Processo de Planejamento Financeiro

O objetivo financeiro da maioria das pessoas é enriquecer. Esta é a razão pela qual muitas pessoas são vistas perseguindo seus sonhos de maior renda. Isto é porque, em sua mente, uma renda mais alta se correlaciona com ser rico. Muitas vezes, isso afeta negativamente sua saúde e felicidade também. A suposição normal é que, se uma pessoa tem uma renda mais alta, então, eles também terão um patrimônio líquido maior no futuro. Contudo, Este não é o caso. As histórias de muitas pessoas de alta renda que vão à falência mais tarde na vida não são incomuns. Essas histórias podem ser encontradas na classe profissional de alta renda, bem como entre celebridades. A realidade é que a riqueza de longo prazo tem sido associada a uma tendência de longo prazo para um planejamento financeiro consistente. Pessoas que prestam atenção às suas finanças e agem regularmente mês após mês para acabar sendo mais ricas do que seus pares.

Neste artigo, veremos mais de perto o processo de planejamento financeiro e como ele ajuda a maximizar a riqueza no longo prazo.

O que inclui o planejamento financeiro?

O objetivo do planejamento financeiro é garantir que os recursos financeiros de uma pessoa sejam canalizados de forma otimizada. O objetivo é garantir que uma pessoa tenha a quantia de dinheiro de que precisa em um determinado momento. É importante observar que o planejamento financeiro está relacionado aos objetivos de vida. Não está relacionado com a maximização do patrimônio líquido de uma pessoa no final de sua vida. Em vez de, se eles querem uma certa quantia de dinheiro daqui a dez anos, o objetivo do plano financeiro seria garantir que eles tenham o dinheiro no tempo necessário.

Os seres humanos tendem a ter diferentes tipos de objetivos financeiros. Portanto, não é surpresa que o próprio planejamento financeiro seja internamente composto de muitas disciplinas diferentes. Alguns deles foram listados abaixo:

• Planejando adquirir ativos

• Planejamento de investimento

• Seguro e planejamento médico

• Planejamento tributário

• Planejamento para aposentadoria

Passos seguidos no planejamento financeiro?

Existem certas etapas predefinidas que precisam ser seguidas para um planejamento financeiro eficaz. As etapas devem ser realizadas na sequência mencionada abaixo:

1. Etapa # 1 - Decida sobre seus objetivos de vida: Uma sessão típica de planejamento financeiro começa com o alinhamento de metas. Quando as pessoas são questionadas sobre o que gostariam de suas vidas, eles costumam começar a narrar suas fantasias financeiras de vários carros, grandes mansões, etc. É importante ser realista nesta etapa. A ideia é separar as necessidades dos desejos. O primeiro objetivo do planejamento financeiro deve ser garantir que todas as necessidades sejam atendidas. Se sobrar dinheiro em excesso, pode ser usado para satisfazer desejos. As necessidades típicas expressas pelas pessoas são uma casa, um carro, provisão de educação, e casamento para crianças. A capacidade de ser financeiramente independente durante a aposentadoria também é um dos maiores objetivos de vida expressos pelas pessoas. É importante que cada meta tenha um cronograma específico associado a ela.

2. Etapa 2 - Conheça sua situação atual: As metas devem ser criadas, tendo em conta a situação financeira atual. Por exemplo, se uma pessoa já está profundamente endividada, então, eles devem tentar primeiro se livrar das dívidas antes de poderem planejar suas finanças com eficácia. As receitas atuais e a possibilidade de mudança nessas receitas devem ser vistas de forma conservadora antes de se chegar às metas. Nesta etapa, o investidor precisa descobrir quanto dinheiro sobra para investir. Também é importante ter em mente que, à medida que a receita aumenta, o mesmo acontecerá com os impostos de renda. Essa é a razão pela qual o planejamento tributário muitas vezes se torna parte dessa etapa.

3. Etapa # 3 - Avalie as alternativas de investimento: O próximo passo é alocar a renda disponível para objetivos de vida. A ideia é usar o melhor veículo de investimento que proporcione o máximo retorno. Por exemplo, se os objetivos da vida são aposentadoria, usar contas de aposentadoria individuais é uma das melhores maneiras de economizar dinheiro. Esta etapa envolve a avaliação de dívidas diferentes, capital próprio, e opções imobiliárias para finalmente selecionar o veículo de investimento. É aconselhável fazer projeções nesta fase e ver como o patrimônio líquido desejado muda se o desempenho do mercado mudar. Os encargos de transação e as taxas de gestão também devem ser levados em consideração neste momento.

4. Etapa 4 - Configure o Plano de Investimento: Finalmente, depois que todas as alternativas forem consideradas, o investidor revisa o portfólio final, que foi decidido. Esse dinheiro é então alocado e pago mensalmente. É prática comum os investidores marcarem uma reunião anual com seus consultores de investimento para avaliar o desempenho de sua carteira. Com base no desempenho nos períodos anteriores, bem como no desempenho esperado no futuro, as alocações de portfólio podem ser alteradas.

O resultado final é que o planejamento financeiro é uma disciplina complexa que inclui várias outras disciplinas, como planejamento de aposentadoria, planejamento tributário, aquisições de ativos, etc.