diárias .
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O Chase Freedom Unlimited® abre com uma excelente oferta de introdução; ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até $ 300 em dinheiro de volta! Aderir a uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (padrão 17,24% - 25,99% APR variável) adiciona a isso um forte programa de recompensas diárias e é uma ótima opção para quem deseja economizar muito dinheiro em compras diárias .
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O Chase Freedom Unlimited® vem com muitas vantagens atraentes:sem taxa anual, a oportunidade de ganhar um reembolso adicional de 1,5% em compras (até US$ 20.000 no primeiro ano), 5% em viagens reservadas através do Chase Ultimate Rewards®, e 3% em dinheiro de volta em refeições, incluindo serviço de entrega e serviços de entrega qualificados.
Você também receberá um reembolso adicional de 3% em compras na farmácia e 1,5% em todas as outras compras, mais 0% de APR inicial em compras por 15 meses e 0% APR inicial em transferências de saldo por 15 meses.
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O Chase Freedom Flex SM oferece um atraente bônus de inscrição de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. Além de recompensas em dinheiro de volta em viagens, restaurantes, farmácias e compras diárias com recompensas que nunca expiram. Tudo sem anuidade!
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Com o cartão Chase Freedom Flex℠, os titulares do cartão ganham 5% em dinheiro de volta em até $ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus a cada trimestre que você ativar. As categorias mudarão a cada trimestre.
Este cartão também oferece 5% de volta em viagens reservadas através do Chase Ultimate Rewards® e 3% em dinheiro de volta em compras em restaurantes e farmácias.
Os titulares de cartões também ganharão 1% em dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras.
Leia nossa análise completa do Chase Freedom Flex℠.
Se você acabou de começar a usar o crédito ou está se recuperando de um ou dois pagamentos perdidos, provavelmente terá uma pontuação de crédito mais baixa nos 600s.
Isso significa que você terá problemas para ser aprovado para muitos dos cartões de crédito que vê mais anunciados, mas não se preocupe, ainda existem ofertas para você.
Sem saber disso, você pode tentar solicitar vários cartões e ser recusado, o que, por sua vez, prejudicará ainda mais sua pontuação de crédito. If you’re in this group, you’ll want to know which credit cards will offer you the best chance of approval and apply for those cards first. You may be able to get approved for some of the leading cards, but it’s iffy.
Pay attention to the minimum credit score range required. Choosing a card that matches your credit score is your best shot for approval.
If you have OK but not great credit, Capital One should be your first stop for a new credit card. Capital One is a major card issuer that has some cards well-suited for consumers with average but not-quite excellent credit. Because they’re such a big bank, Capital One has lots of great cards and you may be able to upgrade your card as your credit improves.
Finding an unsecured credit card with average credit can be difficult, but the Capital One Platinum Credit Card is happy to have your business. You won’t find many perks to owning this credit card, but it’s a great first card for young people looking to build a strong credit history and there’s no annual fee.
Read review Apply Now On the Secure Website
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Read review Credit Score Requirements:Credit Score requirements are based on Money Under 30’s own research of approval rates; meeting the minimum score will give you the best chance to be approved for the credit card of your choice. If you don’t know your credit score, use our free credit score estimator tool to get a better idea of which cards you’ll qualify for. *Money Under 30 uses a FICO 8 score, which is one of many different types of credit scores. *A creditor may use a different score when deciding whether to approve you for credit. ?
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The no-fee Capital One Platinum Credit Card gives you access to a higher credit line after making your first six monthly payments on time. It’s designed to be a good first credit card or a good first new card as you get back on your feet from past credit problems.
Read our full Capital One Platinum Credit Card review.
If you don’t have the excellent credit needed to score some of the bonuses other Capital One credit cards offer, consider the Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card. It’s a terrific card for average credit and you can still earn 1.5% cash back on all purchases with a modest $39 annual fee.
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Alternately, the Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card offers unlimited 1.5% cash back on every purchase with a low annual fee.
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Credit One Bank is a lesser-known but rapidly growing issuer with credit cards especially for consumers with average or limited credit.
Compare Credit One credit cards.
If you’re in the last group and have bad credit because you’ve missed payments, had collection accounts, or a foreclosure, you need to take special steps to get approved for a credit card.
