9 maneiras de os expatriados manterem suas pontuações de crédito

Mudar-se para o estrangeiro pode ser o melhor recomeço. Mas um elemento da vida americana que você nunca deve descartar é o seu bom crédito. Sua pontuação de crédito nos EUA pode não significar muito em um país estrangeiro, mas supondo que você não se mude para o resto de sua vida, você precisará dessa pontuação de crédito algum dia, quando voltar. Em vez de deixar sua pontuação de crédito cair em desgraças, Veja como você pode mantê-lo enquanto vive no exterior:

1. Não fuja de dívidas ou obrigações financeiras

No final da faculdade, meu namorado e eu conseguimos empregos incríveis em Pequim. O único problema era que tínhamos um aluguel de um ano do nosso apartamento da faculdade, com mais nove meses sobrando. Quando não conseguimos encontrar uma sub-carta, nós abandonamos e esperamos o melhor.

Péssima ideia. Quando o senhorio parou de receber cheques de aluguel, ele ameaçou nos denunciar a uma agência de cobrança e às agências de crédito. Acabamos negociando um pagamento parcial, e aprendemos uma lição valiosa:você não pode fugir do que deve.

2. Mantenha seus cartões de crédito abertos

Você está indo viver nas selvas de Tropicanaland , onde a única moeda aceita é a concha de caubói. Então, por que você precisa desses cartões de crédito de plástico que precisam ser pagos em dólares americanos?

Guarde-os - especialmente os que você manteve por mais tempo - porque a idade de suas contas de crédito é um fator em sua classificação de crédito. Imagine que você tenha apenas um cartão de crédito. Se você tem esse cartão há 12 anos, fechá-lo ao se mudar para o exterior por três anos, então volte para casa e tenha que abrir uma nova conta, a idade média da sua conta acabou de passar de 12 para zero. Isso vai prejudicar sua pontuação de crédito. Se você mantiver aberto enquanto estiver fora, em vez disso, você voltará para casa, com uma idade média de 15 anos para contas.

Outra maneira de manter seus cartões de crédito abertos beneficia sua pontuação de crédito:melhora a taxa de utilização de crédito, que calcula a porcentagem de crédito disponível que você está usando. Quanto maior for essa proporção, mais negativamente terá impacto sobre sua pontuação de crédito. Se seus cartões forem pagos, e você os deixa abertos, a quantidade de crédito disponível aumenta - aumentando sua pontuação de crédito.

3. Encontre uma maneira de usar seus cartões de crédito periodicamente

O maior fator para sua pontuação de crédito é se você faz os pagamentos em dia. Se você não está usando seu crédito, você não tem oportunidade de demonstrar que paga em dia, o que pode prejudicar sua pontuação. Não apenas isso, mas um emissor de cartão pode fechar uma conta que permanece inativa por anos. Não há nenhuma regra rígida sobre quando isso pode acontecer, mas se você vai ficar no exterior por muito tempo, é um risco. (Veja também:Como evitar o cancelamento do seu cartão de crédito)

Para manter o seu histórico de pagamentos e evitar que uma conta seja considerada inativa, encontre algumas despesas regulares para configurar no autopay. Talvez você ainda pertença a uma organização profissional dos Estados Unidos à qual você paga dívidas, ou deseja apoiar sua instituição de caridade favorita com um presente anual.

Em muitos, mesmo a maioria, países, você pode usar seus cartões de crédito dos EUA em compras locais. Contudo, você pode estar pagando taxas de transação no exterior ou perdendo dinheiro devido à taxa de câmbio. Também, se a maior parte de sua renda é obtida no exterior, pode ser difícil para você pagar por muitos encargos correntes em dólares americanos. Consulte o banco emissor do cartão e considere as implicações da taxa de câmbio antes de decidir usar seus cartões de crédito no exterior a longo prazo. (Veja também:Siga estas 5 regras de cartão de crédito ao viajar para o exterior)

Claro, para pagar por essas despesas, você provavelmente também precisará manter uma conta corrente dos EUA aberta e com fundos.

