7 aplicativos que monitoram o seu crédito para você

p A pontuação de crédito FICO média dos consumidores dos EUA é 695, de acordo com os dados mais recentes da empresa FICO. Se você acha que este número é encorajador, você também ficará feliz em saber que 54,7% dos americanos conseguem marcar pelo menos 700!

p Esses dados comprovam que é muito possível melhorar sua pontuação de crédito. Não há desculpa hoje em dia para não monitorar seu crédito. Monitoramento de pontuação de crédito? Existem aplicativos para isso! Vamos revisar alguns dos melhores aplicativos gratuitos e fáceis de usar disponíveis para impulsionar sua pontuação de crédito.

1. Carma de crédito

p Alegar que você pode se inscrever para uma nova conta em dois minutos, O aplicativo do Credit Karma oferece rastreamento de pontuação de crédito gratuito. Sua pontuação e lista de relatórios são atualizados semanalmente. Credit Karma oferece um cartão de relatório de crédito, que divide todos os fatores que contribuem para a saúde de sua pontuação de crédito, como taxa de utilização de crédito aberto e idade média das linhas de crédito abertas, e ajuda você a entender como suas ações afetam sua pontuação de crédito.

p Lembre-se de que o Credit Karma mostra uma pontuação de crédito Vantage 3.0, que não é o mesmo que uma pontuação de crédito FICO. O aplicativo permite que você acompanhe sua pontuação de crédito da TransUnion e Equifax (duas das três principais agências de relatórios de crédito, o terceiro é Experian). Para saber mais detalhes sobre Credit Karma, dê uma olhada em nossa revisão.

2. Mint:Money Manager, Orçamento e finanças pessoais

p Além de ser uma ferramenta gratuita de gestão de dívidas, O Mint oferece um aplicativo gratuito de monitoramento de crédito que fornece um resumo fácil de entender de como você pode melhorar sua pontuação de crédito. A pontuação de crédito fornecida em qualquer um desses aplicativos é a Pontuação de Crédito Equifax, que é um modelo de crédito proprietário desenvolvido pela Equifax.

p Ao conectar suas contas bancárias, cartões de crédito, e contas de investimentos em sua conta Mint, você terá uma visão abrangente de todas as suas finanças, também.

3. Crédito Sésamo

p O aplicativo Credit Sesame oferece uma amostra do seu Índice de Equivalência Nacional Experian (ENES). Enquanto a pontuação de crédito FICO varia de 300 a 850, o ENES varia de 360 ​​a 840.

p Ao usar este modelo alternativo de pontuação de crédito, O Credit Sesame é capaz de realizar uma análise "suave" do seu histórico de crédito e mostrar quanto você deve, quais são suas taxas de juros atuais, e qual é a sua pontuação de crédito.

p Adicionalmente, O Credit Sesame oferece algumas opções de refinanciamento em parceria com o Lending Club para saldar dívidas com juros mais elevados. Para ajudá-lo a entender se isso seria ou não uma boa opção para você, A Wise Bread examinou mais de perto os serviços do Credit Sesame e as etapas do processo de solicitação de empréstimo por meio do Lending Club.

4. Credit.com

p Credit.com é outra opção para acessar sua Pontuação de Equivalência Nacional Experian e pontuação de crédito Vantage 3.0 sem nenhum custo. Você receberá uma nota, variando de A + a F, para cada um dos cinco fatores que afetam sua pontuação de crédito:histórico de pagamentos, uso da dívida, idade de crédito, mix de contas, e número de consultas.

p Por meio de seus recursos visuais e itens de ação específicos, este aplicativo permite que você identifique erros de crédito e entenda como corrigi-los.

5. Experian

p Como muitos desses aplicativos usam o modelo de classificação de crédito da Experian, você pode estar se perguntando se pode simplesmente ir direto à fonte. Sim, você pode! Por meio do aplicativo, você monitorará as alterações em seu perfil de crédito Experian e terá a opção de se inscrever para notificações push diretamente no seu dispositivo, sempre que ocorrer uma alteração. Seu relatório de crédito gratuito da Experian é atualizado a cada 30 dias.

6. TransUnion

p A agência de relatórios de crédito permite que você verifique seu relatório de crédito TransUnion a partir de seu smartphone. Semelhante à pontuação de crédito FICO, a pontuação de crédito da TransUnion varia de 300 a 850. Ainda assim, lembre-se de que a pontuação de crédito do FICO e da TransUnion não são iguais.

7. CreditWise

p CreditWise oferece serviços gratuitos de monitoramento de crédito da Capital One. Você não precisa ser um cliente Capital One para se inscrever para uma nova conta. Se você já é usuário do serviço Capital One CreditTracker, você pode usar seu nome de usuário e senha existentes que usa no site CapitalOne.com. Toda semana, este aplicativo fornecerá sua pontuação de crédito TransUnion. Um fator de diferenciação do CreditWise é seu simulador de crédito, que permite simular maneiras de melhorar sua pontuação de crédito TransUnion.

Conclusão:Conheça sua pontuação!

p A FICO mantém um total de 28 pontuações FICO diferentes, que são amplamente utilizados por emissores domésticos, auto, e empréstimos de cartão de crédito. Lembre-se de que cada um desses aplicativos oferece um instantâneo gratuito de uma pontuação de crédito com base em um modelo separado e esse instantâneo é apenas para fins educacionais. Se você deseja obter a pontuação de crédito FICO real, você terá que pagar pelo menos $ 19,95 por mês.

p Embora o conselho fornecido por qualquer um desses serviços possa ser valioso para melhorar sua pontuação de crédito, seu credor potencial pode estar trabalhando com uma pontuação muito diferente daquela obtida em um aplicativo. Se você estiver trabalhando para cumprir os requisitos para uma hipoteca ou empréstimo de automóvel, pergunte ao seu credor qual pontuação de crédito ela está usando. Dessa maneira, você escolherá o aplicativo que pode fornecer uma estimativa mais precisa.