If you’re in this situation, you should only apply for a credit card in an effort to begin rebuilding credit (NOT to spend money you don’t have!). Usually, this means applying for a secured credit card.
A secured credit card requires a security deposit before you can begin making charges. That security deposit acts as your credit limit. Although that may sound like a debit card or prepaid card, the secured credit card will report your payment history to the credit bureaus, which debit and prepaid cards do not do.
After a year or so of using a secured card, you may be able to upgrade to an unsecured account and get your deposit back.
If you are worried that you will not get approved for a conventional credit card or have been rejected in the past, the Capital One Platinum Secured is an excellent option. It’s rare to find one that doesn’t charge an annual fee and Capital One will automatically review your credit limit in as little as six months.
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If you are worried that you will not get approved for a conventional credit card or have been rejected in the past, the Capital One Platinum Secured is an excellent option. It’s rare to find one that doesn’t charge an annual fee and Capital One will automatically review your credit limit in as little as six months.
Read review Credit Score Requirements:Credit Score requirements are based on Money Under 30’s own research of approval rates; meeting the minimum score will give you the best chance to be approved for the credit card of your choice. If you don’t know your credit score, use our free credit score estimator tool to get a better idea of which cards you’ll qualify for. *Money Under 30 uses a FICO 8 score, which is one of many different types of credit scores. *A creditor may use a different score when deciding whether to approve you for credit. ?
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Banks use your credit score to estimate their risk that you won’t pay back your credit card charges. The higher your credit score, the less risky and the higher your chance of getting approved for a credit card.
Banks also factor in your credit score when deciding how much of a credit limit to give you after you’re approved for a new credit card.
What’s the lesson? Know your credit score. (Remember, you can use our free credit score estimator above or there are lots of free credit monitoring services to check your score online.)
Keeping track of your credit score can alert you to problems in your credit report and show you how timely payments are paying off as your score goes up. You can also compare your score to national averages so you know how good a job you’re doing managing credit.
Oftentimes you can still be denied for a credit card even though your credit score isn’t that bad. This is especially true if your credit score isn’t in the mid-700s or better.
What gives?
Banks’ approval criteria for each card changes all the time. But common reasons you may be denied a credit card, even if you have a good credit score, include:
If your credit score is in the high 600s, you may still get approved for some of the leading card offers, but this is where you have to be careful. You’re more likely to be approved if you have a year or two of on-time payments and very little credit card debt. If your score is lower than 700 because you’ve missed payments or have a lot of revolving debt, your approval chances are lower.
Don’t apply for new credit if you have recent late payments or big balances on your existing credit cards. Even if you pay your cards in full each month, that big balance from the month you went on vacation could look like debt to a bank’s computers. The best time to apply for a new credit card is when:
There is a credit card out there for every credit score, even poor credit. But before you apply for any credit card, make sure you read the fine print.
Se você deseja ser aprovado para um cartão de crédito, precisará atender a todos os critérios mínimos do emissor do cartão para credibilidade e renda:
- Crédito estabelecido — pagamentos pontuais em contas de crédito por dois ou mais anos.
- Uma renda estável.
- Uma pontuação de crédito que atende aos critérios mínimos do banco.
Quanto menos dívida você tiver e quanto mais tempo você estiver fazendo pagamentos em dia em suas contas de crédito existentes, maior a probabilidade de você ser aprovado para cartões com as taxas mais baixas e as melhores recompensas.
Qual pontuação de crédito você precisa para ser aprovado para um cartão de crédito?
| Pontuação FICO | Cartões de crédito recomendados |
|---|---|
| 750 ou superior (Excelente) | Cartão Chase Sapphire Preferred® |
| 700 a 749 (Bom) | Chase Freedom Unlimited® |
| 600 a 699 (média) | Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards |
| Abaixo de 600 (reconstruindo) | Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum |
Estimador de pontuação de crédito
Estime sua pontuação de crédito em cerca de 30 segundos. Basta responder a algumas perguntas simples sobre seu uso de crédito anterior:Você também pode verificar sua pontuação de crédito com um serviço como o myFICO score ou obter sua pontuação gratuitamente com qualquer um desses serviços gratuitos de monitoramento de crédito.