4. Estabeleça contas online

Quando eu morei no exterior, Tive de contar com minha mãe para abrir minha correspondência e garantir que todas as despesas fossem pagas. Isso pode ser constrangedor, como a vez em que minha mãe perguntou por que eu estava gastando centenas em um lugar chamado "Cassino". Eu tive que explicar que isso era realmente, verdadeiramente o nome de uma mercearia francesa.

Hoje em dia, se você está morando em um local com acesso irrestrito à Internet, você pode ser capaz de cuidar de seus negócios sem a ajuda dos Estados Unidos. Antes de viajar para o exterior, estabeleça acesso online às suas contas correntes e de crédito. Isso deve permitir que você não só pague suas contas remotamente, mas também monitore suas contas para taxas, fraude, e descobertos - outras causas potenciais de danos à pontuação de crédito. Você pode até optar por ter sua fatura de cartão de crédito paga de sua conta corrente automaticamente, se você tiver certeza de que os fundos lá cobrirão as contas.

5. Fale com seus bancos e contas de crédito antes de mudar

É sempre uma boa ideia informar os bancos e credores quando você estiver viajando, mas ainda mais se você estiver se mudando a longo prazo. Eles podem ter linhas diretas especiais para contatá-los se você precisar de ajuda no exterior. E saber onde você mora pode ajudar o emissor do cartão a detectar fraudes com mais facilidade.

6. Manter um endereço nos EUA

Expatriados experientes aconselham isso por uma série de razões relacionadas ao crédito. Alguns bancos, cartões de crédito, e as contas de investimento podem não ser configuradas para fazer negócios com um endereço no estrangeiro. Se por algum motivo você deseja abrir uma nova conta, você precisará de um endereço doméstico para fazer isso.

Você pode usar o endereço de um amigo ou parente ou um serviço de caixa de correio. De qualquer jeito, certifique-se de que consegue ler atempadamente qualquer correspondência que receber. Dessa maneira, se um banco ou conta de crédito enviar a você um aviso de aviso, você saberá imediatamente e evitará erros que prejudiquem o crédito. Felizmente, agora existem serviços que irão abrir e verificar todos os e-mails para você, caso você não tenha ninguém de sua confiança em casa para fazer isso.

7. Pague seus impostos

Se você não pagar o dinheiro que deve ao Serviço de Receita Interna dos EUA, você pode acabar com um penhor de impostos em seu relatório de crédito pelos próximos sete a 10 anos - e boa sorte para obter qualquer crédito nos EUA enquanto isso está parando ali, atrapalhando as coisas.

Você pode ou não dever impostos enquanto estiver morando e trabalhando no exterior, mas você ainda deve verificar se precisa apresentar uma declaração de imposto de renda. Você pode reivindicar um crédito por quaisquer impostos que pagar a um governo estrangeiro, o que pode eliminar sua carga tributária para o IRS. Contudo, você ainda deve por quaisquer ganhos ou receitas tributáveis ​​de investimento nos EUA, como pagamentos de aluguel em uma propriedade nos EUA que você possui. É especialmente importante relatar contas bancárias e de investimento estrangeiras ao IRS. Alguns expatriados aconselham a contratação de um contador especializado em americanos que moram no exterior para fazer sua declaração de imposto de renda.

8. Espere gastar tempo acumulando crédito quando retornar

Se seu único uso de crédito durante uma década no exterior foi cartões de crédito, você pode ter salvado seu perfil de crédito do esquecimento, mas ainda não será tão bom quanto poderia ter sido se você tivesse ficado em casa. Isso porque cerca de 10 por cento de sua pontuação de crédito se baseia em ter uma combinação saudável de tipos de crédito:não apenas "contas rotativas", como cartões de crédito, mas também empréstimos parcelados, como um empréstimo de carro ou uma hipoteca.

Volte ao cavalo do crédito quando chegar em casa, e depois de fazer uma série de pagamentos pontuais do empréstimo, você deve ver sua pontuação melhorar.

9. Esteja vigilante contra roubo de identidade

Estar longe pode tornar mais fácil perder os sinais de alerta de roubo de identidade, como contas que chegam em sua casa endereçadas a outra pessoa. Portanto, monitore esses extratos online e verifique seu relatório de crédito regularmente. Você pode até considerar pagar por um serviço de monitoramento de crédito. (Veja também:Não entre em pânico:faça isso se sua identidade for roubada)