Depois de conhecer sua pontuação de crédito, você pode evitar ser recusado ao comprar um novo cartão de crédito, escolhendo um cartão para o qual tenha uma chance de aprovação acima da média.
Se você entrar em um banco para pedir um empréstimo ou solicitar um cartão de crédito on-line, não tem ideia de qual pontuação de crédito é necessária para ser aprovado. Portanto, se você sabe que sua pontuação é 665 (e isso é a média), isso não ajuda se o cartão de crédito que você está solicitando exigir uma pontuação de crédito 670.
A maioria das ofertas de cartão de crédito exigem crédito muito bom
Sejamos claros quanto a isso. Muitas pessoas que solicitam cartões de crédito são negadas. E se você for negado muitas vezes em um ano, isso pode prejudicar ainda mais seu crédito.
A maioria dos chamados cartões de crédito “prime” e “superprime” estão disponíveis apenas para candidatos com pontuação de crédito de 750 ou superior. Estes incluem a maioria dos cartões de crédito American Express, Chase e Bank of America.
Mesmo com um bom crédito, existem outras razões pelas quais você ainda pode ser recusado, como muita dívida geral ou até mesmo apenas um pagamento atrasado recente.
Para ajudá-lo a evitar isso, vamos ver quais cartões você pode obter com várias pontuações de crédito. Você também pode navegar em nossa lista completa dos melhores cartões de crédito. Cada cartão apresenta uma categoria mínima de qualidade de crédito exigida.
Excelente crédito:mais de 750
Alcançar o nível de crédito excelente ou superprime geralmente requer pelo menos 10 anos de pagamentos em dia e uma combinação de contas de crédito, como cartões de crédito, empréstimos estudantis e hipotecas.
Mesmo que você tenha usado crédito com responsabilidade por até cinco anos, ainda pode ser recusado para muitos cartões simplesmente porque os bancos querem clientes que tenham um histórico ainda maior de pagamentos em dia.
Se você estiver nessa faixa, poderá escolher qualquer um dos melhores cartões de crédito disponíveis e aproveitar as promoções nas quais os bancos realmente pagarão em recompensas em dinheiro ou recompensas de viagem por abrir e usar um novo Cartão de crédito.
Cartão de crédito sugerido para crédito excelente:
Cartão Chase Sapphire Preferred®
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O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Um monstro de um bônus inicial; 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros três meses.
-
5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em restaurantes, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e muito mais.
-
Os pontos valem 25% a mais ao resgatar viagens através do Chase Ultimate Rewards®
- Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. São US$ 750 ao resgatar pelo Chase Ultimate Rewards®.
- Aproveite benefícios como um crédito anual Ultimate Rewards Hotel de US$ 50, 5x em viagens compradas pelo Chase Ultimate Rewards®, 3x em refeições e 2x em todas as outras compras de viagens, além de muito mais.
- Ganhe 25% mais valor ao resgatar passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros com o Chase Ultimate Rewards®. Por exemplo, 60.000 pontos valem US$ 750 para viagens.
- Com o Pay Yourself℠, seus pontos valem 25% a mais durante a oferta atual quando você os troca por créditos de extrato em compras existentes em categorias selecionadas e rotativas
- Conte com o Seguro de Cancelamento/Interrupção de Viagem, Isenção de Danos por Colisão de Locação de Automóveis, Seguro de Bagagem Perdida e muito mais.
- Obtenha acesso gratuito ao DashPass, que desbloqueia taxas de entrega de US$ 0 e taxas de serviço mais baixas por no mínimo um ano ao ativar até 31 de dezembro de 2024.
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O cartão Chase Sapphire Preferred® oferece 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em restaurantes, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e 1 ponto em todas as outras compras.
Embora não haja ofertas de 0% de APR de introdução com este cartão, as recompensas de bônus de introdução e as recompensas contínuas ainda fazem desta uma escolha digna para sua carteira.
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Bom crédito:700–749
Para ter um bom crédito, sua pontuação de crédito precisa estar na casa dos 700. Pontuações na casa dos 600 são limítrofes “boas”.
Embora nossa escala para “bom” tenha sido originalmente tão baixa quanto 680, você terá muito mais dificuldade em ser aprovado para ofertas de cartão de crédito quanto mais abaixo de 700 for sua pontuação de crédito. Com base em novos dados, aumentamos o nível mínimo de "bom crédito" para 700. Nesse nível de pontuação de crédito, outros fatores - como sua renda, níveis de dívida e histórico de pagamentos recentes - serão fatores importantes na avaliação do banco. decisão de aprová-lo.
Para obter uma pontuação de crédito próxima a 700, você precisará usar crédito por pelo menos três anos sem atrasos nos pagamentos. Você terá uma boa chance de aprovação do cartão de crédito, desde que não esteja sobrecarregado com muitas dívidas ou muitas contas de cartão de crédito.
Cartões de crédito sugeridos para um bom crédito:
Chase Freedom Unlimited®
Em poucas palavras
O Chase Freedom Unlimited® abre com uma excelente oferta de introdução; ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até $ 300 em dinheiro de volta! Aderir a uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (padrão 17,24% - 25,99% APR variável) adiciona a isso um forte programa de recompensas diárias e é uma ótima opção para quem deseja economizar muito dinheiro em compras diárias .
Ler revisão Inscreva-se agora No site seguro
Em poucas palavras
O Chase Freedom Unlimited® abre com uma excelente oferta de introdução; ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até $ 300 em dinheiro de volta! Aderir a uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (padrão 17,24% - 25,99% APR variável) adiciona a isso um forte programa de recompensas diárias e é uma ótima opção para quem deseja economizar muito dinheiro em compras diárias .
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
- Bom/
- Excelente
Do que gostamos:
-
Oferta de introdução:Ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo o que você comprar (até US$ 20.000 no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta!
-
Reembolso ilimitado de 1,5% em todas as outras compras.
-
0% intro APR em compras e transferências de saldo por 15 meses; então uma TAEG variável de 17,24% - 25,99%.
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O Chase Freedom Unlimited® vem com muitas vantagens atraentes:sem taxa anual, a oportunidade de ganhar um reembolso adicional de 1,5% em compras (até US$ 20.000 no primeiro ano), 5% em viagens reservadas através do Chase Ultimate Rewards®, e 3% em dinheiro de volta em refeições, incluindo serviço de entrega e serviços de entrega qualificados.
Você também receberá um reembolso adicional de 3% em compras na farmácia e 1,5% em todas as outras compras, mais 0% de APR inicial em compras por 15 meses e 0% APR inicial em transferências de saldo por 15 meses.
Leia nossa análise completa do Chase Freedom Unlimited®.
Chase Freedom Flex℠
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O Chase Freedom Flex SM oferece um atraente bônus de inscrição de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. Além de recompensas em dinheiro de volta em viagens, restaurantes, farmácias e compras diárias com recompensas que nunca expiram. Tudo sem anuidade!
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Incrível bônus em dinheiro de $ 200 depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta.
-
Ganhe 5% em dinheiro de volta em viagens reservadas pelo Chase Ultimate Rewards® e até US$ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus a cada trimestre que você ativar. Aproveite novas categorias de 5% a cada trimestre e ganhe 1% em todas as outras compras.
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0% Intro APR em compras e transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura de conta em compras, depois uma TAEG variável de 17,24% - 25,99%.
- Ganhe um bônus de US$ 200 depois de gastar US$ 500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.
- 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus a cada trimestre que você ativar. Aproveite novas categorias de 5% a cada trimestre!
- 5% de reembolso em viagens compradas por meio do Chase Ultimate Rewards®, nosso programa de recompensas principal que permite resgatar recompensas em dinheiro de volta, viagens, cartões-presente e muito mais
- 3% de reembolso em compras em farmácias e refeições em restaurantes, incluindo serviço de entrega e entrega qualificada, e reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras.
- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. Você pode optar por receber um crédito de extrato ou depósito direto na maioria das contas correntes e de poupança dos EUA. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta!
- APR inicial de 0% por 15 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo, depois uma APR variável de 17,24% a 25,99%.
- Sem taxa anual - Você não terá que pagar uma taxa anual por todos os ótimos recursos que vêm com seu cartão Freedom FlexSM
- Mantenha o controle sobre sua saúde de crédito - o Chase Credit Journey ajuda você a monitorar seu crédito com acesso gratuito à sua pontuação mais recente, alertas em tempo real e muito mais.
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Com o cartão Chase Freedom Flex℠, os titulares do cartão ganham 5% em dinheiro de volta em até $ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus a cada trimestre que você ativar. As categorias mudarão a cada trimestre.
Este cartão também oferece 5% de volta em viagens reservadas através do Chase Ultimate Rewards® e 3% em dinheiro de volta em compras em restaurantes e farmácias.
Os titulares de cartões também ganharão 1% em dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras.
Leia nossa análise completa do Chase Freedom Flex℠.
Crédito médio:600–699
Se você acabou de começar a usar o crédito ou está se recuperando de um ou dois pagamentos perdidos, provavelmente terá uma pontuação de crédito mais baixa nos 600s.
Isso significa que você terá problemas para ser aprovado para muitos dos cartões de crédito que vê mais anunciados, mas não se preocupe, ainda existem ofertas para você.
Sem saber disso, você pode tentar solicitar vários cartões e ser recusado, o que, por sua vez, prejudicará ainda mais sua pontuação de crédito. If you’re in this group, you’ll want to know which credit cards will offer you the best chance of approval and apply for those cards first. You may be able to get approved for some of the leading cards, but it’s iffy.
Pay attention to the minimum credit score range required. Choosing a card that matches your credit score is your best shot for approval.
- Best Credit Cards if Your FICO Score is Between 650 and 699
- Best Credit Cards if Your FICO Score Is Between 600 and 649
Suggested Credit Cards for Average Credit:
If you have OK but not great credit, Capital One should be your first stop for a new credit card. Capital One is a major card issuer that has some cards well-suited for consumers with average but not-quite excellent credit. Because they’re such a big bank, Capital One has lots of great cards and you may be able to upgrade your card as your credit improves.
Capital One Platinum Credit Card
In A Nutshell
Finding an unsecured credit card with average credit can be difficult, but the Capital One Platinum Credit Card is happy to have your business. You won’t find many perks to owning this credit card, but it’s a great first card for young people looking to build a strong credit history and there’s no annual fee.
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In A Nutshell
Finding an unsecured credit card with average credit can be difficult, but the Capital One Platinum Credit Card is happy to have your business. You won’t find many perks to owning this credit card, but it’s a great first card for young people looking to build a strong credit history and there’s no annual fee.
Read review Credit Score Requirements:Credit Score requirements are based on Money Under 30’s own research of approval rates; meeting the minimum score will give you the best chance to be approved for the credit card of your choice. If you don’t know your credit score, use our free credit score estimator tool to get a better idea of which cards you’ll qualify for. *Money Under 30 uses a FICO 8 score, which is one of many different types of credit scores. *A creditor may use a different score when deciding whether to approve you for credit. ?
- Fair
What We Like:
-
Only average / fair / limited credit is required for approval
-
Be automatically considered for a higher credit line in as little as 6 months
-
No annual fee or foreign transaction fees
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The no-fee Capital One Platinum Credit Card gives you access to a higher credit line after making your first six monthly payments on time. It’s designed to be a good first credit card or a good first new card as you get back on your feet from past credit problems.
Read our full Capital One Platinum Credit Card review.
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card
In A Nutshell
If you don’t have the excellent credit needed to score some of the bonuses other Capital One credit cards offer, consider the Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card. It’s a terrific card for average credit and you can still earn 1.5% cash back on all purchases with a modest $39 annual fee.
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In A Nutshell
If you don’t have the excellent credit needed to score some of the bonuses other Capital One credit cards offer, consider the Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card. It’s a terrific card for average credit and you can still earn 1.5% cash back on all purchases with a modest $39 annual fee.
Read review Credit Score Requirements:Credit Score requirements are based on Money Under 30’s own research of approval rates; meeting the minimum score will give you the best chance to be approved for the credit card of your choice. If you don’t know your credit score, use our free credit score estimator tool to get a better idea of which cards you’ll qualify for. *Money Under 30 uses a FICO 8 score, which is one of many different types of credit scores. *A creditor may use a different score when deciding whether to approve you for credit. ?
- Fair
What We Like:
-
1.5% cash back on all purchases.
-
Be automatically considered for a higher credit line in as little as six months.
-
No foreign transaction fees and a modest $39 annual fee.
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Alternately, the Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card offers unlimited 1.5% cash back on every purchase with a low annual fee.
Read our full Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card Review.
Credit One Credit Cards
Credit One Bank is a lesser-known but rapidly growing issuer with credit cards especially for consumers with average or limited credit.
Compare Credit One credit cards.
Bad Credit:Under 600
If you’re in the last group and have bad credit because you’ve missed payments, had collection accounts, or a foreclosure, you need to take special steps to get approved for a credit card.
If you’re in this situation, you should only apply for a credit card in an effort to begin rebuilding credit (NOT to spend money you don’t have!). Usually, this means applying for a secured credit card.
A secured credit card requires a security deposit before you can begin making charges. That security deposit acts as your credit limit. Although that may sound like a debit card or prepaid card, the secured credit card will report your payment history to the credit bureaus, which debit and prepaid cards do not do.
After a year or so of using a secured card, you may be able to upgrade to an unsecured account and get your deposit back.
Suggested Credit Card for Bad Credit:
Capital One Platinum Secured Credit Card
In A Nutshell
If you are worried that you will not get approved for a conventional credit card or have been rejected in the past, the Capital One Platinum Secured is an excellent option. It’s rare to find one that doesn’t charge an annual fee and Capital One will automatically review your credit limit in as little as six months.
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In A Nutshell
If you are worried that you will not get approved for a conventional credit card or have been rejected in the past, the Capital One Platinum Secured is an excellent option. It’s rare to find one that doesn’t charge an annual fee and Capital One will automatically review your credit limit in as little as six months.
Read review Credit Score Requirements:Credit Score requirements are based on Money Under 30’s own research of approval rates; meeting the minimum score will give you the best chance to be approved for the credit card of your choice. If you don’t know your credit score, use our free credit score estimator tool to get a better idea of which cards you’ll qualify for. *Money Under 30 uses a FICO 8 score, which is one of many different types of credit scores. *A creditor may use a different score when deciding whether to approve you for credit. ?
- Poor
What We Like:
-
Put down a refundable security deposit starting at $49 to get a $200 initial credit line.
-
Be automatically considered for a higher credit line in as little as six months with no additional deposit needed.
-
No annual fee and no foreign transaction fees.
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How Does Your Credit Score Affect Your Credit Card Application?
Banks use your credit score to estimate their risk that you won’t pay back your credit card charges. The higher your credit score, the less risky and the higher your chance of getting approved for a credit card.
Banks also factor in your credit score when deciding how much of a credit limit to give you after you’re approved for a new credit card.
What’s the lesson? Know your credit score. (Remember, you can use our free credit score estimator above or there are lots of free credit monitoring services to check your score online.)
Keeping track of your credit score can alert you to problems in your credit report and show you how timely payments are paying off as your score goes up. You can also compare your score to national averages so you know how good a job you’re doing managing credit.
I’ve Got Good Credit — Why Was I Denied for a Credit Card?
Oftentimes you can still be denied for a credit card even though your credit score isn’t that bad. This is especially true if your credit score isn’t in the mid-700s or better.
What gives?
Banks’ approval criteria for each card changes all the time. But common reasons you may be denied a credit card, even if you have a good credit score, include:
- Too much debt (or high credit balances even if you pay them off).
- Too much available credit.
- Too short of a credit history.
- Recent late payments, charge-offs, or other negative items.
If your credit score is in the high 600s, you may still get approved for some of the leading card offers, but this is where you have to be careful. You’re more likely to be approved if you have a year or two of on-time payments and very little credit card debt. If your score is lower than 700 because you’ve missed payments or have a lot of revolving debt, your approval chances are lower.
Don’t apply for new credit if you have recent late payments or big balances on your existing credit cards. Even if you pay your cards in full each month, that big balance from the month you went on vacation could look like debt to a bank’s computers. The best time to apply for a new credit card is when:
- Your current card balances aren’t too high.
- You have not missed a payment in the last two years.
- You have not recently applied for other credit.
Resumo
There is a credit card out there for every credit score, even poor credit. But before you apply for any credit card, make sure you read the fine print.
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